Решение по делу № 2-3645/2022 от 10.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных издержек.

Дело № 2-3645/2022

66RS0006-01-2022-003575-15

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2022 года Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Павловой Н.С., при секретаре Желяба А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных издержек,

установил:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных издержек.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 03.12.2019 между банком и ответчиками заключен кредитный договор < № >. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 2379 500 рублей, под 9,24% годовых, срок возврата кредита - 03.12.2044, размер ежемесячного платежа – 20361 рубль. Согласно условиям договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность ответчика квартиры, общей площадью 47,2 кв.м., расположенной по адресу Свердловская область, < адрес >. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредиту является ипотека квартиры в силу закона в пользу истца (номер государственной регистрации < № > от 05.12.2019).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 03.12.2019 на открытый текущий счет ответчика денежные средства в размере 2379500 рублей.

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2.,5.1., 5.2.1., 5.3 Общих условий Кредитного договора и п.п. 2, 4.1., 5.2., 14 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе более, чем на 30 календарных дней.

По состоянию на 20.06.2022 общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1822108 рублей 71 копейку, из них: 1711 790рублей 88 копеек – сумма основного долга, 87454 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 15035 рублей 68 копеек – пени за просроченные платежи, 7647 рублей 94 копейки –пени за просроченные платежи по процентам.

13.05.2022 в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени в срок до < дд.мм.гггг >, однако требование не исполнено.

На основании изложенного, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1822108 рублей 71 копейку, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 23311 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2500 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 47,2 кв. м. расположенную по адресу Свердловская область, < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащей ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3217 068 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом и в срок. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, причина неявки ответчика и третьих лиц суду не известна.

С учетом мнения стороны истца, которая возражений относительно рассмотрения настоящего спора в порядке заочного производства не высказала, суд рассматривает дело в указанном порядке в соответствии со ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правилам, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 03.12.2019 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор < № >, согласно которому заемщик получил денежные средства в размере 2 379 500 рублей, под 9,24 % годовых для улучшения предмета залога. Срок кредита – 300 месяцев, сумма ежемесячного платежа, за исключением последнего – 20361 рубль в соответствии с графиком платежей (л.д. 24).

По условиям договора заемщик обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором.

Выдача Кредита производится путем перечисления денежных средств заемщику на текущий счет в течение трех рабочих дней.

Согласно п. 11 Кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору пеню, установленную договором. В случае невыполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита и уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты в размере штрафа, установленного договором.

Между сторонами заключен договор залога (ипотеки) от 03.12.2019 (л. д. 30-41), согласно которому в залог передано имущество: квартира, общая площадь 47,2 кв. м. расположенную по адресу Свердловская область, < адрес >, кадастровый < № >. Ипотека согласно условиям договора залога обеспечивает исполнение обязательств по Кредитному договору от 03.12.2019 < № > Оценка предмета залога приведена в договоре залога и составляет 3405 000 рублей.

Согласно п. 4.1.6 Договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает залогодержателю пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

В адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору 12.05.2022 (л. д. 50-51), однако ответчик требование истца не выполнила.

Размер задолженности с учетом уточнений исковых требований по состоянию на 20.06.2022 общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1822108 рублей 71 копейку, из них: 1711 790рублей 88 копеек – сумма основного долга, 87454 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 15035 рублей 68 копеек – пени за просроченные платежи, 7647 рублей 94 копейки – пени за просроченные платежи по процентам.

У суда нет оснований не доверять представленному расчету истца задолженности ответчика по состоянию на 17.06.2022, с указанием периодов и порядка начислений, ответчик против расчета не возражал, проверка судом нарушений в расчете не выявила.

При установленных обстоятельствах в результате оценки всех доказательств в совокупности суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежи взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1822108 рублей 71 копейку, из них: 1711 790рублей 88 копеек – сумма основного долга, 87454 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 15035 рублей 68 копеек – пени за просроченные платежи, 7647 рублей 94 копейки – пени за просроченные платежи по процентам.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что обязательство по договору было обеспечено залогом в силу закона, ответчиком это обязательство не исполняется надлежащим образом, ежемесячные платежи своевременно не вносятся, по требованию залогодержателя полное досрочное исполнение обязательств по договору добровольно произведено не было, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального Закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает возможным принять отчет ООО Консалтинговая группа «Эксперт» < № > об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу < адрес >, составляет 4021 335 рублей (л.д. 64-79).

При указанных обстоятельствах суд полагает, что начальная продажная стоимость предмета залога может быть установлена в требуемом истцом размере 3217 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 23 311 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных издержек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт < № >) в пользу публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 03.12.2019 < № > по состоянию на 20.06.2022 в сумме 1822108 рублей 71 копейку, из них: 1711 790рублей 88 копеек – сумма основного долга, 87454 рубля 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 15035 рублей 68 копеек – пени за просроченные платежи, 7647 рублей 94 копейки – пени за просроченные платежи по процентам.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общая площадь 47,2 кв. м. расположенную по адресу Свердловская область, < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Павлова