Решение по делу № 2-3051/2022 от 28.06.2022 | Советский районный суд г. Владикавказа (Республика Северная Осетия-Алания)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что ответчиком был получен кредит в сумме 730 000 рублей по кредитному договору № от 13.11.2020г. и 749 000,00 руб. по кредитному договору № от 21.02.2019г., указанный суммы зачислены на счеи, открытый на имя

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к П.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № Решение

Именем Российской Федерации

...

Советский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кусаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к П.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) в лице своего представителя обратился в суд с вышеуказанным иском. В обосновании заявленных требований указано, что 13.11.2020г. Банк и П.С.Г. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписанием заемщиком электронной подписью Индивидуальных условий, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 730 000,00 руб. на срок по 18.11.2021г. с взиманием за пользование кредитом 14,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 730 000,00 руб. Для учета полученного заемщиком кредита открыт текущий счет №. Однако ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства в полном объеме в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 14.11.2021г. с учетом права истца на снижение штрафных санкций в сумме 759 765,96 руб. из которых: 696 682,37 руб.- основной долг; 61 710,14руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 373,45руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

21.02.2019г. Банк и П.С.Г. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования (Общие условия) и подписанием ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 749 000,00 руб. на срок по 21.02.2025г. с взиманием за пользование кредитом 14,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 749 000,00 руб. Однако ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства в полном объеме в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 14.11.2021г. с учетом права истца на снижение штрафных санкций в сумме 637 559,20 руб. из которых: 581 998,36 руб.- основной долг; 53 992,92 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 567,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 314, 809, 810, 811, 819, 330, 361, 363, 450 ГК РФ в исковом заявлении просит взыскать с П.С.Г. в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13.11.2020г. в общей сумме по состоянию на 14.11.2021г. включительно 759 765,96 рублей, из которых: 696 682,37 руб.- основной долг; 61 710,14руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 373,45руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с П.С.Г. в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.02.2019г. в общей сумме по состоянию на 14.11.2021г. включительно 637 559,20 руб. из которых: 581 998,36 руб.- основной долг; 53 992,92 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 567,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с П.С.Г. в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 15 186,63 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик П.С.Г. надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ посредством телеграммы извещенный судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду о причинах неявки, не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствии, либо об отложении дела, не представил отзыв на исковое заявление, не направил в суд своего представителя.

Обращает на себя внимание тот факт, что извещение суда о проведении по настоящему делу подготовительного судебного заседания, назначенного на 14 часов 00 минут 04.02.2022г., П.С.Г. получил лично, что усматривается из почтового уведомления о вручении, таким образом знал о наличии заявленного к нему иска, однако в условиях состязательности сторон не проявил желание на участие в деле непосредственно, либо через своего представителя, не выразил мнения по заявленным требованиям.

Дело рассмотрено в порядке ст.20, 165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ.

Согласно положениям абз. 1 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ... N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из уведомления о полной стоимости кредита и кредитного договора от 13.11.2020г. №, подписанного заемщиком, следует, что сумма кредита составляет 730 000 руб., со сроком действия договора -60 месяцев с 13.11.2020г. по 18.11.2025г. с процентной ставкой – 14,02% годовых. Индивидуальными условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрена ежемесячная уплата процентов по договору в размере 17 061,61 руб. - 18 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями договора также предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (п.8 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.2,2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанным в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.12 Индивидуальных Условий), а именно, 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Общими условиями Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 Общих условий).

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору (п.3.1.2 Общих условий).

Из кредитного договора от 21.02.2019г. №, подписанного заемщиком следует, что сумма кредита составляет 749 000 руб., со сроком действия договора -72 месяца с 21.02.2019г. по 21.02.2025г. с процентной ставкой – 14,0% годовых. Индивидуальными условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрена ежемесячная уплата процентов по договору в размере 15 433,70 руб. - 21 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями договора также предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (п.8 Условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.2,2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору (п.3.1.2 Общих условий).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 3 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 3... N 395-1 следует, что к банковской операции относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 13.11.2020г. образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 14.11.2021г., с учтем права истца на снижение штрафных санкций составила в сумме 759 765,96 руб. из которых: 696 682,37 руб.- основной долг; 61 710,14руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 373,45руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 21.02.2019г. образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 14.11.2021г., с учтем права истца на снижение штрафных санкций составила в сумме 637 559,20 руб. из которых: 581 998,36 руб.- основной долг; 53 992,92 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 567,92 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком согласно условиям вышеназванных кредитных договоров выполнил, в то время как заемщик свои обязательства перед Банком выполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность на вышеуказанную сумму. Данная сумма задолженности подтверждается имеющимися в материалах дела расчетами, произведенными в соответствии с п.2.5 Общих условий.

Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанным кредитным договорам из чего следует, что ответчиком не были выполнены условия заключенных и подписанных им кредитных договоров, по погашению задолженности, на основании чего образовавшаяся задолженность по ним подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 15 186,00 рублей, оплата подтверждена в установленном законом порядке, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПK РФ, суд

решил:

Взыскать с П.С.Г. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 13.11.2020г. в общей сумме по состоянию на 14.11.2021г. включительно 759 765,96 рублей, из которых: 696 682,37 руб.- основной долг; 61 710,14руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 373,45руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Губакина Н.В.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →