УИД 36RS0008-01-2022-000397-08

Дело № 2-305/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 06 июня 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику ФИО5 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к наследнику ФИО5 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника (л.д. 6-9).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 15.04.2022 исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-4).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 12.05.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика привлечены ФИО2 и ФИО1 (л.д. 4-7).

Как следует из искового заявления, в ПАО Сбербанк от ФИО15 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № 546901******9863 в сумме 400000 под 18,9% годовых. Таким образом, путем акцепта оферты между заемщиком и банком 17.10.2013 был заключен договор (эмиссионный контракт 0701-Р-1737644740). Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с лимитом кредита 105000 рублей. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте. В соответствии с условиями указанного эмиссионного контракта заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Однако платежи в счет погашения задолженности по карте не производились, что привело к образованию просроченной задолженности. За период с 07.12.2020 по 31.03.2022 сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 128087,6 рублей, из которых:

- 104916,78 рублей просроченный основной долг;

- 23170,82 рублей просроченные проценты.

заемщик ФИО5 умер.

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество:

- квартира, расположенная по адресу: ,

- квартира, расположенная по адресу:

Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Требование до настоящего времени не исполнено.

Просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 07.12.2020 по 31.03.2022 в размере 128087,6 рублей, из которых: 104916,78 рублей просроченный основной долг; 23170,82 рублей просроченные проценты, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в при обращении с иском в суд в размере 3761,75 рублей (л.д. 6-9).

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания (л.д. 164), своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайств об отложении дела не заявляло, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, в письменном заявлении поступившем в суд просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поскольку тяжело больна и не может ходить. С исковыми требования не согласна, просила принять во внимание, что кредит ФИО5 был застрахован на случай его смерти (л.д. 169-170).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика ФИО2, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял (л.д. 8-9).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла (л.д. 8-9).

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

17.10.2013 на основании заявления ФИО5 о выдаче кредитной карты и открытии счета, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен эмиссионный контракт 0701-Р-1737644740 (л.д.132). ФИО5 была выдана кредитная карта MasterCard Standart № с кредитным лимитом 40000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 18,9 %, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.131).

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (п. 5.1.) (л.д.34).

Из п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (л.д.52).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 3.10.) (л.д.52).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п. 3.11.) (л.д.52).

Факты заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

Как следует из расчета задолженности по банковской карте № , выпущенной по эмиссионному контракту от 17.10.2013 № 0701-Р-1737644740 (лицевой счет ), заключенному с ФИО5 по состоянию на общая задолженность по банковской карте составляет 128 087,60 рублей, из которых: 23170,82 рублей - задолженность по процентам, 104916,78 рублей – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность). Количество дней непрерывной просрочки составляет 479 дней, дата последнего погашения по банковской карте – 23.10.2020 (л.д.107).

ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти , выданным , запись акта о смерти (л.д. 106).

28.02.2022 ПАО «Сбербанк» направило в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 30.03.2022 (л.д. 22-24).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО5, года рождения, умершего , проживавшего на день смерти по адресу: , представленного нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО4, его наследниками являются: супруга – ФИО1, года рождения, место рождения гор. ФИО6, зарегистрированная по адресу: , дочь наследодателя ФИО7, года рождения, зарегистрированная по адресу: , сын наследодателя ФИО2, года рождения, зарегистрированный по адресу: , внучка наследодателя ФИО1, адрес регистрации которой не известен (л.д. 188).

С заявлением о принятии наследства в установленный срок обратилась супруга наследодателя – ФИО1 (л.д.188).

23.04.2021 дочь наследодателя ФИО7 отказалась от своей доли наследства, открывшегося после смерти ФИО5 в пользу матери ФИО1 (л.д.189).

Сын наследодателя ФИО2, извещенный о его праве вступления в наследство, в установленный законом срок в наследство не вступил (л.д.216,218,220,221).

12.07.2021 нотариусом нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО4 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу, состоящую из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый , находящийся по адресу: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровый , находящийся по адресу: Воронежская; область, (л.д.235).

Кроме того, наследнику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровый , находящийся по адресу: на 1/6 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый , расположенный по адресу: (л.д.236,237).

Таким образом, ФИО1 является надлежащим ответчиком по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику ФИО5 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющей проведенную государственную регистрацию прав, правообладателю ФИО1 принадлежит 5/18 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый , расположенный по адресу: , номер кадастрового квартала , кадастровая стоимость которого – 219 582 рубля (л.д. 249-250), а также 5/18 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 70,3 кв.м., кадастровый , номер кадастрового квартала , кадастровая стоимость которого – 565223,95 рубля (л.д. 251-252).

Следовательно, 5/18 от суммы 219 582 рубля составят 73 194 рубля, а от суммы 565223 рубля 95 копеек - 157 006 рублей 654 копеек, а всего ФИО8 унаследовала имущества на сумму равную 230 200 рублей 65 копеек.

По информации, предоставленной РЭГ ОГИБДД ОМВД России по Бобровскому району, за ФИО5, года рождения, по состоянию на зарегистрированных транспортных средств не значится (л.д. 167-168).

Факты заключения кредитного договора между истцом и заемщиком ФИО13 и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиками на настоящее время не оспорены.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

При этом, суд, в отличии от органов исполнительной власти, контролирующих и надзорных органов не наделен правом проведения проверок, самостоятельного сбора доказательств по делу, в целях принятия законного, обоснованного и справедливого решения.

В связи с этим, судом ответчику разъяснялся предмет доказывания по данному делу, возможность заявления ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, а также его обязанность доказать те обстоятельства на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, о чем указывалось в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, и ему предоставлялась возможность реализации своих прав.

Судом истцу и ответчику были созданы равные возможности на реализацию их прав в гражданском судопроизводстве, все ходатайства истца о направлении запросов и истребовании информации судом удовлетворены, ответы на запросы получены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сторонам судом были созданы все условия для реализации их прав в гражданском процессе.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1, изложенные в ее письменном заявлении о том, что договор (эмиссионный контракт 0701-Р-1737644740) от 17.10.2013, заключенный между ФИО5 и ПАО «Сбербанк» был застрахован на случай смерти заемщика ФИО5 судом не могут быть приняты во внимание, поскольку в их подтверждение ответчиком суду не представлено никаких доказательств.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ФИО5 принятого ее наследником ФИО1, превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

Стоимость наследственного имущества ответчиком ФИО1 в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по договору (эмиссионному контракту 0701-Р-1737644740) от 17.10.2013, заключенному между ФИО5 и ПАО «Сбербанк» в размере 128 087,6 рублей, из которых 104916,78 рублей просроченный основной долг, 23170,82 рублей просроченные проценты.

На основании ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 3761,75 рублей, уплаченная истцом при обращении с иском в суд, что подтверждается платежным поручением № 785920 от 08.04.2022 (л.д. 21).

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику ФИО5 – ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения гор. ФИО6, зарегистрированной по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, задолженность по кредитной карте за период с 07 декабря 2020 по 31 марта 2022, выданной ФИО5 в размере 128 087 (сто двадцать восемь тысяч восемьдесят семь) рублей 60 копеек, из которых:

- просроченный основной долг – 104 916 (сто четыре тысячи девятьсот шестнадцать) рублей 78 копеек;

- просроченные проценты – 23 170 (двадцать три тысячи сто семьдесят) рублей 82 копейки, в пределах и за счет стоимости наследственного имущества ФИО5, года рождения, место рождения гор. ФИО6, умершего .

Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения гор. ФИО6, зарегистрированной по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, государственную пошлину в размере 3761 (три тысячи семьсот шестьдесят один) рубль 75 копеек.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2022 года.