Дело №2-177/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское 7 августа 2025 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретере ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Установил:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» ( далее по тексту- МК «ЦФП») обратилась в Притобольный районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с целью получения потребительского займа заполнила форму Заявления- анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения указанного кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. После заполнения Заявления- анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные ( ФИО, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа. После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержаний Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные основной суммы займа и процентов за пользование замом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку персональных данных; Соглашение об использовании аналогов собственноручной подписи; Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО); Правила предоставления потребительских займов МФК « ЦФК» (ПАО); Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (ПАО). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО3 был заключен договор потребительского займа № Z371877836602, по условиям которого кредитор передал ответчику денежную сумму в размере 30 000 руб. на банковскую карту №********4626 через платежного агента- ООО НКО «МОНЕТА.РУ», под 360, 149% годовых, срок пользования займом 180 дней. До настоящего момента, ответчик обязательства по договору не исполнила, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернула. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил 24 781 руб. 13 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района был вынесен судебный приказ №2-2746/2022, который определением мирового судьи от 07.04.2025 был отменен в связи с поступившим возражениями ответчика. Просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 218 руб. 87 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. Направил в адрес суда заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизвестном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальным способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Федеральным законом «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее- Закон об электронной подписи) в ст. 2 указано, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон «Об электронной подписи» в ст. 3 (ч.1) отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Закон «Об электронной подписи» в ст. 5 (ч.2), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. (п.3) неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесений изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшего электронный документ.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 17.10.2021г. между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО3, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет, заключен договор потребительского займа № Z371877836602 на сумму займа 30 000 руб., под 360, 149 % годовых, срок действия договора- 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается в графике платежей (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор потребительского займа состоит из Индивидуальных условий договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа (об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, о сроке возврата потребительского займа), графике платежей, согласия заемщика на обработку его персональных данных, Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» (ПАО), Информации об условиях предоставления, использования возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (ПАО).

Согласно техническим данным VIVA деньги по заявлению- анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа:

параметры продукта – сумма займа 50 000 руб., сроком 12 месяцев;

паспортные данные – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ( паспорт серии №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ;

параметры способа получения- источник оформления заявки на заем www.vivadengi.ru, платежное средство карта №******4626, время оформления запроса на перевод- ДД.ММ.ГГГГ 00:00:00, номер перевода в системе глаженого оператора -537002385, время получения одобрения на перевод от системы платежного оператора -ДД.ММ.ГГГГ 00:00:00, сумма перевода- 28 000 руб.;

данные по кодам СМС, их них: -подписание АСП заявление- анкеты ( ключ сессии- 6542606, номер телефона +№ дата и время отправки ДД.ММ.ГГГГ 17:22:24, значение кода из СМС -767187, дата и время ввода клиентом кода из СМС ДД.ММ.ГГГГ 17:22:39); - подписание АСП комплекта документов по договору займа (номер телефона +№, дата и время отправки ДД.ММ.ГГГГ 17:24:42, значение кода из СМС -607579, дата и время ввода клиентом кода из СМС- ДД.ММ.ГГГГ 17:24:57) ( л.д. 12).

Согласно квитанции НКО «МОНЕТА» ООО ДД.ММ.ГГГГ 17:25:06 № операции 537002385 была переведена сумма 28 000 руб., комиссия 112 руб. плательщик МФК «ЦФП» (ПАО) на карту получателя Viza, MasterCarD, МИР №*******4626 (л.д. 13).

Согласно информации НКО «МОНЕТА» от ДД.ММ.ГГГГ поступившей в адрес суда, НКО «МОНЕТА» (ООО) является оператором по переводу денежных средств, ее деятельсность регулируется федеральными законами, в том числе Федеральным законом № «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», нормативными актами Банка России. На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ №-НКО о переводах без открытия счетов в Системе МОНЕТА.РУ и осуществления информационно- технологического взаимодействия, НКО осуществляет переводы микрозаймов на банковские карты заемщиков МФК «ЦФП» (АО). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком при оформлении заявки был указан номер банковской карты №. Номер успешно прошел проверку, оказался действующим номером банковской карты, эмитированной банком ПАО Сбербанк. НКО осуществила перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 000 руб.. Операции перевода был присвоен № (.л.д. 70).

Возражений со стороны ответчика относительно факта заключения договора потребительского займа суду не представлено. Материалами дела подтверждается, что ФИО3 своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнила, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 50 218 руб. 87 коп., из них: сумма основного долга- 30 000 руб.; проценты за пользования займом -20 218 руб. 87 коп.

С данным расчетом требований и суммой задолженности ко взысканию в размере 50 218 руб. 87 коп. суд соглашается по следующим основаниям.

Размер процентов начислен с учетом положения Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом в установленные договором сроки в полном объеме исполнены небыли.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, включая сумму основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

Факт получения займа ответчиком не оспорен, подтвержден информацией VIVA деньги по заявлению- анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа, квитанцией о переводе денежных средств НКО «МОНЕТА» (ООО).

В силу п.2 Индивидуальных условий Договора, срок действия договора установлен – 180 дней день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Предъявляя требования о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в размере 20 218 руб. 87 коп. за период с 17.10.2021 по 15.05.2025, истец ссылается на Индивидуальные условия договора, Общие условия договора потребительского займа, а также нормы Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательств ответчика- физического лица по возврату сумму займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять ответчику- физическому лицу проценты только на не погашенную им часть сумму основного долга.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) (в редакции на момент заключения договора) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

На основании изложенного, суд полагает правильным расчет задолженности, произведенный истцом по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца подлежать удовлетворению.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно представленному расчету за период с 17.10.2021г. по 15.05.2025г. у ответчика имеется задолженность в сумме 50 218 руб. 87 коп., из которых: 30 000 руб. – задолженность по основному долгу, 20 218 руб. 87 коп.– задолженность по процентам.

Нарушая условия договора, ФИО3 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

Каких -либо доказательств об изменении условий договора, ответчиком суду не представлено.

Суд проверил представленный расчет требований, что не превышает сумму максимально начисленных процентов (полуторакратного), установленного законодательством, считает его математически верным.

С целью взыскания задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности в сумме 75 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности, который определением мирового судьи от 05.12.2024г. отменен на основании поступивших от ФИО3 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по <адрес> от 25.06.2025г, в службе судебных приставов находилось на исполнении исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № в отношении ФИО3 о взыскании задолженности в пользу МК «ЦФП», ДД.ММ.ГГГГ ИП прекращено в связи с отменой судебного приказа, денежные средства были взысканы в размере 24 781 руб. 13 коп. (л.д.41), данная сумма учтена при расчете задолженности, что следует из расчета начисленных и поступивших платежей ( л.д. 53-64).

Согласно записи акта о перемене имени № от 24.01.2024г. выполненной Отделом ЗАГС Администрации Притобольного муниципального округа <адрес>, ФИО4 сменила фамилию на ФИО5

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства установлено, что ответчик ФИО2 существенно нарушила условия договора по срокам возврата суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1225 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2775 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ста. <адрес>, паспорт личности серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес> в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 50 218 руб. 87 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 30 000 руб., просроченные проценты -20 218 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере- 4 000 руб., всего- 54 218 руб.87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н.Трифонова