Дело № 2-233/2023
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 3 мая 2023 г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре Афанасьевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Грабежной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» обратилось в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 16.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиями которого банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 55 386,72 руб. под 28,9%/11,5% годовых по безналичным/наличным на срок 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Таким образом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № заключенного с ФИО1 В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Общие и Индивидуальные условия кредитного договора. ФИО1 произведены выплаты в размере 156 436,20 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.04.2021, и по состоянию на 17.02.2023 суммарная продолжительность задолженности составляет 333 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, и по состоянию на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Общая задолженность на 17.02.2023 составляет 52 380,93 руб. из них: просроченная ссуда - 48 508,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 32,91 руб.; иные комиссии - 3 839,24 руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 52 380,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771,43 руб.
Представитель истца надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыл, просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями полностью не согласилась и просила в иске отказать, сославшись на возражения по иску от 28.04.2023 (64-65), поскольку к страховой программе она не присоединялась, проценты и штрафы считает по кредитному договору завышенными, истец не учел произведенные ею платежи в 2018 году и в 2022 году, уведомлений об изменении срока возврата кредита и возврате кредита, а также о реорганизации банка не получала.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.
16.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по тарифному плану кредитная карта сезонная, на следующих условиях: лимит кредитования 75 000 руб., договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования. Процентная ставка за проведения безналичных операций - 28,9 % годовых, за проведения наличных операций 11,5 % годовых, за проведение наличных операций ставка 51,9 % годовых действует по истечению 90 дней с даты заключения договора кредитования, льготный периода кредитования – 56 дней. Банк предоставляет кредит заемщику в течение 5 дней с даты заключения договора путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС), №; устанавливает лимит кредитования; выдает кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии); по ранее заключенным между Заемщиком и банком договора кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП) на текущий банковский счет заемщика о котором банк извещает заемщик, путем направления sms-уведомление, в течении платежного периода (25 дней) в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчетного периода, длительность периода один месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер процента на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, банк вправе изменить размер процента в пределах максимального размера. Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, за несвоевременное или неполное погашения кредита 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (л.д. 12-16, 18-19).
ФИО1 получена банковская карта Instant Issue 16.10.2018, что подтверждается её подписью и не оспаривалось в суде (л.д. 26-27).
Выпиской по счету ФИО1 и чеком о получении наличных подтверждается предоставление 17.10.2018 ей банком кредита по договору № от 16.10.2018 в размере 52 849 руб. и осуществление последующих операций по погашению кредитной задолженности ответчиком (л.д. 6-10, 74).
Следовательно, Банком обязательства по предоставлению заемных средств исполнены.
1 декабря 2022 г. на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьёй судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края», исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 52 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 16.10.2018 за период с 13.04.2021 по 13.10.2022 в размере 52 380,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 885,72 руб., а всего в размере 53266,65 руб. (л.д. 49).
Определением от 1 декабря 2022 г. судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края», исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 52 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» судебный приказ отменен (л.д. 53-54).
В соответствии с решением единственного акционера общества № 2 от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 37 об.).
Согласно договору от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк», в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» становится правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем правам и обязанностям. Данный договор вступает в законную силу с даты его заключения (л.д. 36 об.).
Из представленных документов видно, что заемщик до 17.06.2022 вносила ежемесячные платежи в счет погашения основного долга, по неустойке, с нарушением части и сроков погашения основного платежа по кредиту и сумм, обязательных к гашению (л.д. 3-10).
Согласно представленным расчетам у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность по кредитному договору № от 16.10.2018 в размере 52 380,93 руб. из них: просроченная ссуда - 48 508,78 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 32,91 руб.; иные комиссии - 3 839,24 руб. (л.д. 3-5).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаютсяПункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ). Данное требование сторонами соблюдено.
Как установлено в судебном заседании, ПАО «Восточный экспресс банк» заключило кредитный Договор с ФИО1 от 16.10.2018 № по условиям которого последней был предоставлен кредит с лимитом в размере 75 000 руб. Ответчик не соблюдала сроки и порядок погашения задолженности по Договору, обязательство по возврату кредита исполнялось ей ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 17.02.2023 у неё образовалась просроченная задолженность. Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не представлено. Расчет задолженности проверен судом и признан верным.
Доводы ФИО1 о том, что ответчик к страховой программе не присоединялась, проценты и штрафы по кредитному договору являются завышенными, истец не учел произведенные ею платежи в 2018 году и в 2022 году, признаются судом необоснованными, поскольку заявления на присоединение к Программе страхования и согласие на дополнительные услуги подписаны ФИО1 в тот же день 16.10.2018, взыскиваемые истцом комиссии в размере 3 839, 24 руб. и неустойка в размере 32,91 руб. признаются судом соразмерными и не отвечающими признакам чрезмерности, все осуществленные ею платежи по кредиту судом сверены и не учтенных платежей не установлено.
В соответствии со ст. 58 ГК РФ при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В судебном заседании установлено, что согласно решению единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № 2 от 25.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», вытекающие из кредитного договора, заключенного с ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, то есть, вопреки доводам ответчика, заявитель приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору.
Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, в связи с нарушением заемщиком принятых обязательств, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в размере 1 771,43 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Грабежной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Грабежной <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 16.10.2018 <данные изъяты>) за период с 13.04.2021 по 17.02.2023 в размере в размере 52 380 руб. 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 771 руб. 43 коп., а всего в размере 54 152 руб. 36 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 03.05.2023.
Судья С.Н. Рамзина