Решение по делу № 2-5524/2025 от 09.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Дело №

УИД №RS0№-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 5 сентября 2025 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Кыргыс Б.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Датабанк» к ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Датабанк» (далее-истец, АО «Датабанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО6, ФИО1 (далее-ответчики), в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО7 кредит в сумме 450 000 руб., под 14 % годовых сроком на 6 месяцев.

Цель использования кредита: приобретение в собственность ФИО8 жилого дома с кадастровым номером 17:18:0106012:450 и земельного участка с кадастровым номером 17:18:0106012:54, расположенных по адресу: <адрес>, 6 Территория садоводческого некоммерческого товарищества, <адрес>, участок 35, за цену 900 000 рублей (п. 12 Кредитного договора).

В силу ст. 329 ГК РФ в обеспечение исполнения обязательств между истцом и ФИО1 заключен договор поручительства со сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.

В обеспечение обязательства по кредитному договору на основании договора залога, у кредитора возникло право залога на недвижимое имущество.

Согласно договору, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 900 000 руб., (жилой дом в сумме 650 000 руб., земельный участок в сумме 250 000 руб.).

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил, выдав кредит в вышеуказанной сумме.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 485 098,93 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 450 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 26 393,62 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 8 499,02 руб., пени за непогашение процентов в срок – 206, 29 руб.

Просит суд, расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО9, взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО10, ФИО1 сумму задолженности в размере 485 098,93 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 450 000 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 01.02.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 475 653,89 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.02.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером 17:18:0106012:450 и земельный участок с кадастровым номером 17:18:0106012:54, расположенные по адресу: <адрес>, 6 Территория садоводческого некоммерческого товарищества, <адрес>, участок 35, за цену 900 000 рублей (п. 12 Кредитного договора), принадлежащие на праве собственности ФИО11, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 900 000 руб., (жилой дом в сумме 650 000 руб., земельный участок в сумме 250 000 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 050,99 руб.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца представил уточненный расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 0 рублей, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 25213,46 рублей, пени на основной долг 22923,68 рублей, пени на проценты 1052,33 рублей,

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО12 ФИО1 не явились, извещались по месту жительства, однако почтовые конверты возвратились с отметками «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 77 Закона об ипотеке, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и ФИО13 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 450 000 руб., под 14 % годовых сроком на 6 месяцев, цель кредита – приобретение в собственность ФИО14 жилого дома с кадастровым номером 17:18:0106012:450 и земельного участка с кадастровым номером 17:18:0106012:54, расположенных по адресу: <адрес>, 6 Территория садоводческого некоммерческого товарищества, <адрес>, участок 35, за цену 900 000 рублей.

Согласно п. 13 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет Банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 21 Договора, заемщик выражает согласие с Общими условиями кредитного договора, обеспеченного ипотекой в АО «Датабанк», действующими на дату заключения Договора, подтверждает, что все положения общих условий ему понятны, а также проинформирован о том, что Общие условия размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 10.04.2023г. был заключен договор поручительства с ФИО1, которая обязалась отвечать перед займодавцем за исполнение заемщиком ФИО15 его обязательств перед займодавцем по кредитному договору <***> солидарно и в том же объеме, как и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Поручительство дано на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и прекращается в случае, если до истечения указанного срока Банк не предъявит иск к поручителю (п.3.1 Договора поручительства).

В соответствии с п. 11 Договора, надлежащее исполнение обязательств, возникших из настоящего договора обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. Для оформления ипотеки заемщик обязан в срок не позднее 3 рабочих дней со дня заключения договора приобретения передать его в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним для государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО16 приобретены жилой дом с кадастровым номером 17:18:0106012:450 и земельный участок с кадастровым номером 17:18:0106012:54, расположенные по адресу: <адрес>, 6 Территория садоводческого некоммерческого товарищества, <адрес>, участок 35.

Согласно п. 2.1 Договора купли-продажи имущество приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых АО «Датабанк», согласно кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Имущество считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на имущество и ипотеки в силу закона, при этом Тартыг-оол (Улзан-оол) А.А. становится залогодателем (п. 2.4 Договора купли-продажи).

