Дело № 2-1357/2022
УИД 33RS0008-01-2022-00-2605-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Гусь-Хрустальный 24 ноября 2022 года
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Романовой О.В.,
при секретаре Козловой А.А.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Гусь-Хрустальный гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк»(далее АО «Тинькофф Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее заемщик, ответчик) с исковыми требованиями о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты, за период с 14.09.2018 по 18.02.2019, включительно в сумме 1101581,82 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3231,64 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указало, что 04.05.2015 между истцом и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 72000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк расторг договор 18.02.2019, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор) №. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Указали, что в соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность сформировавшуюся по договору, в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика перед Банком составила 101581,82 рублей, из которых: сумма основного долга- 73834,38 рублей (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов -24207,44 рублей (просроченные проценты), сумма штрафа – 3540,00 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредит ной карте); сумма комиссий-0,00 рублей (плата за обслуживание кредит ной карты). В связи с изложенным, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, за период с 14.09.2018 по 18.02.2019, включительно, в указанном размере и государственную пошлину в сумме 3231,64 рублей, уплаченную за подачу в суд иска.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Ранее представили суду ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. Указали, что поддерживают исковые требования к ответчику (л.д.№ Также от представителя истца в суд поступили письменные пояснения по существу иска, аналогичные по содержанию тому что изложено в иске, содержащие также пояснения по вопросу заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, в которых представитель указал, что на момент расторжения договора, размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, то есть началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета. Просили также учесть, что был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. Просили рассмотреть иск на основании ранее представленных материалах дела, удовлетворить исковые требования в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. №).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась. Возражала против иска. В данных суду пояснениях не отрицала факта заключения с Банком в 2015 году кредитного договора и получения кредитной карты. Пояснила, что пользовалась кредитной картой с 2015 года. Платежи осуществляла до 2018 года, ежемесячный минимальный платеж составлял по карте 3000 рублей. В 2018 году она его внести не смогла. Ходатайствовала о применении срока исковой давности, поскольку письмо о расторжении кредитного договора (заключительный счет) она получила от Банка в 2019 году, после этого Банк больше к ней не обращался. В 2019 году также по заявлению банка мировым судьей был вынесен судебный приказ. Платежи по судебному приказу она не вносила, так как сразу отменила его. Также указала, что не согласна с суммой задолженности, полагала что размер задолженности по договору должен составлять 53000 рублей, поскольку денежные средства в указанном размере она снимала с карты. Пояснила, что предоставить свой расчет задолженности по договору она не может. Также от ответчика в суд поступали письменные возражения по иску (л.д.№) в которых ответчик также указала на свое несогласие с исковыми требованиями, полагала что расчет задолженности Банком рассчитан неверно и сумма сильно завышена, кроме того ответчик также указала на пропуск Банком срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Суд выслушав пояснения ответчика, ознакомившись с возражениями ответчика, письменными пояснениями представителя истца по иску, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. В силу ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1, п. 2 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.05.2015 на основании Заявления-Анкеты от 26.04.2014, в котором ответчик предложила ЗАО "Тинькофф кредитные системы" (переименовано в АО "Тинькофф Банк" (решение Единственного акционера № б/н от 16.01.2015 ( л.д.№)) заключить Универсальный договор, на условиях, указанных в данном Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, между Банком и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. По условиям договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте, за счет кредита, предоставляемого Банком. Как следует из Заявления- Анкеты договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом Банком оферты является совершение действий свидетельствующих о принятии такой оферты - для договора кредитной карты: активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, для кредитного договора - зачисление банком кредита на счет обслуживания кредита. В Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком указано, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, принимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Согласно Заявления-Анкете ответчик также подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте Банка и Тарифным планом, согласна с ними и обязуется их соблюдать.
В Заявлении – Анкете указано, на применение по кредитному договору тарифного плана: Кредитная карта ТП 7.16, Также подписав документы ФИО1 выразила свое согласие на получение кредитной карты, подтвердила получение карты № В соответствии с индивидуальными условиями, договора потребительского займа, подписанными ФИО1 сумма кредита (займа) определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. Условиями установлено: срок действия договора (срок возврата кредита (займа)) – до востребования, процентная ставка по договору (в процентах годовых), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок их определения, ответственность заемщика по договору – определяются тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Согласно п. 14 Индивидуальных условий делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями Комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте ( л.д. №).
Тарифами по кредитным картам ЗАО "Тинькофф Кредитные системы" Тарифный план 7.16, установлены тарифы по кредитным картам : беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок при оплате минимального платежа-42,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 42,9 % годовых. Плата за обслуживание основной карты -590 руб.; дополнительной -590 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги СМС-банк -59 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 руб. Также Тарифами установлены: штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Дополнительная процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа: 19 % годовых. Кроме того, Тарифами установлены платы: за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -2,9% плюс 290 рублей (л.д. № ).
В п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы Банк (ЗАО) (далее Условия КБО) указано что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты: для договора расчетной карты/договора счета –открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой расходной операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты –активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.
Согласно п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» банк (ЗАО) ( далее Общие условия) клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. С момента заключения договора кредитной карты применяется Тарифный план который вместе с картой передается клиенту лично (п. 2.6 Общих условий). Согласно п. 3.7. Общих условий при принятии решения о выпуске кредитной карты, банк выдает кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной карты. Кредитная карта передается клиенту не активированной, кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк (п. 3.12 Общих условий). Согласно п. 5.1 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2. Общих условий). Лимит задолженности, согласно п. 5.3 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, а также в счете выписке. В соответствии с п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банком начисляются проценты, по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительно счета, включительно ( п. 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.7 и п. 5.8 Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору. Пунктом 5.10 Общих условий, установлено что клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете –выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и оплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты после даты его формирования. Согласно п. 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Согласно п. 8.2 Общих условий при формировании заключительно счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане ( л.д. №).
