Дело № 2-321/2022

УИД: 59RS0043-01-2022-000478-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чердынь 20 октября 2022 г.

Чердынский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего Хорошевой Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мисюревой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО2 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Держатель карты ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с тарифами, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю банком выдана кредитная карта № с первоначальным лимитом в сумме 50 000 руб. (с учетом возможных увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,90% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России держатель обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары розничной сети, то есть регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю ежемесячно. Несмотря на получение отчетов, держатель полученные в банке денежные средства не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что 11 октября 2021 г. должник умер. Предполагаемым наследником является ФИО1 Учитывая, что платежи по карте производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с 22 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 116 263, 53 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 617, 71 руб., просроченный основной долг - 99 645, 82 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 22 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) в размере 116 263, 53 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 617, 71 руб., просроченный основной долг - 99 645, 82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 525, 27 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, приобщенный к материалам дела, а также дополнительный отзыв, в котором указал, что поскольку решением Чердынского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, установлена стоимость перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 111 135, 01 руб., данные обстоятельства не подлежат повторному установлению и оценке при рассмотрении настоящего дела, в котором участвуют те же лица. В противном случае при каждом новом иске кредитора наследодателя к наследнику стоимость наследственного имущества может быть различной, что является недопустимым с точки зрения стабильности гражданского оборота.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные документы, материалы гражданского дела №, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора кредитования) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, предусматривающей, в свою очередь, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании ст. 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 обратилась в ОАО Сбербанк с заявлением на выдачу кредитной карты (л.д. 37, 46).

ФИО2 предоставлена карта № с первоначальным лимитом в сумме 50 000 руб. под 23,90% годовых, открыт лицевой счет № (л.д. 41 оборот-45).

Держатель карты уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России с тарифами банка и памятка держателю размещены на web-сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России, что подтверждается подписью в заявлении.

С информацией о полной стоимости кредита ФИО2 была ознакомлена и согласна.

Согласно альбому тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам от 11 апреля 2012 г. N 2455, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,90 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Обязательства Банком исполнены, ФИО2 выдана кредитная карта с первоначальным лимитом кредитования 50 000 руб. под 23,90 % годовых, получена, активирована. Данными денежными средствами заемщик воспользовалась, что подтверждается движением денежных средств по счету (л.д. 26-27).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Задолженность за период с 22 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) образовалась в размере 116 263, 53 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 617, 71 руб., просроченный основной долг - 99 645, 82 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17-19).

Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает, ответчиком доводов, позволяющих усомниться в его верности, не представлено.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО2 умерла 11 октября 2021 г. (л.д. 11).

ФИО2 на день смерти проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается справкой администрации Чердынского городского округа от 21 июля 2022 г. № 825-Р (л.д. 37).

Из ответа Отдела МВД России по Чердынскому городскому округу от 22 июля 2022 г. следует, что транспортные средства на ФИО2 не зарегистрированы (л.д. 58).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 2 августа 2022 г. у ФИО2 отсутствуют счета в банке (л.д. 96).

Газпромбанк (АО) в ответе от 29 июля 2022 г. сообщает, что ФИО2 клиентом банка не является (л.д. 104).

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2107 по кредитному договору № (л.д. 109).

Согласно ответу нотариуса от 8 августа 2022 г. сведения о наличии наследственного дела ФИО2 направлены 5 августа 2022 г. по запросу № (л.д. 106).

Из сообщения нотариуса Чердынского нотариального округа от 8 августа 2022 г. № 888 следует, что к имуществу ФИО2, умершей 11 октября 2021 г., наследником по закону является сын ФИО1 Наследство состоит из квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 111 125 руб.; земельного участка по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 73 206 руб.; прав и обязанностей, вытекающих из договора аренды земельного участка по адресу: <адрес>, стоимость которой неизвестна.

Согласно уточненному сообщению нотариуса Чердынского нотариального округа от 17 августа 2022 г. № 949 к имуществу ФИО2, умершей 11 октября 2021 г., наследником по закону является сын ФИО1 Наследственное имущество, заявленное наследником, состоит из квартиры по адресу: <адрес>2, земельного участка по адресу: <адрес>2, прав и обязанностей, вытекающих из договора аренды земельного участка по адресу: <адрес>, права на денежные средства, внесенные во вклады без завещательных распоряжений в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк в любом подразделении, на любом/ых счете/ах, с причитающимися процентами и компенсацией.

Наследственное имущество, принадлежность которого наследодателю подтверждена и сведения о котором имеются в указанном наследственном деле, состоит из квартиры по адресу: <адрес>2, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 111 125 руб.; права на денежные средства, внесенные во вклады без завещательных распоряжений в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк: номер счета №, остаток на дату смерти 970, 47 руб.; номер счета № остаток на дату смерти 0, 01 руб.; номер счета №, остаток на дату смерти 10 руб.

Из ответа Управления земельно-имущественных отношений и градостроительства администрации Чердынского городского округа от 22 августа 2022 г. № 1056 следует, что оплата по договору аренды земельного участка от 19 мая 2020 г. № 11 была произведена арендатором ФИО2

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 13 мая 2022 г. правообладателю ФИО2 принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 30).

Поскольку на день смерти обязательства по кредитной карте со счетом № в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

В адрес ФИО1 18 мая 2022 г. банком направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы долга, процентов (л.д. 14-15), однако задолженность ответчиком не погашена.

Решением Чердынского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ № постановлено: «Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 марта 2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2021 г. за период с 8 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) в размере 109 688, 65 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 821, 85 руб., просроченный основной долг - 97 866, 80 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 393, 77 руб.».

Частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено на основании предоставленной нотариусом Чердынского нотариального округа информации, что ФИО1 является наследником умершей ФИО2 по закону.

Согласно заключению стоимости имущества по состоянию на 11 октября 2021 г., представленному истцом, стоимость квартиры, принадлежащей ФИО2 и расположенной по адресу: <адрес>2, составляет 404 000 руб. (л.д. 9).

Сведения об иной стоимости указанной квартиры, представленные ответчиком, не могут быть приняты судом, поскольку не соответствуют разъяснениям пп. 18, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" о том, что стоимость наследственного имущества определяется его рыночной стоимостью на момент открытия наследства.

При этом согласно представленному ФИО1 отчету об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>2, ее рыночная стоимость определена не на дату смерти наследодателя, а на 10 октября 2022 г.

Решение Чердынского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ г. по гражданскому делу № преюдициального значения по настоящему делу для определения рыночной стоимости наследственного имущества - квартиры не имеет, поскольку в рамках разрешения спора по иному делу обстоятельства рыночной стоимости наследственного имущества - квартиры по адресу: <адрес>2, не устанавливались, соответствующие доказательства не исследовались.

Вопрос о назначении судебной экспертизы об определении рыночной стоимости имущества на дату смерти наследодателя в рамках настоящего дела сторонами не ставился, судом на обсуждение не ставился и не разрешался ввиду не поступления соответствующего ходатайства.

Таким образом, с учетом рыночной стоимости наследственного имущества - квартиры, определенной на дату смерти наследодателя, с ФИО1, как с наследника, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 22 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) в размере 116 263, 53 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 617, 71 руб., просроченный основной долг - 99 645, 82 руб.

Оснований ставить под сомнение заключение стоимости имущества, представленное истцом, у суда не имеется.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 525, 27 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 22 ноября 2021 г. по 20 июня 2022 г. (включительно) в размере 116 263, 53 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 617, 71 руб., просроченный основной долг - 99 645, 82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 525, 27 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чердынский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Хорошева

Мотивированное решение суда изготовлено 27 октября 2022 г.