дело № 2-338/2025
УИД: 30RS0014-01-2025-000395-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Харабали
Астраханская область 03 июня 2025 года
Харабалинский районный суд Астраханской области в составе
председательствующего судьи Крыловой И.В.,
при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Анкуловой Кенжеганом о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 января 2019 года,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 января 2019 года, указав, что 15 января 2019 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность за период с 03 марта 2020 года по 31 мая 2024 года в размере 64872,48 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59879,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63,41 руб., комиссии – 4929,88 руб.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 136186,18 руб.
По состоянию на 31 мая 2024 года общая задолженность по кредитному договору оставляет 64872,48 руб.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с Анкуловой Кенжеганом в пользу Банка сумму задолженности с марта 2020 года по 31 мая 2024 года в размере 64872,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2146,17 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, пояснив, что условия кредитного договора выполняла добросовестно, 05 августа 2022 года внесла на карту 10000,00 рублей, после чего ей пришло СМС-сообщение о том, что минимальный платеж по кредитной карте внесён целиком и заемные средства в размере 6769,30 рублей можно использовать снова. После этого она кредитной картой не пользовалась, платежи не осуществляла, а после и вовсе потеряла. В связи с утерей карты в Банк с целью блокировки карты не обращалась. Поскольку СМС-сообщения о наличии задолженности ей перестали приходить, она не вносила платежи по кредитной карте. Просила применить к спорным правоотношениям сроки исковой давности.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Судом установлено, что 15 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Анкуловой Кенжеганом был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым сумма кредита определяется Тарифами Банка, общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования при открытии договора 60000 руб.
В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», базовая ставка по договору 10% годовых, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350000 руб., минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки (штрафа, пени) на нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб., в 3-ий раз подряд и более 2%; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования 24 месяца; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 с Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлена, осознает и понимает их, согласна с ними и обязуется их выполнять, что подтверждается её подписью.
Согласно пунктам 4.1-4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В силу пункта 9.1 Общих условий договора потребительского кредита, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.
ПАО «Совкомбанк» выполнило обязательства по кредитному договору. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия договора. По состоянию на 31 мая 2024 года размер задолженности по кредитному договору составляет 64872,48 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 59879,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63,41 руб., иные комиссии - 4929,88 руб.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчик не представила своего расчета задолженности по кредитному договору.
При этом, указание в исковом заявлении начала периода образования спорной задолженности с 03 марта 2020 года, суд признает ошибочным, поскольку из расчета задолженности следует, что указанная задолженность фактически образовалась с 01 октября 2022 года.
Доводы ответчика о том, что условия кредитного договора она выполняла добросовестно, что после 05 августа 2022 года она кредитной картой не пользовалась, платежи не осуществляла, суд признает несостоятельными, поскольку они опровергаются письменными доказательствами, в том числе выпиской по счету, из которой следует, что в период с 25 августа 2022 года по 22 сентября 2022 года Заемщик пользовался кредитными средствами, с карты ответчиком осуществлялись платежи в магазинах г. Харабали.
Пунктом 4.1.3 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрена обязанность Заемщика немедленно сообщать и являться лично в Банк в случае хищения, утери либо блокировки карты.
Учитывая, что ФИО1 не обращалась в Банк по поводу утери карты, а также её блокировки, иных доказательств, подтверждающих факт утери карты, не представила, её доводы в указанной части подлежат отклонению.
То обстоятельство, что ответчику перестали приходить СМС-сообщения о наличии задолженности, не освобождает её от исполнения условий кредитного договора, с которыми она была ознакомлена, согласна и обязалась выполнять. Кроме того, ответчик не была лишена возможности обратиться непосредственно в Банк за получением информации о размере своей текущей задолженности перед Банком, о датах и размере произведенных и предстоящих платежей по Договору потребительского кредита посредством сервиса Интернет-банк sovcombank.ru или иных способов обмена информацией, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, что предусмотрено пунктом 4.2.7 Общих условий Договора потребительского кредита.
Разрешая ходатайство ответчика о применении к спорным правоотношениям сроков исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17 указанного постановления).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как установлено судом и следует из расчета задолженности, указанная в иске задолженность в размере 64872,48 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59879,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63,41 руб., комиссии – 4929,88 руб., образовалась с 01 октября 2022 года и с указанной даты Кредитору было известно о нарушенном праве.
Истцом 28 декабря 2022 года мировому судье судебного участка № 1 Харабалинского района, Астраханской области было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 15 января 2019 года в размере 64872,48 рублей, судебных расходов.
12 января 2023 года мировым судьей судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области, был вынесен судебный приказ по делу № 2-80/2023 о взыскании с Анкуловой Кенжеганом в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 15 января 2019 года по состоянию на 16 декабря 2022 года в размере 64872,48 рублей, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1073,09 рубля.
Определением мирового судьей судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от 30 января 2023 года указанный выше судебный приказ от 12 января 2023 года № 2-80/2023, был отменен.
Таким образом, в период с 28 декабря 2022 года по 30 января 2023 года (1 месяц 3 дня) в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не тёк.
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 03 апреля 2025 года, тогда как срок исковой давности истекает 04 ноября 2025 года.
В связи с чем, доводы ответчика об истечении срока исковой давности являются несостоятельными.
В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
Таким образом, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Истец просил взыскать с ФИО1 в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 2146,17 руб.
При этом, в соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным требованиям и не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований.
руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Анкуловой Кенжеганом о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 января 2019 года, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с Анкуловой Кенжеганом, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 15 января 2019 года, образовавшуюся за период с 01 октября 2022 года по 31 мая 2024 года в размере 64872,48 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 59879,19 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 63,41 руб., комиссии в размере 4929,88 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2146,17 руб., а всего взыскать 67018 (шестьдесят семь тысяч восемнадцать) рублей 65 копеек.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 03 июня 2025 года.
Судья подпись И.В. Крылова
Копия верна:
Решение на 03 июня 2025 года в законную силу не вступило.
Подлинный документ подшит в деле №2-338/2025, которое находится в производстве Харабалинского районного суда Астраханской области.
Судья И.В. Крылова
Секретарь
судебного заседания Е.А. Анисимова