Дело № 2-667/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2022 года гор. Владикавказ
Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Аликова В.Р.,
при секретаре судебного заседания Дзодзиковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2243799093 от 23.01.2017 года,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковым заявлением, в котором просило:
Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче су. приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взы задолженности.
Взыскать с ФИО2 Казбековны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 23.01.2017 г. в размере 191 216.32 рублей, из которых: сумма основного долга - 138 819.24 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 185.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 163.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 812.13 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате госуда] пощлины в размере 5 024.33 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований было указано на то, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор <***> от 23.01.2017 г. (далее - Договор) на сумму 176 960.00 рублей, в том числе: 140 000.00 рублей - сумма к выдаче, 36 960.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 960.00 рублей на счет Заемщика № 42301810840530119656 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 140 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 960.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).
Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется тем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 914,62 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем давления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, _ двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с чем, 20.08.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.09.2018 года.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы проченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).
В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.01.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 20.08.2018 г. по 23.01.2021 г. в 43 163,40 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.10.2021 задолженность Заемщика по Договору составляет 191 216.32 рублей, из которых: сумма основного долга - 138 819.24 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 185.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 163.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 812.13 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 024,33 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.
В судебное заседание, представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещённый в установленном порядке, не явился, и ранее обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
При таких обстоятельствах и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание, ответчик – ФИО1, извещённая судом в установленном законом порядке, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
На основании вышеизложенного, и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел необходимым рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, рассмотрев исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В ходе судебного разбирательства по настоящему делу судом были установлены следующие обстоятельства.
23.01.2017 года ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор <***> (далее - Договор) на сумму 176 960.00 рублей, в том числе: 140 000.00 рублей - сумма к выдаче, 36 960.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 960.00 рублей на счет Заемщика № 42301810840530119656 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 140 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 960.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь заёмщик свои обязательства по своевременному возврату кредита путем перечисления периодических платежей, предусмотренных Кредитным Договором <***> от 23.01.2017 года, не выполнила должным образом.
Согласно п.1, ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п.1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В силу п. 12 Кредитного Договора 2243799093 от 23.01.2017 г. размер неустойки за просроченную задолженность составляет 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).
Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. №147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Согласно п.16 Договора заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту.
Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа.
Как усматривается из представленного стороной истца расчета задолженность ФИО1 по Кредитному Договору <***> от 23.01.2017 года по состоянию на 12.10.2021 задолженность Заемщика по Договору составляет 191 216.32 рублей, из которых: сумма основного долга - 138 819.24 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 185.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 163.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 812.13 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.
Заемщику – ФИО1 было направлено требование от 20.08.2018 о досрочном возврате задолженности по Кредитному Договору <***> от 23.01.2017 года в размере 192 032,09 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.
Однако указанное требование было оставлено ФИО1 без надлежащего исполнения, что явилось основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с настоящим иском.
При изложенных обстоятельствах суд полагает вышеуказанный расчет задолженности допустимым, достоверным и подлежащим применению для разрешения настоящего спора доказательством.
Таким образом, руководствуясь вышеизложенными нормами закона, и неисполнением ответчиком ФИО1 обязательства по Кредитному Договору <***> от 23.01.2017 года, допущенное им просрочкой периодических выплат, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении.
При установленных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объёме по приведённым выше основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из платежного поручения №8615 от 13.09.2018 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была уплачена сумма государственной пошлины в размере 2 520,30 рублей за вынесение судебного приказа, которая подлежит зачету в соответствие с п.6 ст. 333.40 НК РФ к сумме государственной пошлины в размере 1 333,80 рублей за предъявление данного искового заявления согласно платежному поручению №9260 от 13.10.2021 года. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 024, 33 рублей.
При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы государственной пошлины, в размере 5 024, 33 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.233-237 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.01.2017 года, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 23.01.2017 года в размере 191 216.32 рублей, из которых: сумма основного долга - 138 819.24 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 185.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 43 163.40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 812.13 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 024 (пять тысяч двадцать четыре) рубля 33 копейки.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд РСО – Алания.
СУДЬЯ Аликов В.Р.