№

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года <адрес>

Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Алексеевой И.М., при секретаре Молевой А.С., с участием представителя истца ФИО4, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по международной банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 указав, что 29.07.2011 ПАО Сбербанк выдал ФИО2 международную банковскую карту со счетом № (системный номер договора №) в форме «Овердрафт» с лимитом кредита в сумме 45 000 рублей под 20 % годовых за пользование кредитом. Карта, выданная ответчику, предусматривает два счета: дебетовый №, кредитный №. На кредитном счете содержится лимит овердрафта. При пользовании овердрафтом, в случае превышения клиентом лимита, задолженность отражается в кредитном счете с отрицательным остатком.

Согласно п. 4.10 Условий использования банковских карт, клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность. Однако, от ФИО2 заявление об отказе от овердрафта не поступало.

На дату подачи заявления на открытие банковской карты должник был ознакомлен с Условиями пользования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (с изменениями и дополнениями), о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение международной банковской карты. В соответствии с условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении на получение карты.

Банком выдана вышеуказанная карта со счетом № (системный номер договора №) в форме «Овердрафт» для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платежных операций по поручению держателя. В случае несвоевременного погашения овердрафта по счету карты установлена неустойка в размере 40% годовых.

Согласно Условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», должник обязуется выполнять условия договора.

В соответствии с Условиями клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету.

Согласно п. 4.1 Условий пользования международных карт Сбербанка России банк в соответствии с тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету.

Согласно п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 4.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

Пунктом 4.8. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты обращения просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 27.07.2011 задолженность ответчика перед истцом за период с 12.03.2018 по 24.01.2022 составляет 108810, 69 рублей, из которых 42729, 11 рублей – просроченный основной долг, 66081, 58 рублей просроченные проценты.

Заемщику было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по международной банковской карте со счетом № (системный номер договора №) за период с 12.03.2018 по 24.01.2022 в размере 108810, 69 рублей, из которых 42729, 11 рублей – основной долг, 66081, 58 рублей проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376, 21 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, пояснила, что ссудный счет (с/с) - специальная запись в финансовой компании, которая открывается при выдаче кредита. Ссудный счет используется исключительно для проведения бухгалтерских проводок. На нем отражается дебет и кредит по договору. По каждому кредиту открывается свой ссудный счет, который полноценно отражает дебет и кредит, что помогает оценивать платежеспособность клиента, в том числе при одобрении нового займа.

Открытие ссудного счета - это обязанность, банка в силу закона о бухучете - этот счёт необходим прежде всего самой кредитной организации, которая обязана вести бухучет (разъяснение Верховного Суда РФ). Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку но выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Ссудный счет является счетом внутреннего учета (счет банка, а не клиента) и оформляется организацией в обязательном порядке по распоряжению Центробанка РФ. Открытие ссудного счета при кредитовании обязательно и не требует согласия клиента. В дальнейшем наличие ссудного счета позволяет банку отследить движение средств по кредиту и оценить, насколько качественно и своевременно заемщик обслуживал обязательства. С физических лиц кредиторы не берут плату за открытие и ведение ссудного счета.

Номера счетов регламентированы положением Порядка 385-П «О правилах ведения бухучета на территории России» и должны содержать в себе 20 цифр: первые пять цифр берутся из положения 385 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ»; следующие три цифры отражают валюту, в которой происходит оформление (рублевый счет - 810, доллары - 840, евро – 978); далее ключ в виде одной цифры; следующие четыре цифры отражают код филиала финансовой компании, согласно внутреннему регламенту кредитора; последние семь цифр это уникальный номер для каждого клиента, который устанавливает финансовое учреждение.

Ссудный счет и расчетный счет (текущий) клиента связаны между собой - расчетный счет открывается на основании договора банковского счета между банком и клиентом, а открытие ссудного счета - это обязанность банка, при этом заключение отдельного договора ссудного счета с заемщиком не требуется. По ссудному счету не могут проводиться операции, не связанные с кредитным договором. В России ссудные счета начинаются с цифр «455» и имеют назначение - кредиты, предоставленные физическим лицам. В настоящее время действует Положение Банка России № «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», согласно которому вышеуказанные реквизиты не изменились.

