Дело № 2–914/2022
УИД 42RS0020-01-2022-001172-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Осинники 25 августа 2022 г.
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе
председательствующего судьи Крыжко Е.С.,
при секретаре Галиевой Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее (истец, АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг в сфере страхования было принято решение № № об удовлетворении требований ФИО1 к АО «ГСК «Югория», взыскана неустойка в размере 181 716 000 рублей.
Указанным решением нарушены права и законные интересы АО «ГСК «Югория», в связи с явной несоразмерностью взысканной неустойки последствиям нарушения обязательств, данная сумма является значительной по отношению к сумме выплаченного страхового возмещения в размере 283 500 рублей, что свидетельствует о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств страховщиком. Взыскание неустойки в указанном размере служит не восстановлению нарушенного права, а обогащению.
Заявляемый период просрочки - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. (64 календарных дня). Согласно Статистическому бюллетеню Банка России № 4 (323) средневзвешенная процентная ставка по любым видам кредитов, сроком от 181 дня до-года за рассматриваемый период не превысила 20,14 % годовых. Таким образом, при получении кредита в банке на сумму страховой выплаты, убытки потерпевшего не превысили бы сумму в размере 15,58 %годовых. Таким образом, максимальный размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. составляет 181 440 рублей х 0,2214 / 365 х 64 дня = 7 043,65 рубля. Принимая во внимание несоответствие суммы выплаченного страхового возмещения и суммы заявленной к взысканию неустойки, отсутствие непосредственно у заявителя каких-либо дополнительных убытков, вызванных просрочкой исполнения ответчиком обязательства, АО «ГСК «Югория» полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до суммы, соразмерной последствиям нарушения срока выплаты ответчиком страхового возмещения.
Представитель заявителя АО «ГСК «Югория» - ФИО8 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения и копии материалов, положенных в основу оспариваемого решения.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
Судом установлено и из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП в результате которого, транспортное средство ФИО1 - , государственный регистрационный знак № получило механические повреждения. Виновником ДТП был признан водитель транспортного средства — ФИО4 Автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована в ПАО «Аско-Страхование». Автогражданская ответственность ФИО1 застрахована в АО «ГСК «Югория».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о прямом возмещении убытков, а также с заявлением о возмещении расходов на оплату нотариальных услуг по заверению документов в размере 400 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ страховщиком проведен осмотр транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ на основании экспертного заключения № определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, которая без учета износа составила рублей, с учетом износа - рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес потерпевшего направлено уведомление об отсутствии оснований для удовлетворения требований по выплате нотариальных расходов.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» отправила потерпевшему направление на восстановительный ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступило заявление потерпевшего о выдаче направления на восстановительный ремонт на СТОА ИП ФИО5, расположенного по адресу: . В случае невозможности организовать восстановительный ремонт на СТОА ИП ФИО5 - выдать направление на ремонт на СТОА ИП ФИО6, расположенного по адресу: .
АО «ГСК «Югория» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила потерпевшего об отсутствии договорных отношений со СТОА ИП ФИО5, о необходимости предоставления транспортного средства на СТОА ИП ФИО7 для проведения восстановительного ремонта.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» получило от потерпевшего заявление о несогласии со стоимостью восстановительного ремонта, указанного в выданном направлении на ремонт на СТОА ИП ФИО7 о предоставлении экспертного заключения, на основании которого определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства.
АО «ГСК «Югория» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила потерпевшего о том, что расчет размера расходов на восстановительный ремонт, указанный в направлении на ремонт на СТОА, является предварительным и может измениться по результатам осмотра транспортного средства в условиях СТОА и выявления скрытых повреждений. Однако независимая экспертиза АО «ГСК «Югория» не проводилась, в связи с чем запрашиваемый потерпевшим документ выдать не представилось возможным.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» поступило заявление (претензия) с требованием осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме, неустойки, юридических расходов в размере 7 000 рублей, нотариальных расходов в размере 400 рублей, расходов на оплату услуг аварийного комиссара 3 000 рублей, почтовых расходов 450 рублей.
АО «ГСК «Югория» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило потерпевшего о принятом решении осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме в размере рублей.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» произвело выплату потерпевшему страхового возмещения в размере рублей.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» выплатила потерпевшему нотариальные расходы в размере 400 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются копиями материалов выплатного дела №, представленного АО «ГСК «Югория» (л.д. 61-112).
В связи с неудовлетворением страховой компанией требований содержащихся в претензии, ФИО1 направил обращение в отношении АО «ГСК «Югория» Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования (далее - Финансовый уполномоченный).
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение № № о частичном удовлетворении требований ФИО1 к АО «ГСК «Югория», взыскана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181440 руб. (283500 руб. *1% *64 дня), и 276 руб. (400 руб. * 1% * 69 дней), всего 181176 руб. (л.д. 11-21, 36).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков.
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) разъяснено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.
В п. 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
Из содержания вышеприведенных норм права и акта их разъяснения следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.
При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст. 16.1 Закона об ОСАГО, исполнение решение финансового уполномоченного, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.
Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО), при разрешения вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 16.1 указанного Закона).
Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
Расчет неустойки финансового уполномоченного, приведенный в обжалуемом решении, является верным, с финансовой организации в пользу потерпевшего обоснованно взыскана неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181440 руб. (283500 руб. *1% *64 дня), и 276 руб. (400 руб. * 1% * 69 дней), всего 181176 руб.
Рассматривая доводы АО «ГСК «Югория» о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям ФИО1, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.
Учитывая обстоятельства данного спора, степень нарушения страховщиком прав потерпевшего, период времени, в течение которого страховщик не выплачивал ФИО1 страховое возмещение, компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для изменения решения финансового уполномоченного в части размера неустойки, поскольку финансовый уполномоченный не правомочен в силу ст. 333 ГК РФ уменьшать размер заявленной неустойки, в связи с чем доводы заявителя являются необоснованными.
Оснований для уменьшения неустойки, взысканной по решению финансового уполномоченного, суд не усматривает, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства страховщиком.
В остальной части решение финансового уполномоченного не обжалуется.
При таких обстоятельствах, учитывая, что страховая компания не исполнила предусмотренную законом обязанность по выплате страхового возмещения в установленный Законом об ОСАГО срок, решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ФИО1 неустойки является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения заявления АО «ГСК «Югория» не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Осинниковский городской суд.
Мотивированное решение суда изготовлено 1 сентября 2022 г.
Судья Крыжко Е.С.