Дело № 2-2049/2025

УИД: 48RS0021-01-2025-002942-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Приваловой Е.Е.,

при секретаре Пашковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2049/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №*** от 01.12.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 477000 рублей на срок 60 месяцев под 15,85 % годовых. 15.09.2025 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 07.10.2025. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.01.2025 по 31.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 269379,96 рублей, в том числе: просроченные проценты – 30685,15 рублей, просроченный основной долг – 233644,41 рубля, неустойка за просроченный основной долг - 3939,86 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1110,54 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021 за период с 09.01.2025 по 31.10.2025 (включительно) в размере 269379,96 рублей, в том числе: 30685,15 рублей - просроченные проценты, 233644,41 рубля - просроченный основной долг, 3939,86 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 1110,54 рублей - неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9081,82 рубля, а всего 278461,78 рубль.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомления о вручении заказных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами 80406516240101 и 80406516240118, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80406516240958, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившей и не просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 01.12.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №*** путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) на следующих условиях: сумма кредита – 477000 рублей, срок действия договора - до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Процентная ставка – 5,90 % годовых, 15,85 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-ого аннуитетного платежа (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, указаны платежи в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 9199,58 рублей, 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11523,79 рубля; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 1 число месяца, первый платеж – 01.01.2022.

В пункте 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора: при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита – договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с ОУ.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий целями использования заемщиком потребительского кредита является: на цели личного потребления.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, который предусматривает, что неустойка составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что Заемщик с содержанием ОУ (Общих условий) ознакомлена и согласна.

В пункте 17 Индивидуальных условий содержится просьба Заемщика зачислить сумму кредита на счет № №***

Заемщик поручил кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета № №***, о чем указано в пункте 18 Индивидуальных условий.

Таким образом, подписав собственноручно Индивидуальные условия договора потребительского кредита №*** от 01.12.2021, ФИО1 приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, график платежей, с которыми она была ознакомлена и полностью согласна.

Пунктом 6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) предусмотрено, что Заемщик подписывает Индивидуальные условия, тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с Общими условиями. Акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках лимита кредитования на Счет кредитования.

В силу пункта 15 Общих условий кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на Счет кредитования.

ПАО Сбербанк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора потребительского кредита, акцептовало ее путем совершения конклюдентных действий путем предоставления ей кредита в сумме, указанной в договоре потребительского кредита, путем зачисления данной суммы на указанный расчетный счет, что подтверждается приложением № 1 к расчету задолженности – Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 31.10.2025.

Из расчета задолженности по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021, искового заявления следует, что ответчиком ФИО1 в период действия договора потребительского кредита в счет погашения задолженности производились выплаты, но не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 31.10.2025 у нее образовалась задолженность в размере 269379,96 рублей.

Таким образом, ПАО Сбербанк принятые на себя по договору обязательства выполнило в полном объеме, предоставив заемщику потребительский кредит, тогда как ответчик свои обязательства по заключенному с банком договору надлежащим образом не исполняет, допуская просрочки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 58 Общих условий Кредитор имеет право прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренную условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителя, в частности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет Заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором. Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренную условиями Договора и возместить все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору.

04.07.2025 ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором ей предложено в срок до 04.08.2025 погасить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в размере 255560,87 рублей (сумма указана на 03.07.2025), в том числе: просроченный основной долг в размере 59519,12 рублей, непросроченный основной долг в размере 174125,29 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 18307,11 рублей, неустойка в размере 3609,35 рублей, и расторгнуть кредитный договор.

Данное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что размер задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021 по состоянию на 31.10.2025 составляет 269379,96 рублей, из которых: 30685,15 рублей - просроченные проценты, 233644,41 рубля - просроченный основной долг, 3939,86 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 1110,54 рублей - неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9081,82 рубля.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил и не представил доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021.

Из материалов дела следует, что истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 07.10.2025 судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 01.12.2021 за период с 09.01.2025 по 06.08.2025 (включительно) в сумме 260654,46 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4409,82 рублей, в всего 265064,28 рублей был отменен.

Учитывая факт допущенного ответчиком ФИО1 нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021, суд находит заявленное требование в сумме 269379,96 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021 в сумме 269379,96 рублей.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 9081,82 рубль, что подтверждается платежными поручениями № 71127 от 20.08.2025 и № 100276 от 13.11.2025, коль скоро исковое требование ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9081,82 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (.............) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №*** от 01.12.2021 в общей сумме 269379 (двести шестьдесят девять тысяч триста семьдесят девять) рублей 96 копеек, в том числе сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 233644 (двести тридцать три тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 41 копейка, сумму задолженности по просроченным процентам в размере 30685 (тридцать тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 15 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 3939 (три тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 86 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 1110 (одна тысяча сто десять) рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9081 (девять тысяч восемьдесят один) рубль 82 копейки, а всего 278461 (двести семьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 78 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Е. Привалова

Заочное решение в окончательной форме принято 12 января 2026 года.