Между расчетными и ссудными счетами есть ряд различий: расчетный счет открывается на основании подписанного договора об открытии банковского счета. Финучреждение, согласно договору, обязуется принимать и зачислять туда средства клиента, исполнять распоряжения, проводить платежи, выдавать наличные и выполнять иные банковские операции. Договор на открытие расчетного счета подписывается между банком и клиентом в добровольном порядке. Открытие ссудного не требует предварительного подписания договора, поскольку согласия заемщика для него не нужно. Через него не проводятся расчеты с клиентами, из него нельзя оплатить платежи, выдать наличные. Используется только для проведения операций с выдачи и погашения кредитов.

В соответствии с Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 № условием предоставления и погашения кредита, займа являются открытие и ведение банком ссудного счета; ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. внутреннего учета операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств без предоставления данных сведений заемщику.

Согласно нормативным актам Банка России и действующему законодательству, ссудные счета открываются при выдаче кредита и являются счетами внутреннего учета, не могут использоваться в целях внесения на них денежных средств, и предназначены для расчетных операций клиента. Ссудный счет - счет учета просроченной задолженности и процентов, который не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, Положения «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утвержденного Банком России 27.02.2017 № Он используется для отражения на балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, предоставленных банком в кредит. Ведение ссудного счета - обязанность банка перед ЦБ, а не перед заемщиком. Номер ссудного счета при этом не фигурирует в расчетах: вместо него указывается номер текущего (расчетного) счета клиента.

В соответствии с указами Центрального банка РФ, Верховного суда РФ и иных правовых актов внесение средств напрямую на ссудный счет запрещено. Для своевременного обслуживания кредита заемщику достаточно вносить деньги на расчетный счет, а банк в дальнейшем самостоятельно распределяет суммы в счет погашения долга и процентов, зачисляя их на «455» счет, о чем указано в Условиях использования банковских карт (п. 3.2. и.3.5, п. 3.8).

Порядок предоставления кредита регламентирован 1Положснпем Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Вместе с тем, из ст. 1 ФЗ № от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Согласно п. 4.6 Условий использования банковских карт, при образовании овердрафта на счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Закрывается ссудный счет автоматически со стороны финансовой компании сразу после того, как заемщик полностью выплатит долг. Никаких дополнительных заявлений от клиента при этом не требуется.

В представленной в материалы дела истории операций по ссудному счету карты № указаны сведения достоверно позволяющие установить ссудный счет, сведения о всех операциях, что подтверждает факт заключения кредитного договора, выдачу денежных средств по нему, его обслуживание, в также наличие непогашенной задолженности.

Согласно подписи, на заявлении на получение международной дебетовой карты ФИО2 подтверждает, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт, в которых кроме всего прочего содержатся и условия об «Овердрафт» (п.4). Полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что не отрицает заключение с ПАО Сбербанк договора на получение международной кредитной карты, подписание им заявления на ее получение, и пользование данной картой до февраля 2018 года, но указал на отсутствие доказательств, подтверждающих принадлежность ему счета №, по которому начислена задолженность. Также просил применить к исковым требованиям срок исковой давности и в случае удовлетворения исковых требований снизить размер начисленных на сумму задолженности процентов.

Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, судья пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты, ПАО Сбербанк выдал ФИО2 международную банковскую карту со счетом № (системный номер договора №) в форме «Овердрафт» с лимитом 45 000 рублей под 20 % годовых (л.д. 10, 142).

Карта, выданная ФИО2, предусматривает два счета: дебетовый №, кредитный №. На кредитном счете содержится лимит овердрафта.

С Условиями использования банковских карт и тарифами Сбербанка России, ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном выше заявлении.

В соответствии с п. 3.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», для отражений операций, проводимых в соответствии с настоящим договором, Банк открывает клиенту счет. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 3.6 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» определено, что в случае, если сумма задолженности по счету, по которому предусмотрен овердрафт, превышает лимит овердрафта, либо в случае возникновения задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, Банк имеет право уменьшить на сумму неисполненного денежного обязательства доступный для совершения операций остаток по другим картам клиента в банке, счета которых открыты в той же валюте, до погашения суммы задолженности.

Согласно п. 3.8 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на то, что в случае возникновения просроченной задолженности по счету, по которому предусмотрен овердрафт, либо возникновения задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, Банк списывает без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка по счетам других карт клиента в банке.

