Решение по делу № 2-3626/2025 от 18.06.2025 | Абаканский городской суд (Республика Хакасия)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Абаканский городской суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору (автокредит), мотивируя требования тем, что

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено судом и следует из материалов дела, <ФИО> в электронном виде обратилась в ПАО «Сбербанк России» путем выполнения входа в систему «Сбербанк Онлайн»и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с Черновой <ФИО> (08.03.2000года рождения) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03.05.2024в размере 1 201 912,83руб., расходы по уплате государственной пошлины

Дело №

УИД №RS0№-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 04 июня 2025 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Зарубина А.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Абаканский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (автокредит), мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства. Согласно протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 17:57 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения, который был успешно введен должником в интерфейс системы.03.05.2024 в 18:00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, счет зачисления кредита, код для подтверждения, который был успешно введен должником в интерфейс системы.Код подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.03.05.2024в 18:00 согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000,00 руб.Согласно кредитному договору, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования. Заемщик обязался согласно п. 21 кредитного договора использовать кредит на цели, указанные в п.11 и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течении 55 календарных дней с даты предоставления кредита. Однако заемщиком нарушены условия кредитного договора и не представлены документы на приобретённое транспортное средство для регистрации обеспечения.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно, не осуществлял ежемесячное гашение обязательного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1 201 912,83 руб., в том числе: просроченные проценты - 208 231,40 руб., просроченный основной долг - 976 352.22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 304,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 13 025.02 руб.. ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены требования о досрочном возврате Банку всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 201 912,83 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 019,13 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Банка ФИО3, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела по всем имеющимся в деле адресам, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции. Возражений, ходатайств от него в адрес суда не поступило.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена возможность использования участниками гражданских правоотношений при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из п. 1 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п. 1 ст. 6 ФЗ).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление автокредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2.56 Условий система "Сбербанк Онлайн" - это удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения банка.

Проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн", на официальном сайте банка, в Устройствах самообслуживания и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом Порядка предоставления банком услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение N 1 к Условиям).

Согласно п. 3.6 Приложения N 1 к ДБО, доступ Клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации на основании Л. и /или биометрических персональных данных Клиента и Аутентификации на основании постоянного пароля и /или одноразового пароля.

Аналогом собственноручной подписи Клиента используемым для целей подписания электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн" является одноразовый пароль/нажатие кнопки "подтверждаю". Электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок) (п. 3.8 приложений N 1).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 в электронном виде обратилась в ПАО «Сбербанк России» путем выполнения входа в систему «Сбербанк Онлайн»и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 17:57 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредити указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения, который был успешно введен должником в интерфейс системы. ДД.ММ.ГГГГ в 18:00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит по следующим условиям кредитного договора: сумма автокредита- 1 000 000 руб., срок действия договора- 60 мес., процентная ставка- 13.5% годовых с даты заключения договора до платёжной даты 2-го аннуитетного платежа, далее согласно п. 4 кредитного договора, код для подтверждения, который был успешно введен ответчиком в интерфейс системы.

В тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 посредством подтверждения условий кредитного договора, в электронном виде подписала вышеуказанные индивидуальные условия договора №, что не противоречит действующему законодательству, а ПАО «Сбербанк России»согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000,00 руб., что подтверждается выпиской по движению основного долга от 18.04.2025

Тем самым между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые на основании ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчиком платежи в счет погашения кредита не осуществлялись согласно условиям договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по указанному кредитному договору, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 201 912,83 руб., из которых: просроченные проценты - 208 231,40 руб., просроченный основной долг - 976 352.22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 304,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 13 025.02 руб.

Анализируя вышеприведенные правовые нормы и установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание положение ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, учитывая, что в индивидуальных условиях договора стороны согласовали процентную ставку исходя из количества дней срока займа, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по спорному договору займа в заявленном размере 1 201 912,83 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями в размере 27 019,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Черновой ФИО1 (08.03.2000года рождения) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от 03.05.2024в размере 1 201 912,83руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 019,13 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий А.В.Зарубин

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.