Решение по делу № 2-256/2022 от 21.09.2022 | Нолинский районный суд (Кировская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №2-256/2022

УИД №43RS0025-01-2022-000366-92

г. Нолинск 21 сентября 2022 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.,

при секретаре Насурдиновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) , согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1480379,44 руб. под 14,4 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) . В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей в погашение кредита составила 263 дня, просрочка платежей в погашение процентов составила 147 дней, задолженность ответчика перед банком составляет 1256177,15 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1193588,10 руб., просроченные проценты 54947,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1230,46 руб., неустойка на просроченную ссуд 1693,90 руб., неустойка на просроченные проценты 1022,03 руб., комиссии 3695 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) . В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 675567,27 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1256177,15 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20480,89 руб. и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) , установив начальную продажную цену в размере 675567,27 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указал, что на день составления настоящего заявления поступлений денежных средств в адрес истца от ФИО1 или её представителей не было.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита , путем акцептирования банком заявления-оферты ответчика, на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1480379,44 руб. под 14,4 % годовых, указанная ставка действует, при подключении заемщиком «Своя процентная ставка». Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п.9.3 ИУ, а именно на 3 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования). Кредит предоставлен на срок 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с минимальным платежом (п.6 договора) 36375,97 руб. ежемесячно в сроки, установленные в графике (согласно графику ежемесячный платеж – 34953,62 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 34953,59 руб.), под залог транспортного средства - VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) . В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесения и/или внесения не в полном объеме индивидуальных платежей в сроки, указанные в п. 6 договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых (л.д. 16-17,1819-20, 20 (об.)-21,22,23-26).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ написано заявление на подключение услуги «Своя процентная ставка», согласно которому процентная ставка по кредиту снижается на 2 процента (л.д.22).

Согласно заявлению-оферте ФИО1 выдана карта MasterCard World пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика». Также ФИО1 подписано заявление на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в котором он согласился быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (л.д.21об., 23-26).

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислив на лицевой счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1480379,44 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.50 об.-51).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик за период кредитования неоднократно допускал просрочки платежей, на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1256177,15 руб., в т.ч. просроченные проценты 54947,66 руб., просроченная ссудная задолженность 1193588,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1230,46 руб., неустойка на просроченные проценты 1022,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 1693,90 руб., иные комиссии 2950 руб., комиссия за СМС – информирование 745 руб. (л.д.48-51).

Представленный расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Письменное требование банка о возврате сумм, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ в виде досудебной претензии, в досудебном порядке заемщиком не исполнено (л.д. 53). Доказательств погашения кредитной задолженности в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно за период кредитования допускались просрочки платежей, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредиту является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 предусмотрено условие обеспечения обязательства заемщика в виде залога транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) (л.д. 177).

Согласно информации ОГИБДД МО МВД России «Нолинский» от ДД.ММ.ГГГГ, указанный автомобиль с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1 (л.д.97).

Поскольку судом установлен факт неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке действующее законодательство на суд не возлагает.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частями 6 и 8 статьи 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве» о передаче имущества должника на реализацию судебный пристав-исполнитель выносит постановление; цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. В силу части 2 статьи 89 Закона об исполнительном производстве начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Исходя из указанных правовых норм начальная продажная цена предмета залога - транспортного средства не определяется судом, поскольку указанная цена подлежит определению в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в связи с чем в данной части требований оснований для удовлетворения не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 20480,49 руб. (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1256177 (один миллион двести пятьдесят шесть тысяч сто семьдесят семь) руб. 15 коп., в т.ч. просроченная ссудная задолженность 1193588,10 руб., просроченные проценты 54947,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1230,46 руб., неустойка на просроченные проценты 1022,03 руб., неустойка на просроченную ссуду 1693,90 руб., комиссии 3695 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20480 руб. 89 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) , принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Требования об определении начальной продажной цены автомобиля оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 26 сентября 2022 года.

Судья Н.С. Бердников

Решение03.10.2022