дело № 2-1009/2023
уникальный идентификатор дела - 75RS0003-01-2023-001584-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Чита Забайкальского края 26 июля 2023 года
Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края в составе председательствующего судьи Юргановой О.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарём Подгорбунской К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 21.06.2021 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ПАО «Совкомбанк» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в размере 250 000 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. ПАО «Совкомбанк» принятое на себя обязательство исполнило в полном объёме, однако ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет недобросовестно, в связи с чем в соответствии с условиями кредитного договора у неё образовалась задолженность. Однако мер к погашению задолженности по кредитному договору от 21.06.2021 ... ФИО1 не предпринимает. При этом надлежащее исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору от 21.06.2021 № ... обеспечено залогом автомобиля марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак .... Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 21.06.2021 ... по состоянию на 19.05.2023 в размере 259 988 рублей 12 копеек, из которых: 239 375 рублей – просроченная ссудная задолженность, 15 191 рубль 59 копеек – просроченные проценты, 183 рубля 64 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 166 рублей 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 376 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты, 3 695 рублей – комиссии, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ..., путём его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 202 312 рублей 25 копеек, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 11 799 рублей 88 копеек.
В судебном заседании ответчица ФИО1 против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала, возражая лишь против установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ..., предложенной истцом – ПАО «Совкомбанк», полагая такую цену не соответствующей действительности.
Истец – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просил, при этом ранее в ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО2 заявленные исковые требования поддерживала, не отрицая факта несоответствия действительности предложенной истцом – ПАО «Совкомбанк» начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ....
Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело при сложившейся явке.
Заслушав в ходе судебного разбирательства объяснения представителя, лица, участвующего в деле, исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 5 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заёмщиком третьему лицу, считаются переданными заёмщику.
Согласно пункту 1.1 статьи 819 ГК РФ, если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счёт должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Одновременно, в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Наряду с изложенным, согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьёй 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 21.06.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ....
По условиям указанного кредитного договора ПАО «Совкомбанк» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в размере 250 000 рублей на срок 60 месяцев (1 826 дней), а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 6,9 процентов годовых путём внесения ежемесячно платежа в размере 8 634 рубля 84 копейки.
Одновременно условиями данного кредитного договора предусмотрено взимание с заёмщика неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 20 процентов годовых.
Кроме того, при оформлении рассматриваемого кредитного договора ФИО1 выразила своё согласие на удержание с неё комиссии за оформление комплекса услуг, в том числе комиссии за переход в режим «Возврат в график».
Предоставление ПАО «Совкомбанк» ФИО1 21.06.2021 кредита в соответствии с условиями кредитного договора от 21.06.2021 ... в размере 250 000 рублей следует из выписки по счёту ФИО1 № ... за период с 21.06.2021 по 19.05.2023 и в ходе судебного разбирательства ответчицей ФИО1 не оспаривалось.
Одновременно из указанной выписки следует ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору от 21.06.2021 ..., в частности, последний платёж по нему внесён ею 08.12.2022, что в ходе судебного разбирательства ответчицей ФИО1 также не оспаривалось.
При этом, как следует из расчёта задолженности, задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от 21.06.2021 ... по состоянию на 19.05.2023 составляет 259 988 рублей 12 копеек, из которых: 239 375 рублей – просроченная ссудная задолженность, 15 191 рубль 59 копеек – просроченные проценты, 183 рубля 64 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 166 рублей 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 376 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты, 3 695 рублей – комиссии.
Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обращаясь в суд с иском о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору от 21.06.2021 ... по состоянию на 19.05.2023 в общем размере 259 988 рублей 12 копеек, истец – ПАО «Совкомбанк» представил суду приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, комиссиям.
Представленный истцом – ПАО «Совкомбанк» расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно размера процентной ставки, неустойки, комиссий.
Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.
Ответчица ФИО1, в свою очередь, произведённый истцом – ПАО «Совкомбанк» расчёт задолженности не оспорила, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представила, равно как не представила и доказательств отсутствия каких-либо правоотношений с ПАО «Совкомбанк» в принципе.
С учётом данного обстоятельства, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по кредитному договору от 21.06.2021 ... по состоянию на 19.05.2023 на общую сумму 259 988 рублей 12 копеек, представленный истцом – ПАО «Совкомбанк», и полагает заявленные исковые требования в данной части в объёме, испрашиваемом истцом – ПАО «Совкомбанк», подлежащими удовлетворению.
В соответствии с условиями кредитного договора от 21.06.2021 № ... и заявления ФИО1 от 21.06.2021 о предоставлении кредита надлежащее исполнение обязательств заёмщика по указанному кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ....
По сообщению Управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по г. Чите от 06.06.2023 ... указанный автомобиль до настоящего времени значится зарегистрированным на имя ФИО1
При таких обстоятельствах, принимая во внимание образование ФИО1 задолженности по кредитному договору от 21.06.2021 ... перед ПАО «Совкомбанк» и в целях погашения таковой на данный автомобиль подлежит обращению взыскание.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Одновременно, как следует из разъяснений, данных в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Если в договоре залога движимой вещи не указана её стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчёта оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ)). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведённой судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).
Учитывая изложенное, поскольку в представленном суду кредитном договоре от 21.06.2021 ... стоимость заложенного имущества – автомобиля марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ..., не указана, отдельный договор залога данного автомобиля суду не представлен, начальная продажная цена такового при его передаче на реализацию подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При предъявлении иска в суд истцом – ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 11 799 рублей 88 копеек платёжным поручением от 23.05.2023 ....
Принимая во внимание удовлетворение заявленных истцом – ПАО «Совкомбанк» исковых требований в полном объёме, уплаченная им при обращении в суд государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчицы ФИО1
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженки ..., адрес регистрации по месту жительства: ... паспорт серии ..., выдан ... ..., код подразделения ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 21.06.2021 № 3967694409 по состоянию на 19.05.2023 в размере 259 988 рублей 12 копеек, из которых: 239 375 рублей – просроченная ссудная задолженность, 15 191 рубль 59 копеек – просроченные проценты, 183 рубля 64 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 166 рублей 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 376 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты, 3 695 рублей – комиссии, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 11 799 рублей 88 копеек, всего взыскать 271 788 рублей.
В целях погашения задолженности по кредитному договору от 21.06.2021 ... обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «ОПЕЛЬ ВЕКТРА», 2008 года выпуска, идентификационный номер ..., государственный регистрационный знак ..., принадлежащий ФИО1 ... года рождения, уроженке ..., адрес регистрации по месту жительства: ... паспорт серии ..., выдан ... ... код подразделения ...), путём его реализации с публичных торгов, с определением его начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края.
Председательствующий судья О.В. Юрганова
Решение суда в окончательной форме принято 08.08.2023.