Дело № 2-1491/2022

37RS0012-01-2022-001974-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Гороховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (далее – ООО МКК «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу по договору займа № Ц35ИВ303331 от 01.02.2021 невыплаченную сумму основного долга в размере 16 887,5 руб., проценты по договору займа за период с 01.02.2021 по 12.07.2022 в размере 10 487,14 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 1 735,35 руб., почтовые расходы в размере 115, 5 руб., расходы по оплате государственной пошлины, проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 16 887,5 руб., начиная с 13.07.2022 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа. Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, гос.номер №, VIN №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 63 000 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

01.02.2021 между истцом и ответчиком заключен договор займа № Ц35ИВ303331, по условиям которого ФИО1 получил от истца денежные средства в размере 52 500 руб., которые должен был вернуть в срок до 01.02.2022 и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа ( п. 4 «Индивидуальных условий договора займа»). В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 01.02.2021, предметом которого является транспортное средство ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, гос.номер №, VIN №, принадлежащее на праве собственности ответчику. До настоящего времени ответчик обязательство по возврату займа и уплате процентов не исполнил, задолженность не погасил, в связи с чем ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), представителя не направил.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 года № 51-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Установлено, что 01.02.2021 ФИО1 заключил с ООО МКК «Центрофинанс Групп» договор потребительского микрозайма №Ц35ИВ303331 (л.д.16). Индивидуальными условиями договора установлена сумма кредита (займа) – 52 500 руб. (пункт 1). Процентная ставка 83,95% годовых (пункт 4). Полная стоимость кредита – 83,905%.

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи –АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было направлено на телефон ответчика <***> смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с пунктом 2 срок действия договора установлен как возврат суммы кредита и процентов за пользование займом. Срок возврата кредита (займа) – 01.02.2022. Одновременно в договоре имеется условие об ограничении по начислению процентов, согласно которому займодавец не вправе начислять Заемщику проценты по настоящему Договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по Договору процентов достигнет полутора кратного размера суммы займа (л.д.16).

Также пунктом 12 Договора предусмотрено начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 18 договора обязательство кредитора по выдаче суммы кредита (займа) осуществляется посредством перечисления кредитором суммы кредита (займа) на счет банковской карты заемщика по следующим реквизитам: 220220ХХХХХХ5586.

Ответчик поручил истцу в рамках Программы страхования перевести страховую премию в размере 2 500 руб. путем безналичного перечисления на счет ИП ФИО2 (л.д. 19).

Графиком платежей (л.д. 17) установлена общая сумма выплат заемщика до 01.02.2022 включительно: сумма основного долга 52 500 руб., проценты – 26 520,89 руб.

Во исполнение обеспечения обязательства ФИО1 по договору займа сторонами был заключен договор залога транспортного средства № №, предметом которого является автомобиль ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, гос.номер №, VIN №, принадлежащий на праве собственности ответчику.

Факт исполнения ООО МКК «Центрофинанс Групп» своих обязательств по договору подтверждается информацией АО «Тинькофф Банк». (л.д. 28).

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя по условиям договора займа обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 01.02.2021 по 12.07.2022, размер которой составил 29 109,99 руб., в том числе: 16 887,5 руб. – сумма основного долга, 10 487,14 руб. – проценты, 1 735,35 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п.9 ст.6 указанного закона).

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовойорганизацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога были установлены Банком России в размере 89,433% при их среднерыночном значении 67,075%.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МКК «Центрофинанс Групп» ФИО1 с обеспечением в виде залога, установленная договором в размере 83,95% соответствует требованиям закона.

С учетом изложенного, суд соглашается с представленным расчетом в части суммы основного долга 16 887,5 руб. и начисленных процентов за пользование займом за период действия договора займа (по 12.07.2022) в размере 10 487,14 руб., поскольку он не противоречит закону, а также согласуется с условиями заключенного между сторонами договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в размере 1 735,35 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму неустойки.

Признание несоразмерности неустойки (штрафных санкций) последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Таким образом, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из обстоятельств по делу, учитывая размер кредита, суд приходит к выводу о соразмерности заявленного истцом ко взысканию с ответчика размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком по договору займа.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» подлежит взысканию задолженность по договору займа №Ц от 01.02.2021 в общем размере 29 109,99 руб., в том числе: 16 887,5 руб. – сумма основного долга, 10 487,14 руб. – проценты, 1 735,35 руб. – неустойка.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Таким образом требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 16 887,5 руб., начиная с 13.07.2022 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа подлежит удовлетоврению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно данным УМВД России по Ивановской области автомобиль ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, гос.номер №, VIN № находится в собственности ФИО1 (л.д. 55).

Из материалов дела усматривается, что задолженность ответчика перед истцом составляет 29 109,99 руб., то есть более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору (63 000 руб.), в связи с чем, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень затраченных в связи с рассмотрением дела денежных сумм, которые признаются судебными издержками, определен в ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 115,50 руб., которые подтверждены документально, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 073,30 руб. (л.д. 10,41).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № ) задолженность по договору займа №Ц от 01.02.2021 в общем размере 29 109 руб. 99 коп., в том числе: 16 887 руб.5 коп. – сумма основного долга, 10 487 руб. 14 коп. – проценты, 1 735 руб.35 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 073 руб.30 руб., почтовые расходы 115 руб.50 коп.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № ) проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 16 887,5 руб., начиная с 13.07.2022 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, гос.номер №, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 63 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Судья подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: