Дело № 2-1832/2022

18RS0023-01-2022-002372-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Акцепт» к Хорунженко <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Акцепт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Русские деньги» и ФИО1 был заключен договор займа №. Согласно условиям договора займа ответчик взял в долг денежную сумму в размере 10 000,00 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в размере 273,7510 годовых, что составляет 0,75 % в день. Денежные средства получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № а248-36. Однако по состоянию на настоящий момент обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены. В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по вышеуказанному договору займа, в том числе сумму основного долга, а также процентов ООО «Акцепт». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Косланского судебного участка <адрес> Республики Коми вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 484,28 руб. в том числе: непогашенная часть основного долга - 9 155,00 руб., начисленные проценты - 38 875,00 руб., начисленные пени (неустойка) - 6 454,28 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 484,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 835,00 руб., почтовые расходы в размере 211,00 руб.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 наличие задолженности по договору займа не оспаривает. В обоснование возражений указал, что платежи в погашение задолженности не выплачивал ввиду болезни, установления ему инвалидности, а также в связи с необходимостью восстановления дома, сгоревшего в феврале 2022 года. Просит предоставить ему отсрочку исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца ООО «Акцепт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ)).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МФО «Русские деньги» с Заявлением-Анкетой на предоставление потребительского микрозайма, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему нецелевого микрозайма, для чего добросовестно предоставил следующие сведения о запрашиваемом микрозайме: сумма микрозайма - 10000,00 руб.; предполагаемый срок микрозайма - 120 дней; цель использования микрозайма - на личные нужды (л.д. 55).

Также ФИО1 подписал Согласие и обязательства заемщика, согласно которым выразил свое согласие кредитору на использование в качестве его собственноручной подписи (далее - АСП) - кода, высланного кредитором на номер его мобильного телефон, в порядке, предусмотренном «Правилами предоставления и обслуживания потребительских микрозаймов», при подписании настоящего Согласия, индивидуальных условий Договора микрозайма, а также любых иных документов, связанных с возникновением, изменением и/или прекращением правоотношений между ним и кредитором. Согласился с тем, что проставление кода, в соответствующем поле в личном кабинете заемщика на официальном сайте кредитора, означает подписание им документов, необходимых для оформления микрозайма. Признал документы, подписанные им АСП, равнозначными документам, подписанных его собственноручной подписью, и принял на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из документов, подписанных АСП.

Подтвердил, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма, процентов за его пользование. Получил, в том числе и всю интересующую его, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, в том обо всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) микрозайма, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях. Заявил, что ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма кредитора, ему предоставлена в полном объеме вся информация, предусмотренная законодательством о потребительском займе. Настоящим выразил свое согласие с Общими условиями и своем присоединение к ним (л.д. 59).

Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласованы следующие условия: сумма займа - 10 000,00 рублей (п. 1); срок действия договора, срок возврата займа: настоящий договор мнкрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма). Срок возврата микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения: на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 274,500 % годовых, что составляет 0,750 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: срок пользования микрзаймом распределен на ежемесячных (еженедельных, ежедекадных) периодов. В конце каждого периода Заемщик оплачивает платежи в погашение основного долга и начисленные проценты. Уплата процентов производится периодами, одновременно с возвратом части суммы микрозайма. Дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей, Приложение № к договору потребительского микрозайма (п. 6); способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - Заемщик может вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты по нему: 1) Наличными денежными средствами в кассу в любом из офисов ООО МФО «Русские деньги» или ином обособленном подразделении ООО МФО «Русские деньги». При этом задолженность Заемщика признается погашенной в день поступления денежных средств в кассу Кредитора. 2) Через терминалы QIWI. При этом задолженность Заемщика признается погашенной в день поступления денежных средств в платежный терминал. 3) Путем перечисления денежных средств на расчетный счет ООО МФО «Русские деньги» по следующим реквизитам: р/сч 40№ в отделении № Сбербанка России, БИК 044206604, к/сч 30№. При этом задолженность Заемщика признается погашенной в день зачисления денежных средств на банковский счет Кредитора. При отсутствии указания в платежном документе номера договора микрозайма, платеж будет учтен в расчетах только после его идентификации Кредитором. Возможные расходы на осуществление безналичных платежей (банковские комиссии) и платежей через платежные терминалы (платежные комиссии), взимаемые, соответственно, банком или платежным агентом, Заемщик несет самостоятельно. Сумма производимого Заемщиком платежа в таких случаях должна определяться им самостоятельно с учетом оплаты указанных комиссий сверх суммы погашаемой задолженности перед Кредитором. Погашение задолженности путем внесения в кассу Кредитора наличных денежных средств в любом офисе ООО МФО «Русские деньги» Кредитора. Полный список адресов офисов ООО МФО «Русские деньги» можно найти на сайте ООО МФО «Русские деньги» http://www.russkiedengi.ru/offices (пп. 8, 8.1); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 12.); условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору - подписывая Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, Заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Кредитором требований действующего законодательства (п. 13); согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору потребительского микрозайма будут регулироваться в том числе положениями Общих условий договора потребительского микрозайма, которые располагаются во всех офисах ООО МФО «Русские деньги», а также доступны по адресу http://www.russkiedengi.ni/how/. С Общими условиями договора потребительского микрозайма Кредитора ознакомлен и согласен (п. 14); заемщик подтверждает и соглашается, что ознакомился с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФО «Русские деньги», с Тарифными планами и диапазонами полной стоимости микрозаймов. Заявляет, что ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма ООО «Русские деньги», ему предоставлена в полном объеме вся информация, предусмотренная законодательством о потребительском займе (п. 22) (л.д. 10-13).

Вышеуказанный договор займа подписан с одной стороны представителем ООО МФО «Русские деньги», а с другой заемщиком ФИО1

Таким образом, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем направления оферты и ее акцептования.

При заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашение; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО МФО «Русские деньги» обязательства по договору займа выполнены в полном объеме. Сумма займа в размере 10 000,00 рублей выдана заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № а248-36 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Таким образом, факт заключения между ООО МФО «Русские деньги» и ФИО1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ; передачи ООО МФО «Русские деньги» заемщику ФИО1 денежных средств в размере 10 000,00 рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит установленным и нашедшим свое подтверждение в ходе рассмотрения дела исследованными письменными доказательствами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Русские деньги» (цедент) и ООО «Акцепт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д. 17-18).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения кредитором требований действующего законодательства.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право кредитора уступить право требования по договору третьим лицам.

Следовательно, состоявшаяся по делу уступка не противоречит требованиям закона и условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 1.1. договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент обязуется передать, а Цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам (далее - «Должники») по договорам займа (далее - «Договор займа»), заключенным с Должниками Цедентом, в объеме, указанном в Реестре уступаемых Прав (требований) (Приложение № к настоящему Договору) (далее - «Реестр уступаемых Прав (требований») и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода Прав (требований) (как этот термин определен в п. 3.1 настоящего Договора), в том числе, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (далее - «Права (требования)»).

При этом, во избежание сомнений, под договором займа понимается любой договор в любой форме (с любым наименованием), в рамках которого Цедент является кредитором Должника.

Одновременно Цедент, передает Цессионарию и все иные права Кредитора, в том числе права на возмещение убытков, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взыскания неустойки (процентов по первоначальному договору) (пункт 1.2.).

Размер и перечень уступаемых Прав (требований) по каждому Договору займа на момент перехода прав требований указан в Реестре уступаемых прав (требований) (Приложение № к настоящему Договору) (пункт 1.3.).

Согласно Приложению № к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, Цессионарий принял переданный ему Цедентом Реестр уступаемых Прав (требований), записанный на электронный носитель информации, содержащий информацию по договорам займа, имеющуюся у Цедента и необходимую Цессионарию для реализации полученных Прав (требований) по Договору (л.д. 18).

Согласно Приложению № к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1 переданы ООО «Акцепт» (л.д. 19, 20).

Таким образом, на основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по денежным обязательствам, вытекающим из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ФИО1 перешли к ООО «Акцепт».

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок возврата микрозайма и процентов за его пользование сторонами определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, в счет возврата займа и уплаты процентов подлежали платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 1960,57 руб. всего 15 684,56 руб., из них на погашение займа 10 000,00 руб., процентов - 5 684,54 руб. (л.д. 14).

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга и уплаты процентов внесены платежи на сумму 1970,00 руб., из которых истцом отнесены в счет погашения основного долга - 845,00 руб.; процентов – 1125,00 руб.; задолженность ответчика по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 54 484,28 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 9 155,00 руб., задолженность по процентам - 38 875,00 руб., задолженность по неустойке - 6 454,28 руб. (л.д. 5).

До настоящего времени ФИО1 обязательства по возврату долга и уплате процентов не исполнил; сумму задолженности по договору займа не погасил.

Из материалов гражданского дела №, истребованного судом у мирового судьи Косланского судебного участка <адрес> Республики Коми следует, что ранее ООО «Акцепт» обращалось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ; судебным приказом мирового судьи <адрес> Республики Коми от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Акцепт» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 048,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 896,00 руб., всего 53 944,65 руб. (л.д. 69).

Определением мирового судьи <адрес> Республики Коми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступление возражений от ФИО1 (л.д. 74).

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, ООО «Акцепт» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа, проценты за пользование займом и неустойку.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом составила 54 484,28 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 9 155,00 руб., задолженность по процентам - 38 875,00 руб., задолженность по неустойке - 6 454,28 руб.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Следовательно, предусмотренные пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) определены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, с учетом ограничений, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), сумма процентов не может превышать четырехкратного размера суммы предоставленного потребительского займа, то есть в настоящем деле 40 000,00 рублей.

Договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору займа установлена в размере 274,500 % годовых (0,752 % в день).

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 282,320 %, при их среднерыночном значении 211,740 %.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского микрозайма размер процентов не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Вместе с тем, указанное не означает, что иных ограничений законом не установлено.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом, которые займодавец желает получить с заемщика, установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно квадратной рамке, размещенной в верхнем углу первой страницы кредитного договора полная стоимость займа, размещенная перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, составила 273,751 % годовых, что отличается от размера процентной ставки, установленной п. 4 договора займа (274,500 % годовых).

При этом, истец произвел расчет процентов исходя из процентной ставки в размере 0,75 % в день (273,751 %/365), что соответствует требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ).

Далее, из п. 2 условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщиком на себя приняты обязательства по возврату суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за данный период процентов за пользование займом в указанном размере.

Начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок до ДД.ММ.ГГГГ, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При этом истец упускает из виду то, что значение 273,751 % годовых актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000,00 руб. сроком пользования от 61 до 180 дней включительно. Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время, что имеет место в настоящем деле, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено иное.

Поэтому при расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока договора микрозайма нельзя исходить только из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора, не учитывая период фактического пользования займом.

Не возвратив в установленный договором срок сумму займа, ФИО1 продолжил пользование суммой предоставленного займа, период пользования составил более одного года с момента окончания срока договора.

Таким образом, за период пользования суммой займа, равный 120 дням, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов возможно в размере, согласованном в договоре, исходя из 273,751 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ период пользования заемными средствами превысил 120 дней, поэтому начисление процентов не может быть продолжено по ставке, предельное значение которой в полной стоимости займа установлено законом для потребительского займа, предоставляемого на срок от 61 до 180 дней.

Как следует из расчета задолженности, период просрочки истцом определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составил 2069 дней; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дней) начисления истцом произведены на сумму 10 000,00 руб., сумма процентов составила 1125,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведен платеж в сумме 1970,00 руб., из которых истцом отнесены в счет погашения долга - 845,00 руб., процентов -1125,00 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2054 дней) начисления истцом произведены на сумму 9 155,00 руб., сумма процентов составила 141 032,78 руб. Также из расчета следует, что начисление процентов истцом произведено из расчета 0,75 % в день (273,751 % годовых), в том числе и по истечении установленного договором срока возврата займа, за последующие 1949 дней.

Для потребительского займа на сумму менее 30 000,00 руб., предоставляемого на срок свыше 365 дней, предельное значение полной стоимости займа составляет 78,048 %.

Указанным значениям размер процентов, установленный договором, не соответствует, превышая установленные законом ограничения.

