УИД: 50RS0031-01-2022-017250-66

Дело №2-630/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» апреля 2023 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.,

при секретаре Игнатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ г. № в размере 542 519,86 руб., из которых: основной долг в размере 296 384,85 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 135,01 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, автомобиль марки ..... путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 625 руб., в том числе: по имущественному требованию – 8 625 руб., по неимущественному требованию – 6 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 855 870 руб. на приобретение автомобиля марки ....., а ответчик обязался вернуть кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 20% годовых. Погашение кредита должно осуществляться 84 месяца ежемесячными платежами в размере 19 005,62 руб. (кроме первого и последнего платежа).Из условий договора следует, что автомобиль передается Банку в залог, стоимость заложенного имущества составляет 816 000 руб. Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены АО Банк «Советский» АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. ФИО1 погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями, а в ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по кредитному договору ответчик прекратил. В адрес ФИО1 направлялась претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которая осталась без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 542 519,86 руб., из которых: основной долг размере 296 384,85 руб., проценты в размере 246 135,01 руб. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец: представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик: ФИО1 в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам, изложенным в представленных возражениях, просил применить срок исковой давности.

Выслушав мнения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 855 870 руб., под 20 % годовых, сроком на 84 месяца, для приобретения транспортного средства ..... (л.д.21-34).

В соответствии с п.10, 19 Индивидуальных условий кредитного договора, для обеспечения исполнения обязательств по договору ФИО1 передает Банку в залог автомобиль ..... стоимостью 816 000 руб.

Банк выполнил все свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет ответчика ФИО1 (л.д.54-59).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора, допускается уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» (цедент) и АО «АВТОВАЗБАНК» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент уступает за плату права (требования) цессионарию, а цессионарий обязуется уплатить цеденту цену прав (требований), в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 300 769,05 руб. (л.д.60-75).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АВТОВАЗБАНК» (Банк) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому Банк уступает Агентству права требования, а Агентство принимает права требования, в том числе права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 321 814,65 руб. (л.д.76-81).

ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав требования (л.д.82-105).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется 84 месяца ежемесячными платежами в размере 19 005,62 руб., согласно прилагаемому Графику погашения кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 систематически нарушал условия договора по оплате кредита и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 489 089,39 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-113).

До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредиту не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед ГК «Агентство по страхованию вкладов» образовалась просроченная задолженность в размере 542 519,86 руб., из которых: основной долг в размере 296 384,85 руб., проценты 246 135,01 руб. (л.д.114).

Ответчик ФИО1 обратился в адрес суда с заявлением о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ ОТ 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного суда РФ ОТ 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных стороной истца расчета задолженности и Графика платежей по кредиту следует, что последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, к имеющейся задолженности по основному долгу и процентам подлежит применению срок исковой давности.

Учитывая, что датой платежа по кредиту является 23 число каждого месяца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) из уведомления о порядке погашения кредита по договору № (строки «гашение кредита» и «гашение процентов») а именно: сумма основного долга в размере 261 364,54 руб. (2995,43 от 23.10.2019+ 2903,06 от ДД.ММ.ГГГГ ….+7063,21 от 23.03.2024+7358,21 от 23.04.2024=261 364,54 руб.), проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом даты погашения «23 число» за пользование кредитом за период с 23.10.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 117 120,69 руб. (4296,30 от 23.10.2019+4388,67 от 23.11.2019+…2194,20 от 23.07.2022+2180,85 от 23.08.2022=117 120,69 руб.).

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» (Банк) и ФИО1 (заемщик) № иное соглашение о сроках выплаты процентов на сумму кредита отсутствует.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. Если обязательство по возврату кредита не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, с которого образовалась просрочка до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки 20 % годовых, установленной кредитным договором, на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

В настоящее время автомобиль ..... принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.52-53,161).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению частично.

В силу статьи 98 ГПК РФ, принимая во внимание раз исковых требований, подлежащих удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 017,30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 261 364 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 117 120 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 017 руб. 30 коп., а всего взыскать 390 502 руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №) проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ....., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 35 020 руб. 31 коп. – основной долг, 129 014 руб. 32 коп. – проценты за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 607 руб. 70 коп., – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.С. Кетова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.