Ипотека в силу закона на жилой дом зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ за №, на земельный участок за №.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в размере 450 000 руб.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, задолженность ответчиков перед истцом по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 0 рублей, размер процентов составляет 25213,46 рублей, пени на основной долг 22923,68 рублей, пени на проценты 1052,33 рублей.

Решением Первомайского районного суда <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО17. к акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании незаконными решений, возложении обязанности удовлетворены. Постановлено: признать незаконным решение акционерного общества «ДОМ.РФ» об отказе в удовлетворении заявления ФИО2 перед акционерным обществом «Датабанк» по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ согласно заявке от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать акционерное общество «ДОМ.РФ» направить денежные средства государственной поддержки семей, имеющих детей, в размере 450 000 рублей на погашение задолженности ФИО18 перед акционерным обществом «Датабанк» по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ согласно заявке от ДД.ММ.ГГГГ. Требования истца к акционерному обществу «Датабанк» о прекращении начисления процентов за пользование кредитом и сторнировать проценты за пользование кредитом оставлены без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Датабанк» о прекращении начисления процентов за пользование кредитом и сторнировать проценты за пользование кредитом суд указал, что действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора при наличии непогашенной кредитной задолженности, и учитывая, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенных нарушениях со стороны АО «Датабанк» условий кредитного договора, при его заключении, не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований.

Из выписки о перечислениях следует, что акционерным обществом «ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств в размере 450000 рублей.

Из указанного следует, что задолженность по основному долгу ответчика ФИО19 по кредитному договору, погашена АО «ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что собранные по делу доказательства свидетельствуют об исполнении ФИО20 обязанности по погашению основного долга перед АО «Датабанк», в рамках кредитного договора, в размере 450000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статья 809 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по процентам в размере 25213,46 рублей, пеням на основной долг 22923,68 рублей, пеням на проценты 1052,33 рублей.

Как указано судом выше, основной долг по кредитному договору в размере 450 000 рублей погашен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемное обязательство считается исполненным в момент возврата основного долга займодавцу и до этого момента могут быть начислены проценты за пользование займом в размере, установленном в договоре, в пределах, установленных вышеприведенными нормами закона. В связи с чем проценты и пени подлежат начислению до дня возврата суммы займа, то есть ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом произведен расчет процентов и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд производит свой расчет процентов и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывалось выше, по данному договору займа задолженность по основному долгу составляет 450000 рублей.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора.

Следовательно, расчет процентов, неустойки в данном случае производится следующим образом: сумма долга х процентная ставка (14%) / 365 дней в году х количество дней просрочки (320 дн.).

С учетом вышеприведенных данных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов по договору займа составит 55232,87 рублей, по неустойке на сумму основного долга 10833,75 рублей, по неустойке на сумму процентов 3092,86 рублей.

Согласно выписке о произведенных перечислениях, Тартыг-оол ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет задолженности по процентам денежные средства в размере 28032,62 руб., таким образом, размер задолженности по процентам за минусом внесенных денежных средств составляет 27200,25 рублей.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец в уточненном расчете указал задолженность по процентам в размере 25213,46 рублей, по неустойке на основной долг в размере 22923,68 рублей, по неустойке на проценты в размере 1052,33 рублей.

С учетом ч.2 ст.196 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков задолженность по процентам в размере 25213,46 рублей, неустойку в размере 1052,33 рублей, в пределах исковых требований, заявленных истцом.

Поскольку задолженность по основному долгу погашена, то требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга с учетом погашения по дату вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит.

Также не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, 6 Территория садоводческого некоммерческого товарищества, <адрес>, участок 35, посокльку основной долг погашен.

Вместе с тем, требование истца о расторжении кредитного договора суд считает необходимым удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщик допустил длительное неоднократное неисполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил в его адрес требование об оплате задолженности и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая неоднократность допущенных заемщиком просрочек платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с данной нормой с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 050,99 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Датабанк» к ФИО21, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО22.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО23 (паспорт <...>) и ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>) задолженность по процентам в размере 25213,46 рублей, неустойку на основной долг в размере 10833,75 рублей, неустойку на проценты в размере 1052,33 рублей, и 14 050,99 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Б.В. Кыргыс