РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года Каргасокский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.И.,

при секретаре Карамушко А.М.,

помощник судьи Лебедева И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Каргасок Томской области гражданское дело № 2-303/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – истец, ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитования, указывая в обоснование заявленных требований следующее.

23.11.2016 между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 390 095 руб. сроком 60 месяцев, ежемесячный платеж 23 числа, в размере 12 520 руб., под 29,5 % годовых, дата последнего платежа 23.11.2021, в размере 10 630 руб.. При подписании индивидуальных условий заемщик был согласен на уступку прав требований. 16.06.2020 между АО «Почта Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности по договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 402 735,02 руб.. 17.01.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, который впоследствии 07.02.2022 был отменен. Задолженность ответчиком не погашена. На основании изложенного и ст.ст. 309, 310, 314, 319, 330, 331, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в сумме 402 735,02 руб., государственную пошлину в размере 7 227,35 руб..

Представитель истца ООО "ЭОС", надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных требований не представил. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 19.11.2016 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 305 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых.

23.11.2016 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор согласно условиям которого, кредитный лимит 390 095 руб., сумма к выдаче 305 000 руб., срок действия кредита - неопределенный, срок возврата кредита – 23.11.2021, под 29,50 % годовых, количество платежей - 60, ежемесячная дата платежа 23 число каждого месяца в размере 12 520 руб., полная сумма кредита составляет 747 792,64 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе потребительский кредит.

При заключении договора кредитования заемщик выразил желание быть застрахованным в ООО «СК КАРДИФ», стоимость страховой премии составила 73 200 руб., что подтверждается договором страхования № 53.20.122.17840387 от 23.11.2016.

Заемщик согласился подключить услугу «Гарантированная ставка», размер стоимости комиссии за сопровождение указанной услуги составил 3,90% от суммы к выдаче (п.16 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе потребительский кредит).

В кредитном договоре от 23.11.2016 содержались все существенные условия о потребительском кредитовании, в силу чего договор о кредитовании между истцом и ответчиком считается заключенным, требования к форме соблюдены. ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, согласился с ними.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N от ДД.ММ.ГГГГ, размер (стоимость) комиссии: за 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 рублей.

Свои обязательства по кредитному договору от 23.11.2016 банк исполнил в полном объеме, 23.11.2016 выдал ответчику кредит в сумме 390 095, из которых оплачена сумма по договору страхования в сумме 73 200 руб., оплачена комиссия по «Гарантированной ставке» в размере 11 895 руб. (3,90%), в результате ФИО1 получил заемные денежные средства в размере 305 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору №.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства в части предоставления ответчику кредита в указанном размере исполнил, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из расчета задолженности за период пользования кредитом, выписки из лицевого счета, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали не своевременно, не соответствовали размеру ежемесячных платежей, установленных кредитным договором, последний платеж был совершен ответчиком 23.01.2017 в размере 12 520 рублей.

В п. 12 кредитного договора от 23.11.2016 сторонами согласовано, что заемщик выражает добровольное согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на прав осуществления банковской деятельности.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании договора уступки прав (требований) № У 77-20/0920 от 15.06.2020 ПАО "Почта Банк" уступило ООО "ЭОС" права требования по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами Кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права и возмещение убытков (п. 1.1).

Согласно п. 1.2 договора уступки прав (требований) перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения N 1 и передается Цедентом Цессионарию в электронной форме.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от 16.06.2020 права требования в отношении ФИО1 по кредитному договору № от 23.11.2016 перешли ООО «ЭОС» в размере 402 735,02 руб..

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 23.11.2016 общая сумма задолженности составляет 402 735,02 руб., из которых: 337 334,18 руб. - основной долг, 58 300,84 руб. - просроченные проценты, штрафы – 7 100 руб..

Определением мирового судьи судебного участка Каргасокского судебного района Томской области от 07.02.2022 по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № 2-45/2022 от 07.02.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» суммы задолженности по кредитному договору № от 23.11.2016 за период с 23.06.2018 по 16.06.2020 в размере 402 735,02 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 613,68 руб..

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено, расчет задолженности проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Оценивая все представленные сторонами и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в счет задолженности по кредитному договору № от 23.11.2016 в сумме 402 735,02 руб., 337 334,18 руб. - основной долг, 58 300,84 руб. - просроченные проценты, штрафы – 7 100 руб., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме заявленных требований.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом, при обращении в суд с иском к ответчику, исходя из размера заявленных требований, уплачена государственная пошлина в размере 7 227,35 руб., что подтверждается платежными поручениями № 44128 от 08.02.2021, № 72958 от 08.06.2022.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 227,35 руб..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в счет задолженности по договору кредитования № от 23.11.2016 денежную сумму в размере 402 735,02 руб., в счет государственной пошлины 7 227,35 руб., всего взыскать 409 962,37 руб..

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргасокский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 28 сентября 2022 года.

Судья А.И. Потапов