Решение по делу № 2-3402/2022 от 29.11.2022 | Норильский городской суд (Красноярский край)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к <ФИО> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 26.05.2021г. выдало кредит <ФИО> в сумме 976047,90 руб. на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых.

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения №8646 к <ФИО> о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело 2-3402/2022 (24RS0040-01-2022-004493-98)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края 29 ноября 2022 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г.,

при секретаре судебного заседания Симковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения №8646 к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 26.05.2021г. выдало кредит ФИО2 в сумме 976047,90 руб. на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

14.01.2021г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic «Momentum» Личная (рублевая), номер счета карты №.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, четам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

26.05.2021г. должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн". 26.05.2021г. должником был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 26.05.2021г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 26.05.2021г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 976047,90 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.10.2021г. по 09.08.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1065982,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 132061,57 руб.; просроченный основной долг – 933920,44 руб.

В связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г.ю №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

30 октября 2021г. заемщик ФИО2 умерла, предполагаемым наследником умершей является ФИО1. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика – ФИО3 задолженность по кредиту в размере 1065982,01 руб. и государственную пошлину в размере 19529,91 руб.

Кроме того, в производстве Норильского городского уда имеется гражданское дело №2-4343/2022 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 24.08.2021г. выдало кредит ФИО2 в сумме 188622,76 руб. на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых.

21.03.2018г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Как следует из заявления на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался выполнять их.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условии ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

24.08.2021г. должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн". 24.08.2021г. должником был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента 24.08.2021г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 188622,76 рублей. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 188622,76 руб.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.11.2021г. по 18.10.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 224186,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 39128,46 руб.; просроченный основной долг – 185057,87 руб.

30 октября 2021г. заемщик ФИО2 умерла, предполагаемым наследником умершей является ФИО1. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 24.08.2021г. и взыскать с ответчика –ФИО3 задолженность по кредиту в размере 224186,33 руб. и государственную пошлину в размере 11441,86 руб.

Определением Норильского городского суда № и № по ходатайству стороны истца объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в его отсутствие, на вынесение решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. Заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика или об отложении рассмотрения дела, а также сведений об уважительности причин неявки или доказательств в опровержение заявленных исковых требований от ответчика в суд не поступало. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и нормы права, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства, с согласия истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи ~ допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего _ Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со статьями 1113 и 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании статей 1110, 1111 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 26.05.2021г. выдало кредит ФИО2 в сумме 976047,90 руб. на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых.

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 2605.2021г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 976047,90 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Кроме того, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №974432 от 24.08.2021г. выдало кредит ФИО2 в сумме 188622,76 руб. на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых.

21.03.2018г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

30 октября 2021г. заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от 11 ноября 2021г., выданным Норильским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края.

Согласно информации нотариуса нотариальной палаты Красноярского края Российской Федерации А. после умершей 30.10.2021г. ФИО2, 17.07.1982г.р., открыто наследственное дело, с заявлением обратился супруг умершей – ФИО3, который является единственным наследником. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследнику ФИО3 06 мая 2022 года. Согласно материалам наследственного дела № имеются сведения о наследственном имуществе в виде ? доли в праве общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно заключения о стоимости имущества ООО «<данные изъяты>» № от 08.11.2022г., предоставленного стороной истца, рыночная стоимость указанной выше ? доли квартиры на дату смерти – 30.10.2021г. составляла 1152000 рублей. Иного наследуемого имущества не имеется.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, составляет 1152000 рублей.

Ответчиком ФИО3 в пределах установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства были совершены действия, направленные на принятие наследства, а именно он обратился 30.11.2021г. к нотариусу с заявлением о принятии всего причитающегося и принадлежащего умершей ФИО2 имущества. 06.05.2022г. ответчиком получено свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно правовой позиции, закрепленной в п. 49, 50 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей, в частности, выплаты долгов наследодателя.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание, что супруг умершей ФИО2 - ФИО3 принял наследство, иных наследников по делу не установлено, и стоимость наследственного имущества унаследованного им после смерти супруги ФИО2 составляет в размере 1152000 руб., и именно в пределах данной суммы ответчик как наследник по долгам наследодателя, может отвечать перед банком по образовавшейся задолженности в общем размере 1290168,34 рублей (1065982,01 рублей + 224186,33 рублей) по кредитному договору.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка.

На основании изложенного, суд находит требование истца о расторжении кредитных договоров №974432 от 24.08.2021г. и №547599 от 26.05.2021г. подлежащим удовлетворению.

В соответствии счастью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию от суммы 1065982,01 рублей в размере 13529,91 рубль, от суммы 224186,33 рубля в размере 5441,86 рублей, а также 12 000 рублей по двум требованиям неимущественного характера (по расторжению кредитных договоров). Итого, в общем размере с ответчика в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 30971,77 рублей.

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-195, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения №8646 к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора № от 24.08.2021г., № от 26.05.2021г., заключенные между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитным договорам № от 24.08.2021г. в размере224186,33 рублей и № от 26.05.2021г. в размере 1065982,01 рублей в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (1152000 рублей), открывшегося после смерти ФИО2, умершей 30.10.2021г..

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 30971,77 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г.Крамаровская

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2022

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →