Решение по делу № 2-798/2025 от 07.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-798/2025

УИД 33RS0008-01-2025-000723-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2025 года г.Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка, в лице Владимирского отделения № к ФИО1, ФИО4, в лице законных представителей ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, Владимирского отделения № ( далее Банк, Истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( далее заемщик, ответчик, ответчики) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просило суд, расторгнуть кредитный договор № от 26.06.2024, заключенный с ФИО1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.06.2024, за период с 26.08.2024 по 14.02.2025 (включительно), в размере 1 422928, 32 рублей, в том числе: основной долг – 1332 637,23рублей, проценты в размере 87380,85 рублей, неустойка в размере 2910,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49229,28 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру по адресу: Российская Федерация, владимирская область, городской округ <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО4, с установлением начальной продажной стоимости в размере 716000 рублей; способ реализации –продажа с публичных торгов.

В обоснование иска, указано, что ПАО Сбербанк, на основании заключенного 26.06.2024 кредитного договора №, выдало кредит ФИО1 в сумме 1 333 600,00 рублей на срок 26.06.2044, под 17,2 % годовых. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Далее указали что банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Стороне в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий кредитования, было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. На текущий момент требование банка заемщиком не исполнено.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору задолженность ответчиков перед истцом составляет 1422928,32 рублецй, из которых: основной долг-1332637,23 рублей, проценты за пользование кредитом – 87380,85 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2910,24 рублей. Указали что взыскиваемая задолженность образовалась за период с 26.08.2024 по 14.02.2025.

Далее указали, что в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объектов недвижимости: квартиры, по адресу: Российская Федерация, владимирская область, городской округ <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписки из ЕГРН указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1, ФИО4. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Со ссылкой на положения п. 1 ст. 334, п.1,3 ст. 348, 450 ГК РФ, ст. 1, 77, ч. 2 ст.11, ст. 50, ст. 54 Федерального закона № –ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 33 Федерального закона № от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», указали что поскольку ответчик не выполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуются положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге) недвижимости». Согласно указанной нормы начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора –судом. Согласно заключению о стоимости имущества № от 23.01.2025, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет 895000 рублей.

Просят установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную 80% рыночной стоимости, в размере 716000 рублей.

Определением суда, вынесенным в протокольной форме 07.05.2025, к участию в деле в порядке ст. 37 ГПК РФ привлечена ФИО2-законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Управление образования и молодежной политики администрации МО г. Гусь-Хрустальный (городской округ) Владимирской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В поступившем в электронном виде письменном ходатайстве, представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть исковое заявление без участия представителя истца. ( л.д. 106).

Ответчики ФИО1, несовершеннолетний ФИО4, в илце законных представителей ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились.

О времени и месте рассмотрения дела ответчика извещены по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресными справками ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» ( л.д.№). Почтовая корреспонденция возвращена в суд «за истечением срока хранения» ( л.д. №).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства суд приходит к выводу, что ответчик и надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчиков в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Представитель третьего лица – Управления образования и молодежной политики администрации МО г. Гусь-Хрустальный Владимирской области в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления ( л.д. №), которое вручено 15.05.2025. О причинах неявки не сообщили. Ходатайств и заявлений в адрес суда не представили.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении ( л.д. №) судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчиков, представителя третьего лица.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме ( ст. 820 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно ( п. 3 ст. 809 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п.1 ст.348 и п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не установлен иной порядок.

Согласно ст. 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 –ФЗ от 16.07.1998 ( далее Закон об ипотеки) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч.1 ст. 50 Закона об ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4. ст. 50 Закона об ипотеки, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеки, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма не исполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договоpy об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу пп.4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 26.06.2024 года, между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий кредитования. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья», на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания, и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составила 1333600,00 рублей, процентная ставка 17,20 % годовых, срок кредитования – 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита ( п. 1, 2,4 Индивидуальных условий). Согласно п. 18 Индивидуальных условий выдача кредита производится путем зачисления на счет №, в день подписания настоящих индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости, а также после выполнения иных условий, установленных данным пунктом. Пунктом 2 Индивидуальных условий также установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Согласно п. 7 Индивидуальных условий погашение кредита должно производится 240 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Индивидуальными условиями установлена платежная дата – 26 число месяца, начиная с 26 июля 2024 года. При несоответствии платежной даты фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено заключение заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения кредита, в том числе договора об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита. Пунктами 11, 12 Индивидуальных условий установлено, что целью использования кредита является приобретение объекта недвижимости : квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи б/н от 18.06.2024. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет ( обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Кредитным договором стороны предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом) ( в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования), в виде неустойки, в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) ( п. 13 Индивидуальных условий). Согласно п. 19 Индивидуальных условий заемщик взял на себя обязательство ежемесячно, в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору. Подписывая индивидуальные условия заемщик ознакомился и согласился с содержанием Общих условий кредитования, что отражено в п. 17 Индивидуальных условий ( л.д. №). Договор подписан кредитором и заемщиком электронной подписью ( л.д. №).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования ( л.д. №) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ( за исключением случае, указанных в п. 3.2 Общих условий кредитования) определяется одним из двух способов, указанных в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. В силу положений п. 3.3. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. При несвоевременного перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре ( п. 3.4 Общих условий). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году –действительное число календарных дней ( 365 или 366 соответственно) ( п. 3.5 Общих условий). Погашение кредита, уплата процентов, неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счетов указанных в договоре или поручении в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанных счетах не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору) ( п. 3.6 Общих условий). Согласно п. 4.1.1., 4.1.2, 4.1.10 Общих условий кредитования, в обязанности кредитора входит произвести выдачу кредита, после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, в срок, установленный в п. 2.4 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования в день подачи заявления, производить перечисление денежных средств со счетов с учетом положений п.п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитования; направить заемщику информацию о возникновении просроченной задолженности по договору не позднее 7 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности. Согласно п.п. «а», п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению. Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В обязанности заемщика, согласно п. 4.4.10 Общих условий кредитования входит обеспечение наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа; в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре ( п. 4.4.11 Общих условий).

Судом установлено, что Банк перед ответчиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 1333600 рублей, на покупку жилого помещения, путем их зачисления 26.06.2024 на счет ответчика №, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору, приложением № (движение основного долга и срочных процентов) к расчету задолженности (л.д.№).

Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитом, приобретя в общую долевую собственность ( по ? доли в праве собственности) с несовершеннолетним ФИО4 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 40 кв.м., с использованием кредитных средств, что подтверждается договором купли-продажи квартиры № б/н от 26 июня 2024 года (л.д№).

Согласно записи акта о рождении № от 23.08.2018, родителями несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются ФИО1 и ФИО2 ( л.д. №).

Данный договор и переход права общей долевой собственности ( по № доли в праве общей долевой собственности) на вышеуказанное жилое помещение к ФИО1, ФИО4 зарегистрированы в установленном законом порядке в ЕГРН 26.06.2024, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 02.04.2025 (л.д.№).

Также в Единый государственный реестр недвижимости 26.06.2024 на основании договора купли-продажи квартиры от 26.06.2024, внесена запись о государственной регистрации № ограничения прав ФИО1, ФИО4 (обременение объекта недвижимости) (ипотека в силу закона), в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью 40 кв.м., Ограничение установлено в пользу ПАО Сбербанк России», срок на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости составляет с 26.06.2024 на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита ( л.д. №).

Вместе с тем, судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, заключенному с банком, исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушая условия о суммах, сроках платежа. Последнее погашение по кредиту, в сумме 470,82 рублей, произведено 25.01.2025. В связи с чем у ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору от 26.06.2024 образовалась задолженность, которая по состоянию 14.02.2025 составила 1422928,32 рублей, в том числе: 1332637, 23 рублей – основной долг, 87380,85 рублей – проценты; 2910,24 рублей – неустойка. Задолженность образовалась за период с 26.08.2024 по 14.02.2025 (включительно), что подтверждается представленными истцом в материалы дела, расчетом задолженности ( л.д. №).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Закрепление в ч. 2 ст. 150 ГПК РФ права судьи на рассмотрение дела по имеющимся в деле доказательствам при непредставлении ответчиком доказательств и возражений в срок вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия. При этом суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не представлено. Как и не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком нарушались условия договора, в части своевременного внесения платежей, истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялись требования (претензия) № от 13.01.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором Банк предлагал ответчику не позднее 12.02.2025 оплатить задолженность, образовавшуюся по договору и расторгнуть кредитный договор ( ШПИ № Ответчиком данное требование не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности последнее погашение по кредиту, на сумму 470,82 рублей, произведено 25.01.2025 ( л.д.№ Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.06.2024, за период с 26.08.2024 по 14.02.2025 (включительно), в размере 1 422928, 32 рублей, в том числе: основной долг – 1332 637,23рублей, проценты в размере 87380,85 рублей, неустойка в размере 2910,24 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, Российская Федерация Владимирская область, городской округ <адрес>, с кадастровым номером № принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и несовершеннолетнему ФИО4 и являющуюся предметом ипотеки.

В рассматриваемом деле предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основания для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, отсутствуют, поскольку ответчиком допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом и историями операций по договору, являющимися приложением к расчету, в связи с чем необходимой совокупности условий для признания допущенного ответчиком нарушения крайне незначительным, не имеется.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером 33:25:000192:2070, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4

В связи с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк представленному в материалы дела истцом, рыночная стоимость предмета оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 895000 рублей ( л.д. 30-31).

Представленное заключение о стоимости имущества, ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из данных положений закона, истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости спорной квартиры в размере 716000 рублей, суд соглашается с данной стоимостью, поскольку она составляет 80 % рыночной стоимости указанной квартиры (895000 рублей/100%х80%= 716000).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца об определении способа реализации заложенного имущества –квартиры, путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены имущества в размере 716000 рублей подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, размер суммы просроченных платежей, а также срок просрочки, с учетом положений п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, суд также находит подлежащими удовлетворению и требования истца о расторжении кредитного договора № от 26 июня 2024 года, заключенного между ФИО1, и ПАО Сбербанк.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 49229,28 рублей. Данные судебные расходы подтверждаются платежным поручением № от 18.03.2025 (л.д.№

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления, в размере 49229,28 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Владимирского отделения № к ФИО1 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №), в лице законных представителей ФИО1, ФИО2 (ИНН №), о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН № задолженность по кредитному договору №, от 26 июня 2024 года, за период с 26.08.2024 по 14.02.2025 (включительно), в сумме 1422928 (один миллион четыреста двадцать две тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 32 копеек, в том числе: 1332637 рублей 23 копеек – основной долг, 87380 рублей 85 копеек – проценты, 2910 рублей 24 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ( по № доли в праве собственности) ФИО1, ФИО4, определив способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 716000 (семьсот шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №, от 26 июня 2024 года заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 229 ( сорок девять тысяч двести двадцать девять) рублей 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2025 года.