Согласно п. 4.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» банк в соответствии с тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету.

В случае предоставления клиенту овердрафта по счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При предоставлении лимита овердрафта на каждый новый срок размер платы за овердрафт, включая плату за несвоевременное погашение овердрафта и плату за превышение лимита овердрафта, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации.

Остаток задолженности по счету на момент окончания срока предоставления лимита овердрафта переносится на следующий срок с применением платы за овердрафт, действующий на дату пролонгации.

Согласно п. 4.6. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 4.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

Пунктом 4.8. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты обращения просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Как следует из материалов дела, ответчик активно пользовался овердрафтом и открытым ему банком счетом, что подтверждается представленными в материалы дела выписками из истории операций по договору №, а также копией лицевого счета карты и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Указание ответчика на отсутствие доказательств, подтверждающих принадлежность ему счета №, по которому начислена задолженность, отклоняется судом как несостоятельное, поскольку опровергается представленными в материалы дела доказательствами принадлежности указанного ссудного счета счету карты №, открытой ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2

Так же является необоснованным и указание ответчика на отсутствие его согласия на открытие счета №, поскольку в соответствии с положениями о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 № для открытия банком ссудного счета не требуется согласия заемщика, так как он используется только для проведения операций по выдачи и погашению кредитов и отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. для внутреннего учета операций по предоставлению и возврату денежных средств заемщику.

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету, а также расчетом, содержащим сведения о размере денежных средств, поступавших на банковский счет.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязанности по возврату кредитных денежных средств, ПАО Сбербанк 09.09.2019 направило в адрес заемщика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором просило погасить общую сумму задолженности в размере 69221, 31 рубля, состоящую из: просроченной задолженности по процентам в размере 924, 97 рублей, процентов на просроченный кредит в размере 421, 44 рубля, просроченной ссудной задолженности в размере 42729, 11 рублей, просроченных процентов за просроченной кредит в размере 25145, 79 рублей, в срок не позднее 09.10.2019.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

22.02.2022 ПАО Сбербанк повторно направило в адрес заемщика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором просило погасить сумму просроченной задолженности в срок не позднее 24.03.2022, которое ответчиком также исполнено не было.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по банковской карте со счетом № (системный номер договора №) за период с 12.03.2018 по 24.01.2022 составляет 108810, 69 рублей, из которых 42729, 11 рублей – просроченный основной долг, 66081, 58 рублей просроченные проценты.

Указанный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, соответствует имеющейся в деле выписке по счету заемщика, содержащей сведения о внесенных платежах и произведенном распределении поступивших денежных средств, соответствует условиям кредитного договора, содержащимся в индивидуальных и общих условиях договора, а также является арифметически верным.

Принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств исполнения требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности с причитающимися процентами, погашения задолженности полностью или в части, наличия оснований для освобождения от ответственности (статья 401 ГК РФ), суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитам в заявленном истцом размере.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиком обязанности по полной и своевременной оплате образовавшейся задолженности, ПАО Сбербанк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора, 09.09.2019 направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок не позднее 09.10.2019, выставив заемщику требование с расчетом задолженности.

Таким образом, выставление Банком требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Учитывая, что ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением 02.03.2022 (в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента выставления требования), срок исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями им пропущен не был.

Так же судом отклоняется как несостоятельное и указание ответчика на то, что решением Дзержинского городского суда <адрес> от 24.02.2021 ПАО Сбербанк отказано в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по данному счету, поскольку как следует из указанного решения суда, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк было отказано в связи с недоказанностью факта заключения между сторонами кредитного договора по причине непредставления ПАО Сбербанк суду соответствующих доказательств.

Отклоняется судом как неосновательное и указание ответчика на необходимость снижения процентов в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку норма данной статьи к размеру начисленных процентов, предусмотренных договором не применима, по своей правовой природе данные проценты не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376, 21 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по международной банковской карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты> задолженность по международной банковской карте со счетом № (системный номер договора №) за период с 12.03.2018 по 24.01.2022 в размере 108810, 69 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 42729, 11 рублей, проценты в размере 66081, 58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376, 21 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 октября 2022 года.

Судья подпись И.М. Алексеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>