Решение по делу № 2-105/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по договору эквайринга.

№ 2-105/2023;

УИД 36RS0007-01-2023-000082-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 16 марта 2023 г.

Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

с участием представителя истца- ФИО1,

при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору эквайринга,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору эквайринга, указывая, что 09 марта 2021 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен Договор эквайринга №13ОТЭ/9013-21/3888 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт. Договор эквайринга был заключен посредством присоединения Предприятия на основании Заявления в порядке ст. 428 ГК РФ к Условиям проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов. 09 марта 2021 индивидуальному предпринимателю ФИО2 была выдана бизнес-карта Visaк банковскому счету №.В силу п. 1.16 Условий эквайринга Банк организует точки приема оплаты Товаров/услуг и осуществляет весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов по Операциям, совершенным в этих точках.Согласно п. 3.1 Условий эквайринга Предприятие организует прием Карт, перечисленных в Порядке проведения операций в Торгово-сервисных точках/на Ресурсах размещенном на Официальном сайте Банка, в качестве средства оплаты за реализуемые им Товары/услуги и обработку информации на Электронных терминалах/Смарт-терминалах/ через СПЭП Банка/посредством QR-код.В силу п. 3.2 Условий эквайринга Банк в соответствии с Договором перечисляет Предприятию суммы Операций оплаты за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с разделом 6 Условий эквайринга.В соответствии с пунктами 1.4., 1.7. Условий эквайринга Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая выпуск средства платежа, с помощью которого Покупатель совершает оплату Товаров/услуг.В период действия Договора, Предприятием были совершены операции «Возврат платежа» по SberPayQRв веб-версии системы «Сбер Бизнес». При этом, Предприятием были оформлены и отправлены в веб-версии три заявления об осуществлении возврата денежных средств Покупателю.По результатам рассмотрения заявлений о возврате денежных средств, Банком- эмитентом были инициированы три операции «возврат платежа» (п.11 Условий эквайринга - результатом операции «Возврат платежа» является списание денежных средств со счета Банка-эквайера и зачисление таких средств на счет Банка-эмитента): 15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294914. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 482 000 рублей; 15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294923. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 490 000 рублей; 15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294913. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 503 000 рублей.Таким образом, ПАО Сбербанк были возвращены денежные средства за счет собственных средств на общую сумму 1 475 000 руб.Факт возврата денежных средств клиентам Предприятия и их размер подтверждаются расчетом задолженности по договору эквайринга;выгрузками из процессинговой системы DBManager— CardWayпо операциям «возврата платежа»;отчетом о возмещении денежных средств Предприятию;выпиской из реестра платежей по операции возврат платежа / возврат покупки по международным банковским картам.Согласно п. 5.1.1.4 Условий эквайринга, Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по Договору, суммы операций возврата, возврата платежа и Реверсивные транзакции.В силу п. 5.1.3 Условий эквайринга при невозможности удержать суммы, указанные в п. 5.1.1 Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать без дополнительного распоряжения Предприятия (на основании заранее данного Предприятием акцепта) денежные средства с расчетного счета Предприятия, открытого в Банке. Если расчетный счет Предприятия открыт в другой кредитной организации, Банк выставляет платежное требование к расчетному счету Предприятия по реквизитам, указанным в Заявлении.Данные условия означают, что Ответчик взял на себя обязательство по возмещению потерь Банка в случае совершения «операций возврата платежа/возврата покупки» в соответствии с положениями гражданского законодательства о возмещении имущественных потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств (ст. 406.1 ГК РФ).24.03.2021 ответчиком были частично возмещены банку денежные средства по договору №13ОТЭ/9013-21/3888 в размере 27 739 рублей 55 коп.Таким образом, в связи с возмещением Банком денежных средств держателям карт путем перечисления денежных средств на счета их банков-эмитентов на основании заключенного с Предприятием Договора, у Ответчика возникла задолженность перед Банком в размере 1 447 260 руб. 45 коп.Письмом от 29.07.2021 Банк потребовал от Заемщика погасить всю сумму задолженности по договору в соответствии с Условиями, однако до настоящего момента требование Банка не удовлетворено.09.09.2021 ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору №13ОТЭ/9013-21/3888 по состоянию на 31.01.2023 в размере 1 447 260,45 рублей, расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме 15 436 руб.

Представитель истца - Публичного акционерного общества Сбербанк ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении.При этом указал, что между банком и ИП ФИО2 был заключен договор торговогоэквайринга. По данному договору среди прочих услуг, основная услуга – перевод денежных средств при оплате клиентом по карте, по терминалу либо по QR-коду. При заключении договора ИП К.С.СБ. была предоставлена возможность пользоваться QR-кодом для проведения оплаты. В данном случае физическое лицо приобрело товар у ИП ФИО2. ИП К.С.СВ. получил за продажу товара денежные средства от покупателя. Покупатель вернулся для инициирования возврата товара, и денежные средства были возвращены покупателю, т.е. произошла отмена покупки, за которую были возвращены денежные средства покупателю на счет. Ответчик на сайте инициировал процедуру возврата покупки, после чего по номеру телефона, принадлежащему К.С.СБ., указанному им договоре, были направлены уведомления, а также введен код подтверждения инициации процедуры возврата.В данном случае было совершено три покупки и три возврата денежных средств на общую сумму 1475000 рублей за счет денежных средств банка. Со счета ИП К.С.СГ. банком были списаны средства в размере 27739, 55 рублей. Продавец ИП ФИО2 должен был возместить банку, сумму которую банк возместил покупателю-физическому лицу от продавца ИП К.С.СВ. В результате отсутствия денежных средств на счете ИП ФИО2, как в тот период, так и на текущим момент, просим взыскать указанную сумме в иске взыскать исходя из ст.406.1 ГК РФ, так как в рассматриваемом случае сторона должна возместить имущественные потери, которые образовались в связи с тем, что стороной не были выполнены обязательства по договору эквайринга. По факту невыплаты кредита банк обращался в правоохранительные органы. В возбуждении уголовного дела в отношении ИП «ФИО2» отказано в связи с отсутствием состава преступления. ФИО2 не обращался в полицию с заявлением о мошенничестве. Согласно п. 4 ст. 406.1 ГК РФ, не лишает К.С.СГ. права при удовлетворении требования и оплате банку взыскиваемой суммы, обратиться с требованием к третьему лицу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причина неявки не известна (л.д. 45).

В предварительном судебном заседании указал, что с исковыми требования истца не согласен. При этом указал, что он, с целью приобретения строительного материала в интернет- магазин, и последующей его реализации, открыл ИП «ФИО2». 09.03.2021 заключил с банком договор эквайринга, оформил бизнес карту, закупил строительные материалы. Через сеть интернет нашел покупателя на строительный материал и продал его. За проданный товар он получил денежные средства, которые были зачислены на его счет в банке и в последующем им сняты. Примерно через месяц ему пришло уведомление банка о наличии у него задолженности.О том, что покупатель инициировал возврат товара, и банк совершил операции по возврату суммы покупки, ему не известно. Считает, что в отношении него были совершены мошеннические действия с использованием его персональных данных со стороны третьего лица, которые оформлены как возврат покупки и денежные средства возвращены на банковскую карту покупателя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно п. 1 ст. 406.1 ГК РФ стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.). Соглашением сторон должен быть определен размер возмещения таких потерь или порядок его определения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

В силу п. 7 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

На основании Закона о национальной платежной системе было принято Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П.

Согласно п. 1.9 и п. 1.10 Положения Банка России № 266-П Банк осуществляет расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт / выдает наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами Банка (эквайринг), на основании правил Банка, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Положением Банка России № 266-П, договоров и правил платежных систем.

В соответствии с абз. 4 п. 1.3 Положения Банка России № 266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее - реестр операций) - документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В силу п. 2.9 Положения Банка России № 266-П основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Из материалов дела усматривается, что 09 марта 2021 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 посредством присоединения Предприятия к Условиям проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов был заключен Договор эквайринга №13ОТЭ/9013-21/3888 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт( л.д.15-17 ).

В силу п. 1.16 Условий эквайринга Банк организует точки приема оплаты Товаров/услуг и осуществляет весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов по Операциям, совершенным в этих точках.

