45 RS 003-01-2022-000373-23
Дело № 2-314/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
р.п. Варгаши
Курганской области 16 июня 2022 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Медведевой Л.А.,
при секретаре Бариновой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указано, что 25.11.2019 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 0,1 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.11.2021, на 14.04.2022, суммарная продолжительность просрочки составила 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18. 01.2022 на 14.04.2022, суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 166232,8 руб. По состоянию на 14.04.2022 общая задолженность составила 94715,01 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 94715,01 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3041,45 руб.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 25.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита <***> (карта «Халва») с лимитом кредитования 0.1 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.
Составными частями договора являются Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита (далее - Договор) Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее - Тарифы), Общие условия Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - Общие условия).
Согласно Тарифам ставка льготного периода кредитования по финансовому продукту «Карта «Халва», а также полная стоимость кредита составляет 0 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, базовая ставка по Договору - 10 % годовых (п. 1.1). Максимальный лимит кредитования 150000 руб. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения, и составляет 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа (услуга «Минимальный платеж») - 2,9 % годовых от полной задолженности по Договору начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами (п. 1.5). Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования - 2,9% от суммы операции +290 руб. (п. 3.1). Комиссия за оплату за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 рублей (п. 4.3.). Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 20 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку - 590 руб., за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности +590 руб., за третий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6).
Подпись ответчика в индивидуальных условиях кредитного договора подтверждает ее осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения, а также то, что ответчик ознакомилась и согласилась с Общими условиями, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».
В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».
Согласно п. 3.2 Общих условий Банк акцептует Заявление-анкету заемщика. Указанное Заявление-анкета считается принятым и акцептованным Банком, а Договор считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора и открытия лимита кредита.
Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления заемщика) осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с Договором, предоставление Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий Договора, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной????????????????
Выпуск карты осуществляется на основании заявления заемщика. Банк выдает карту заемщику в офисе Банка или передает заемщику по адресу, указанному в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 8.4 Общих условий).
Возврат кредита, уплата процентов, комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 5.6 Общих условий).
В соответствии с п. 4 Общих условий ответчик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором.
Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен в Тарифах банка. Неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 1.6 Тарифов).
В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Ответчик подписала Индивидуальные условия Договора, тем самым согласилась на выдачу кредита на предложенных Банком условиях.
Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет № и выпустил расчетную карту «Халва» с лимитом 0.1 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.
Ответчик воспользовалась кредитом, производила расчеты расчетной картой «Халва», что подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом в части его возврата, тем самым нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора.
Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 11.11.2021 и по состоянию на 14.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 155 дня. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 166232,8 руб.
Общий срок нарушения ответчиком сроков возврата суммы кредита и процентов за последние 155 дней, предшествующих обращению в суд, превышает предусмотренные договором 60 календарных дней в течение 180 дней. Таким образом, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и процентам.
24.02.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность кредитному договору <***> от 25.11.2019 в сумме 94915,01 руб., в доход МО Варгашинский район – государственная пошлина в сумме 1523,73 руб. Определением мирового судьи от 02.03.2022 указанный судебный приказ отменен, в связи с возражениями должника.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по Договору, что подтверждено материалами дела.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.04.2022 у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 94715,01 руб., из них: иные комиссии 5443,92 руб., просроченная ссуда – 89156,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,89 руб.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Договору и наличия у нее задолженности перед истцом.
Указанный расчет проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора и ответчиком ФИО1 не оспаривался.
Доказательств погашения ответчиком задолженности по Договору не представлено.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Договору и наличия у него задолженности перед истцом.
Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить неустойку при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Суд считает, что начисленные неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для их снижения, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не находит.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.
Доказательств отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком суду не представлено.
С учетом перечисленных обстоятельств исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию госпошлина в размере 3041,45 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.11.2019:
просроченная ссудная задолженность в размере – 89156,20 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 114,89 руб., иные комиссии – 5443,92 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 3041,45 руб., всего – 97756 (девяносто семь тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб.46 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 23.06.2022.
Судья Л.А. Медведева