Как установлено судом, Банк свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ответчиком выполнил, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту активировав ее, установив лимит задолженности в сумме 72000 рублей, проводя операции по карте. Ответчик воспользовалась денежными средствами банка, производя операции по карте по снятию наличных денежных средств, совершению покупок, вместе с тем, в нарушение условий договора обязанность по оплате минимального платежа, погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии №, за период с 05.05.2015 по 27.04.2022 (л.д. №).
Факт заключения кредитного договора, пользования кредитной картой Банка, а также невнесения минимального ежемесячного платежа по кредитному договору и наличия задолженности ответчиком ФИО1 не отрицался. Как следует из пояснений ответчика, последний минимальный платеж по кредиту был ей совершен в 2018 году.
Согласно расчета задолженности по договору №, образовавшейся за период с 14.09.2018 по 18.02.2019, включительно, размер задолженности составляет 101581,82 рублей, и включает в себя: просроченную задолженность по основному долгу –73843,38 рублей, задолженность по просроченным процентам – 24207,44 рублей, штрафы -3540,00 рублей (л.д.№). Как следует из расчета задолженности, задолженность ответчика перед Банком в указанном размере определена на дату 18.02.2019. Указанный расчет задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора.
Ответчиком ФИО1, несмотря на ее несогласие с суммой задолженности, иного расчета задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности перед Банком.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что выставление банком заключительного счета ответчику (почтовый идентификатор №), о наличии задолженности по состоянию на 18.02.2019 в сумме 101581,82 рублей (л.д.№), свидетельствует о фиксации банком размера задолженности ответчика по состоянию на указанную дату и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов. Как следует из заключительного счета, Банк уведомил ФИО1 о расторжении договора и предложил ФИО1 погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факта получения ею в 2019 году уведомления из банка.
Согласно представленной истцом в материалы дела Справки о размере задолженности, составленной по состоянию на 06.08.2022, задолженность не изменилась и также составляет 101581,82 рублей ( л.д. №).
Судом установлено, что в связи с возникновением задолженности по кредитному договору, Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом № от 05.07.2019, вынесенным мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 04.05.2015, за период с 14.09.2018 по 18.02.2019, в общей сумме 101581,82 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1615,82 рублей. Определением мирового судьи от 22.07.2019 судебный приказ № от 05.07.2019 отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. №).
Ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, обстоятельств возникновения задолженности, ее наличия, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с т ем, что уведомление (заключительный счет ) из Банка с извещением о расторжении договора и наличии задолженности приходило ей в 2019 году, после этого каких-либо писем ей не поступало, судебный приказ по ее заявлению был отменен.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.
Как разъяснено в п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В представленных в адрес суда пояснениях по существу иска, представитель истца по вопросу применения срока исковой давности указал, что началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета, а также просил учесть обращения истца за судебным приказом.
Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому договору 29.06.2019, что подтверждается штампом АО Почты России на почтовом конверте (л.д. №). Мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 22.07.2019 был отменен (л.д. №). Таким образом, срок исковой давности не тек в течение 24 дней, с 29.06.2019 по 22.07.2019, включительно.
Как следует из условий договора, заключенного с ответчиком ( п. 2 Индивидуальных условий) срок возврата кредита определен как «до востребования», в соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, с даты его формирования клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Как указано истцом в иске, заключительный счет сформирован Банком 18.02.2019. В связи с обязанностью клиента его оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, крайний день внесения платежа по заключительному счету – 20.03.2019. Следовательно с 21.03.2019 у Банка возникло право обратиться в суд., вместе с тем согласно квитанции об отправке (л.д. №) АО «Тинькофф Банк» обратилось с рассматриваемым исковым заявлением в суд 11.08.2022, то есть, за пределами срока исковой давности, в том числе и с учетом времени, в течение которого действовал судебный приказ (24 дня) (21.03.2019 + 3 года+24 дня= 14.04.2022). Таким образом, с учетом положений ст. ст. 196, 200, 204 ГК РФ истец вправе был обратиться в суд с рассматриваемым исковым заявлением не позднее 14.04.2022, вместе с тем истец с рассматриваемым иском обратился в суд 11.08.2022, то есть за пределами срока исковой давности.
Срок исковой давности является пропущенным и с учетом указания в Заключительном счете на обязанность должника ФИО1 оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, поскольку согласно Отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14571332404147, заключительный счет отправлен Банком в адрес ФИО1 23.02.2019 ( л.д№) и в таком случае право на обращение с иском в суд возникло у истца 26.03.2019 ( 26.03.2019 + 3 года + 24 дня= 19.04.2022). Следовательно истец имел право обратиться в суд с иском до 19.04.2022 включительно.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.05.2015, заключенному с АО «Тинькофф Банк», образовавшейся за период с 14.09.2018 по 18.02.2019 включительно, в размере 101581,82 рублей АО «Тинькофф Банк» является пропущенным, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворению не подлежат, также в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины в размере 3231,64 рублей, оплаченной при подаче иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт о взыскании задолженности по договору кредитной карты, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В.Романова
Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2022 года.