Полная стоимость займа, установленная договором (273,751 %), превышает вышеуказанную величину более чем на одну треть.

При установленных обстоятельствах, проценты за пользование займом за период после ДД.ММ.ГГГГ не могли быть рассчитаны по договорной ставке 365 % годовых.

С учетом изложенного, суд производит собственный расчет процентов за пользование займом.

Следовательно, размер процентов за пользование займом составит: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1125,00 руб. (10 000 руб.*273,751 %/365*15 дней); с ДД.ММ.ГГГГ - 7209,59 руб. (9 155*273,751%/365*105 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 38?153,91 руб. (9 155*78,048 %/365*1949 дней), всего 46 488,50 руб.

При таких обстоятельствах, сумма процентов за пользование займом за вычетом внесенного заемщиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в счет погашения процентов составит 45 363,50 руб. (46 488,50 руб. - 1125,00 руб.).

ООО «Акцепт» к взысканию предъявлены проценты в размере 38 875,00 руб.

Таким образом, с учетом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ размер процентов подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит 38 875,00 руб.

В силу статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Таким образом, предусмотренные п. 12 договора займа неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременный возврат суммы займа; условиями договора займа предусмотрено начисление процентов за пользование займом по день фактического возврата суммы займа, в том числе и в период нарушения исполнения обязательства

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора займа, обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной статьей 811 ГК РФ и п. 12 договора займа.

Истцом произведен расчет неустойки с применением договорной ставки в размере 20 % годовых (0,05 % в день); согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за 1410 дней просрочки, сумма неустойки составила 6 454,28 руб.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, начисленный истцом размер неустойки суд находит правильным и соответствующим положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 160 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

С учетом суммы долга, периода просрочки, размера неисполненной ответчиком обязанности, суд находит определенный судом размер неустойки (пени) соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию непогашенная часть основного долга в размере 9 155,00 руб., проценты за пользование займом в размере 38 875,00 руб., неустойка в размере 6 454,28 руб.

В письменных возражениях ФИО1 просит предоставить ему отсрочку исполнения решения суда (л.д. 81).

В соответствии с положениями статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения

В силу статьи 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Таким образом, разрешение вопроса по предоставлению отсрочки или рассрочки исполнения решения суда относится к стадии исполнения решения суда.

Поскольку вопрос о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда разрешается судом после вынесения решения, на стадии его исполнения, оснований для применения положений статьи 203 ГПК РФ при разрешении спора по существу, суд не усматривает; ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда, заявленное ответчиком еще до вынесения такого решения, является преждевременным.

При этом, после вступления решения суда в законную силу ответчик не лишен возможности обратиться к суду, вынесшему решение, с заявлением об отсрочке (рассрочке) его исполнения при наличии к тому правовых оснований.

При таких обстоятельствах, ходатайство ответчика об отсрочке исполнения решения суда на данной стадии не подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ).

Перечень судебных издержек, связанных с рассмотрением дела предусмотрен статьей 94 ГПК РФ.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 835,00 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 835,00 руб. (л.д. 6).

Поскольку требования истца удовлетворены, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 835,00 руб.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 2, 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Почтовые расходы истца в размере 211,00 руб. какими-либо доказательствами не подтверждены; сведениями о предоставлении данных доказательств суду, приложение к исковому заявлению также не содержит; размер и состав расходов, истец в своем расчете не обосновал.

При таких обстоятельствах, требования ООО «Акцепт» в этой части не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Акцепт» к Хорунженко <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Хорунженко <данные изъяты>) в пользу ООО «Акцепт» (ИНН <***>) задолженность по договору <данные изъяты> по состоянию на 11.07.2022 в размере 54 484,28 руб., в том числе:

- 9 155,00 руб. - непогашенная часть основного долга;

- 38 875,00 руб. - проценты за пользование займом за период с 11.11.2016 по 11.07.2022;

- неустойка - 6 454,28 руб.

Взыскать с Хорунженко <данные изъяты>) в пользу ООО «Акцепт» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 835,00 руб.

В удовлетворении требований ООО «Акцепт» к Хорунженко <данные изъяты> о взыскании почтовых расходов в размере 211,00 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через Сарапульский городской суд УР

Судья: Голубев В.Ю.