Дело № 2-3608/2025

УИД 52RS0038-02-2025-001934-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года г. Нижний Новгород

Автозаводский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Снетковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими требованиями, указав, что 25.12.2020 года между ПАО « Норвик банк» и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 1895200 руб. на срок до 23.12.2025г. под 24% годовых с даты заключения кредитного договора и до 6-го платежа по графику платежей, в размере 13% годовых со дня, следующего за датой 6-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действий договора включительно- при наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья ( подп. 4.2). В соответствии с дополнительным соглашением к договору от 02.09.2020г. ежемесячная плата за пользование денежными средствами -16,90 % годовых с 24.08.2022г. и до дня прекращения действия договора включительно. В соответствии с п.13 кредитного договора, в случае задержки возврата кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей ев день заключения договора (подп.1). Согласно расчету суммы требовании в п.1.2 плата за пользование кредитом по повышенной ставки должнику была установлена повышенная ставка 21,15% годовых.

Для своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору [Номер] от 25.12.2020 г. между ПАО « Норвик банк» и ФИО1 25.12.2020г. был заключен Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) [Номер], согласно которому залогодатель закладывает Залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], общей площадью 63,1 кв.м. Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 указанный объект недвижимости, зарегистрирована ипотека в силу закона. В соответствии с отчетом об оценке [Номер] ОРС от 26.03.2025г. ООО «Оценочно-Консультативный Центр», рыночная стоимость предмета залога составляет 5000000 рублей

По состоянию на 26.03.2025г. задолженность ответчика по кредитному договору [Номер] от 25.12.2020г.составляет 629204,24 руб.

Просят суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Норвик банк»: задолженность по кредитному договору [Номер] от 25.12.2020г. по состоянию на 26.03.2025г. в сумме 629204,24 рублей ; взыскать с ответчика в пользу ПАО « Норвик банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,15 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 27.03.2025г. по дату фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по оплате госпошлины 37584руб. 00 копеек, расходы за проведение оценки недвижимости в размере 5000рублей;

-обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], общей площадью 63,1 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 4000000 рублей.

Представитель истца ПАО « Норвик банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в отношении ответчика в порядке заочного производства..

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрение дела установлено, что 25.12.2020 года между ПАО «Норвик банк» и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 1895200 руб. на срок до 23.12.2025г. под 24% годовых с даты заключения кредитного договора и до 6-го платежа по графику платежей, в размере 13% годовых со дня, следующего за датой 6-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действий договора включительно- при наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья ( подп. 4.2).

В соответствии с дополнительным соглашением к договору от 02.09.2020г. ежемесячная плата за пользование денежными средствами -16,90 % годовых с 24.08.2022г. и до дня прекращения действия договора включительно.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае задержки возврата кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей ев день заключения договора (подп.1). Согласно расчету суммы требовании в п.1.2 плата за пользование кредитом по повышенной ставки должнику была установлена повышенная ставка 21,15% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования определено, что кредит выплачивается 60 ежемесячными платежами. Платежная дата 23 числа месяца, размер ежемесячных платежей указан в графике платежей.

В соответствии с п.13 кредитного договора, в случае задержки возврата кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей ев день заключения договора (подп.1). Согласно расчету суммы требовании в п.1.2 плата за пользование кредитом по повышенной ставки должнику была установлена повышенная ставка 21,15% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в размере 1895200 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Однако ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору, производил платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 26.03.2025г. задолженность ответчика перед банком составляет 629204,24 рублей, из которых: 596043,27 рублей – основной долг, 33160,97 рублей – просроченные проценты (л.д. 25).

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, расчет соответствует требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также взысканию подлежат проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,15 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 27.03.2025г. по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество : квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], общей площадью 63,1 кв.м., в счет погашения долга по договору [Номер] от 25.12.2020 г., суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из разъяснений, содержащихся в п. 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27.06.2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а так же о признании ипотеки прекращенной, рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 25.12.2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества ( ипотеки) [Номер], который зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается соответствующей Выпиской из ЕГРН в отношении спорной квартиры ( л.д.35-42)

Установлено, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору. Согласно расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев, в связи с чем, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру, определив способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает, что истцом произведена оценка имущества перед обращением с иском в суд. Согласно отчета об оценке [Номер]ОРС от 26.03.2025г. стоимости имущества, выполненного ООО «Оценочно-Консультативный Центр» ( л.д. 43-73), рыночная стоимость объектов недвижимости, составляет 5000000 рублей.

Ответчиком данная стоимость предмета ипотеки не оспаривалась. Таким образом, начальная продажная цена при обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством будет составлять 4000000 рублей ( 5000000 рублей*80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 37584 рублей ( л.д.8).

Требования о взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 4500 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку не представлены документы, подтверждающие несения данных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу ПАО « Норвик банк» ( ИНН [Номер]) задолженность по кредитному договору [Номер] от 25.12.2020г. по состоянию на 26.03.2025г. в размере 629204 руб. 24 коп., а также госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в сумме 37584 руб. 00 коп., а всего 666788 руб. 24 коп. (шестьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь рублей 24 копеек).

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу ПАО « Норвик банк» ( ИНН [Номер]) проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,15 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга 596043 руб. 27 копеек с учетом погашения, за период с 27.03.2025г. по дату фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание в пользу ПАО « Норвик банк» ( ИНН [Номер]) на недвижимое имущество, предоставленное в залог , а именно: жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], общей площадью 63,1 кв.м, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены указанного заложенного имущества в размере 4000000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Кокрина Н.А.

Мотивированное решение составлено 06 мая 2025 года