Дело №2-960/2022

76RS0008-01-2022-001264-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 24 августа 2022г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения к наследственному имуществу , ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 обратился в Переславский районный суд с иском к наследственному имуществу Просит расторгнуть кредитный договор №1020074 от 04.12.2020г., заключенный между истцом и , взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 12.08.2021г. по 19.05.2022 (включительно) в размере 987 049,10 рублей, в том числе просроченный основной долг – 868 919,11 рублей, просроченные проценты – 118 129,99 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 19 070,49 рублей.

Требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и был заключен кредитный договор №1020074 от 04.12.2020г., согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 945 027,00 рублей на срок 60 мес. под 15,96% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». По имеющейся у банка информации заемщик умер, к имуществу заведено наследственное дело . Обращается в суд в порядке ст. 1175 ГК РФ к наследникам, принявшим наследство после смерти

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.6, об.сторона).

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д.150).

Ответчик ФИО1, её представитель по доверенности ФИО3 (л.д.167) факт принятия наследства ФИО1 после смерти сына не оспаривали. Пояснили, что стоимость наследственного имущества после смерти является достаточной для погашения кредитной задолженности. От проведения по делу судебной оценочной экспертизы отказались. Пояснили, что намерены погасить задолженность за счет наследственного имущества. Полагают, что задолженность должна быть взыскана с обеих ответчиц. Просили применить положения Семейного кодекса РФ, поскольку ФИО2, получила свидетельства о праве собственности на часть наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк возражала по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск (л.д.162-163). Пояснила, что с состояли в зарегистрированном браке. Однако, с осени 2013г. совместно не проживали, общее хозяйство не вели. Переехала для проживания на . остался проживать с матерью по . С момента прекращения семейных отношений с не общались, материально он семью не поддерживал. Имущество не делили. Фактически проживал в другом городе с другой женщиной. От принятия наследства после его смерти и ответчик и дочь отказались. Нотариус объяснил, что от супружеской доли отказаться не может, было подано соответствующее заявление.

Заслушав стороны, показания свидетеля , исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 20 декабря 2012г. обратился с заявлением в ОАО «Сбербанк России» Северный банк на банковское обслуживание, в котором подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», согласие о присоедини к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАЛ», согласие с тарифами Сбербанка России (л.д.26).

Судом установлено, что 04.12.2020г. обратился в ПАО Сбербанк с заявкой на рефинансирование кредита. Заявление подано в электронном виде, подписано в электронном виде, путем ввода SMS-пароля, 04.12.2020г. в 14:45:41 (л.д.18).

04.12.2020г. Банком принято решение о предоставлении кредита на рефинансирование, сумма 645 027 руб., срок 60 мес., процентная ставка 15,96% годовых, карта зачисления VISA3101 (л.д.18). Зачисление кредита произведено 04.12.2020г. в 15:04:55 (л.д.18, об.сторона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами 04.12.2020г. в 14:57:59. договор подписан простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля 93226 (л.д.18, 29), то есть с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ). На номер телефона ответчика – <***> отправлено смс-сообщение с кодом для подписания договора, 04.12.2020 г. в 14:57 введен верный смс-код о согласии на подписание, 04.12.2020 г. в 15:04 смс о согласии получено, банком произведено зачисление кредита на счет карты в размере 945 027 рублей (л.д.18, об. сторона, л.д.29).

Согласно пп. 1, 4, 6 Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия) предоставлены денежные средства в размере 945 027 рублей, под 15,96% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, с количеством ежемесячных Аннуитетных платежей – 60, в размере – 22 961,14 рублей (л.д.22-23).

В соответствие с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем зачисления всей суммы кредита на счет (л.д.22, об.сторона).

В соответствие с п. 22 Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, заемщик подтверждает, что подписанием индивидуальных условий является ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, который является электронной подписью в соответствие с Общими условиями (л.д.23).

Кредитный договор заключен сторонами в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 – л.д. 22, об.сторона).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования (л.д.30).

Согласно выписке по счету , открытому на имя , вид вклада – 50/2 (Visa Classic Сбербанка России), денежные средства в сумме 945 027 рублей зачислены на счет 04.12.2020 г. (л.д.28).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 161 ГК РФ, кредитный договор считается между его сторонами заключенным.

В соответствие с условиями пункта 20 Индивидуальных условий полученные денежные средства в сумме 652 370,22 подлежали перечислению по распоряжению заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору №278469 от 06.04.2020г., денежные средства в сумме 262 655,81 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору №382917 от 07.06.2019г. (л.д.22, об.сторона). Списание денежных средств выполнено 05.12.2020г. (л.д.28).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с условиями договора (п.2, п.6, п.8, п. 18 Индивидуальных условий) возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 961,14 рублей, количество платежей – 60, заключительный платеж может отличаться в меньшую или большую сторону, платежная дата – 12 число месяца. Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств, в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета заемщика (л.д.22).

В судебном заседании из расчета задолженности, выписки по ссудному счету, представленных истцом, видно, что условия договора заемщиком исполнялись надлежащим образом по 12.07.2021г. включительно. С 12.08.2021г. договор вышел на просрочку, с 12.08.2021г. платежей в погашение задолженности не производилось.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности (л.д.15), следует, что в период с 12.08.2021г. по 19.05.2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 987 049,10 рублей, в том числе: основной долг – 868 919,11 рублей, просроченные проценты – 118 129,99 рублей.

Судом установлено, что умер г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.13, 62).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из системного толкования положений ст. 418 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ следует, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что к имуществу г. заведено наследственное дело (л.д.60-61). Наследником первой очереди по закону после смерти , принявшим наследство в установленном законом порядке, является мать заемщика – ФИО1 (л.д.63, 38).

Наследники первой очереди по закону супруга наследодателя ФИО2, дочь наследодателя от принятия наследства после смерти отказались, подав соответствующие заявления нотариусу (л.д.65, 66, 60.

В силу п.2 ст. 218 ГК РФ, ст. 1112 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ ФИО1, являясь наследником первой очереди по закону после смерти , принявшая наследство в установленном законом порядке, несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела установлено, что в состав наследственного имущества на дату открытия наследства входили: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: (л.д.70-71, 73-75), транспортные средства ШЕВРОЛЕ CRUZE, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак , прицеп ССТ, государственный регистрационный знак , 2020 года выпуска, снегоболотоход , 2019 года выпуска зав. № машины (рамы) (л.д.79-86); (л.д.135).

Свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: , на доли в праве на автомобиль ШЕВРОЛЕ CRUZE, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак прицеп ССТ, государственный регистрационный знак , 2020 года выпуска, получены ФИО1 (л.д.111, 131, 133).

На имя ФИО2 выданы свидетельства о праве собственности на дою в общем имуществе супругов (л.д.125, 129, 130).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вопрос о проведении по делу судебной оценочной экспертизы был вынесен судом на обсуждение лиц, участвующих по делу.

Ответчик ФИО1 от проведения по делу судебной оценочной экспертизы отказалась, достаточность наследственного имущества для погашения задолженности по кредитному договору от 04.12.2020г., не оспаривала (протокол судебного заседания от 24.08.2022г.).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: по состоянию на дату открытия наследства (29.07.2021г.) составляет 1 697 684,84 рубля (л.д.160), стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности составит – 565 894,95 рубля.

Рыночная стоимость транспортных средств, принадлежавших наследодателю, определена в рамках наследственного дела. Согласно Отчету №2501-3/2022 об оценке рыночной стоимости транспортных средств по состоянию на 29.07.2021г., рыночная стоимость ШЕВРОЛЕ CRUZE, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак , составит – 528 055 рублей, прицепа ССТ, государственный регистрационный знак , 2020 года выпуска, - 53 624 рубля, снегоболотохода , 2019 года выпуска зав. № машины (рамы) , - 497 336 рублей (л.д.87-110).

Рыночная стоимость оружия, принадлежавшего наследодателю, определена в рамках наследственного дела. Согласно Отчету №2704-1/2022 об оценке рыночной стоимости оружия по состоянию на 29.07.2021г., рыночная стоимость (л.д.136).

Общая стоимость наследственного имущества , с учетом супружеской доли ФИО2. составит : 565 894,95 + ? * (528 055 + 53 624 + 497 336) + 24 715 +33 801 + 15 346 + 11 342 + 37 535 = 1 228 141,45 рублей, что превышает сумму задолженности, заявленную истцом к взысканию (987 049,10 рублей).

О наличии претензий кредитора ПАО Сбербанк к наследственному имуществу наследники были извещены на момент получения свидетельств о праве на наследство. Соответствующая претензия кредитора получена нотариусом 22.12.2021г., приобщена к материалам наследственного дела (л.д.76-77, 77).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физически лиц-при оформлении обеспечения в виде поручительств физических лиц (л.д.26, об.сторона).

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником в порядке универсального правопреемства, т.е. к наследнику права и обязанности наследодателя, переходят в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Это означает, что на наследника распространяются и условия договора о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

Принимая во внимание положения ст. 418, ст. 450 ГК РФ, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком по кредитному договору допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено по месту жительства ответчика ФИО1 18.04.2022 г. (л.д.19-21).

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными и обоснованными.

Доводы стороны ФИО1 о возложении обязанности по погашению кредитной задолженности на обоих ответчиков, в том числе на ФИО2, о применении при разрешении спора соответствующих положений Семейного кодекса РФ, судом отклоняются в силу следующего.

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком, именно ФИО1 является наследником , принявшим наследство в установленном законом порядке. В силу ст. 1175 ГК РФ именно на ней лежит ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

ФИО2 от принятия наследства отказалась путем подачи в предусмотренный законом срок соответствующего заявления нотариусу (л.д.65), в связи с чем не может быть привлечена к ответственности по долгам наследодателя.

Оснований для применения к отношениям сторон положений Семейного кодекса РФ в данном случае не имеется.

Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ при разделе общего имущества общие долги супругов распределяются пропорционально присужденным им долям.

По смыслу ст. 34, ст. 39, ст. 45 Семейного кодекса РФ для признания обязательств общими долгами супругов необходимо установить и доказать, что обязательство является общим, т.е. возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо по инициативе одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Кредитный договор №1020074, по которому предоставлены денежные средства в сумме 945 027 рублей, заключён 04.12.2020г.

Из пояснений ФИО2, ФИО1, показаний свидетеля следует, что семейные отношения между ФИО2 и были прекращены осенью 2013г.

Из пояснений ФИО2 следует, что с указанного времени супруги совместно не проживали, не виделись и не общались. Материальной помощи не оказывал.

Свидетель показала суду, что совместно с проживали с августа 2013г. Проживали в . Проживали постоянно, вели совместное хозяйство. В период совместного проживания приобретали мебель, технику. В апреле 2020г. был приобретен болотоход, прицеп. занимался охотой, эти вещи приобретались для охоты. Болотоход приобретался в апреле 2020г., приобретался на кредитные средства. Погашение кредита осуществлялось ежемесячно. Информацией о погашении кредита свидетель не обладает. О заключении еще одного кредитного договора в декабре 2020г. свидетелю известно не было.

Совокупностью письменных материалов дела подтверждаются факт приобретения снегоболотохода и прицепа в апреле 2020г. (л.д.85-86), факт заключения кредитного договора в апреле 2020г., погашение задолженности по кредитному договору №278469 от 06.04.2020г. в сумме 652 370,22 рублей за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору от 04.12.2020г. (л.д.22-23).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору №1020074 от 04.12.2020г. возникли исключительно по инициативе , не в интересах семьи, полученные денежные средства не были потрачены на нужды семьи. Возникшие обязательства являются исключительно обязательствами и не могут быть признаны общими обязательствами супругов.

Доказательства обратного стороной ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду представлены не были.

В силу п.1 ст. 45 Семейного кодекса РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. Оснований для обращения взыскания на супружескую долю ФИО2 в совместно нажитом имуществе в данном случае не имеется.

При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 070,49 рублей. Факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1, , удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №1020074 от 04.12.2020г., заключенный между ПАО Сбербанк и .

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 задолженность по кредитному договору №1020074 от 04.12.2020г. за период с 12.08.2021г. по 19.05.2022 (включительно) в размере 987 049 рублей 10 коп., в том числе просроченный основной долг – 868 919 рублей 11 коп., просроченные проценты – 118 129 рублей 99 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 19 070 рублей 49 коп.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2022 года.

Судья О.Ю. Охапкина