Дело № 2-558/2022

УИД 23RS0060-01-2022-001003-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Старощербиновская «13» сентября 2022 г.

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Гардер Р.Н.,

при секретаре Черновой Н.В.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. Кроме этого истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования № КБ «Ренессанс Кредит» уступил ему права требования на вышеуказанную задолженность, после чего истец направил ответчику требование о полном погашении задолженности, которое осталось не исполненным. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов на непросроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, штрафа в размере <данные изъяты> рублей. Кроме этого истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В направленном в суд исковом заявлении представитель истца – генеральный директор ФИО2, действующий на основании Устава, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Кроме этого, в направленных пояснениях по существу дела представитель истца ФИО3, указал, что началом течения срока исковой давности нужно определять моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не моментом заключения сделки. Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности, который был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Также представитель истца указал, что истец не может предоставить иных документов, кроме тех которые приложены к исковому заявлению.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил суд применить срок исковой давности к спорным правоотношениям. Кроме этого, в поданных в суд возражениях ответчик указал, что никаких уведомлений и требований он от истца не получал, а указанные в материалах дела сведения не соответствуют действительности, так как в г. Краснодар он не проживал и не работал. О существующей задолженности по кредиту ответчик узнал после того, как получил судебный приказ мирового судьи, который в последующем был отменен на основании поданных возражений. Ответчик считает, что он не имеет задолженности перед банком, а приложенная к иску справка о размере задолженности, расчетом иска не считается.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще уведомленного представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, а также возражения ответчика, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, указывая на то, что оферта должна содержать существенные условия договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов. Офертой банку является не только подписанное предложение, но и Общие условия и тарифы, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в простой письменной форме, что подтверждается копией данного договора (л.д. 6-8).

Согласно основных условий вышеуказанного кредитного договора, общая сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита (в днях) <данные изъяты>, номер счета клиента №, тарифный план – без комиссий <данные изъяты>, полная стоимость кредита (процентов годовых) <данные изъяты>, переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в год <данные изъяты>.

Разделом 3 вышеуказанного договора установлено, что банк обязуется: предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных кредитным договором и/или договором о карте соответственно; перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).Распиской, а также заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ответчик получил банковскую карту КБ «Ренессанс Кредит», о чем имеется подпись ответчика (л.д. 13).

Пунктом п. 1.2.2.7 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ООО установлено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Пунктом 2.2.1 вышеуказанных условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, установленные тарифным планом банка, указанным в кредитном договоре. В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4 общих условий).

Также п. 1.2.3.18 общих условий предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено в судебном заседании 23 октября 2020 года на основании договора об уступке прав (требований) (цессии) № №, КБ «Ренессанс Кредит» уступил права (требования) по вышеуказанному кредитному договору ООО «Феникс» (л.д. 35-38). Согласно акту приема передачи от 26 октября 2020 года к вышеуказанному договору, банк передал а истец принял все права требования, оговоренные в договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и в отношении ответчика. В соответствии с пунктом № данного акта, общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> рублей, из которой: основной долг в размере <данные изъяты> рублей, проценты на непросроченный основной долг в сумме <данные изъяты>04 рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, в настоящее время право требования по вышеуказанному кредитному договору принадлежит истцу. Требование о полном погашении долга было направлено ответчику, что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (л.д. 29). Документы, подтверждающие погашение задолженности ответчиком, суду не предоставлены.

Доводы ответчика, что он не получал от истца никаких уведомлений и требований, не могут быть приняты судом, так как банк вправе был передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Согласно копии определения мирового судьи судебного участка № 225 Щербиновского района Краснодарского края от 12 октября 2021 года по делу №, судебный приказ № от 27 сентября 2021 года о взыскании с ФИО1, в пользу ООО «Феникс» задолженности – отменен.

Доводы ответчика, что истец при подаче иска не предоставил расчет задолженности по кредитному договору, являются необоснованными, так как из представленного истцом расчета, следует, что сумма образовавшейся задолженности ответчика перед истцом возникла за период с 23 декабря 2013 года по 24 октября 2020 года включительно, и составила <данные изъяты> рублей. Указанный расчет судом проверен и признан правильным, поскольку он основан на положениях кредитного договора.

Рассматривая возражения ответчика, а также его доводы о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пункт 2 ст. 200 ГК РФ содержит правило об исчислении исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, согласно которому течение исковой давности по указанным обязательствам начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из предоставленного суду графика платежей по кредитному договору №, установлено, что количество платежей по кредиту составляет 24, начиная с 30 января 2014 года и по 30 декабря 2015 года. Сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> рублей. Кроме этого в указанном графике содержится условие, указывающее, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с графиком платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа, не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа клиента, указанной в графике.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Так как последний платеж по кредиту должен быть осуществлен ответчиком 30 декабря 2015 года, то срок исковой давности по данному платежу истек 30 декабря 2018 года.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем доводы представителя истца о том, что началом течения срока исковой давности нужно определять моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не моментом заключения сделки, являются ошибочными, нарушающие нормы материального права.

В силу ч. 2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик, в судебном заседании, просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, восстановление срока исковой давности возможно только в исключительных случаях, и только в отношении физических лиц, при этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из этого, суд считает установленным, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат, по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Заключенный вышеуказанный кредитный договор, а также график платежей, не содержат условий о том, что начисляемые проценты за пользование кредитом, подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы кредита. Исходя из этого, исковая давность на взыскание процентов, подлежащих уплате ответчиком на сумму кредита, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита, а потому суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом.

При данных обстоятельствах, заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат по причине истечения срока исковой давности по каждому просроченному платежу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Щербиновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 14 сентября 2022 года.

Судья: Р.Н. Гардер