Согласно п. 3.1 Условий эквайринга Предприятие организует прием Карт, перечисленных в Порядке проведения операций в Торгово-сервисных точках/на Ресурсах размещенном на Официальном сайте Банка, в качестве средства оплаты за реализуемые им Товары/услуги и обработку информации на Электронных терминалах/Смарт-терминалах/ через СПЭП Банка/посредством QR-код.

В силу п. 3.2 Условий эквайринга Банк в соответствии с Договором перечисляет Предприятию суммы Операций оплаты за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с разделом 6 Условий эквайринга.

В соответствии с пунктами 1.4., 1.7. Условий эквайринга Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая выпуск средства платежа, с помощью которого Покупатель совершает оплату Товаров/услуг.

В период действия Договора, Предприятием были совершены операции «Возврат платежа» по SberPayQRв веб-версии системы «Сбер Бизнес».

При этом, Предприятием были оформлены и отправлены в веб-версии три заявления об осуществлении возврата денежных средств Покупателю ( л.д.126-128).

По результатам рассмотрения заявлений о возврате денежных средств, Банком- эмитентом были инициированы три операции «возврат платежа» (п.11 Условий эквайринга - результатом операции «Возврат платежа» является списание денежных средств со счета Банка-эквайера и зачисление таких средств на счет Банка-эмитента).

09 марта 2021 индивидуальному предпринимателю ФИО2 была выдана бизнес-карта Visaк банковскому счету №

15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294914, Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 482 000 рублей (л.д. 128).

15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294923. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 490 000 рублей( л.д.127).

15.03.2021 Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304337294913. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 503 000 рублей ( л.д. 126).

Факт возврата денежных средств клиентам Предприятия и их размер подтверждаются выгрузками из процессинговой системы DBManager -CardWayпо операциям «возврата платежа» (л.д. 126-128); отчетом о возмещении денежных средств Предприятию (л.д. 31-32); выгрузкой по операциям возврата/возврат покупки по международным банковским картам от 20.01.2022 г. (л.д. 33), выпиской по операциям на счете от 16.04.2022 г. (л.д. 34-35), выпиской из базы Сбербизнес (л.д. 36), банковскими ордерами: № 332361 от 24.05.2021 г. на сумму 454260, 45 рублей ( л.д. 37), № 3332362 от 24.05.2021 г. на сумму 503000 рублей (л.д. 38), № 3332364 от 24.05.2021 г. на сумму 490000 рублей (л.д. 39), № 976980 от 24.03.2021 г. на сумму 27739, 55 рублей (л.д. 40).

Согласно п. 5.1.1.4 Условий эквайринга, Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по Договору, суммы операций возврата, возврата платежа и Реверсивные транзакции.

В силу п. 5.1.3 Условий эквайринга при невозможности удержать суммы, указанные в п. 5.1.1 Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать без дополнительного распоряжения Предприятия (на основании заранее данного Предприятием акцепта) денежные средства с расчетного счета Предприятия, открытого в Банке. Если расчетный счет Предприятия открыт в другой кредитной организации, Банк выставляет платежное требование к расчетному счету Предприятия по реквизитам, указанным в Заявлении.

Таким образом, Ответчик взял на себя обязательство по возмещению потерь Банка в случае совершения «операций возврата платежа/возврата покупки» в соответствии с положениями гражданского законодательства о возмещении имущественных потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств (ст. 406.1 ГК РФ).

24.03.2021 ответчиком были частично возмещены (списаны со счета) банку денежные средства по договору №13ОТЭ/9013-21/3888 в размере 27739 рублей 55 коп, что подтверждается № 976980 от 24.03.2021 г. на сумму 27739, 55 рублей ( л.д. 40).

Таким образом, в связи с возмещением Банком денежных средств держателям карт путем перечисления денежных средств на счета их банков-эмитентов на основании заключенного с Предприятием Договора, у Ответчика возникла задолженность перед Банком в размере 1 447 260 руб. 45 коп., что подтверждается расчетом задолженности расчетом задолженности по договору эквайринга №13ОТЭ/9013-21/3888 от 12.03.2021 г. (л.д.13);

29.07.2021 банком в адрес ИП ФИО2 направлено требование о погашении суммы задолженности по договору в размере 1447260,45 рублей в тридцатидневный срок с даты получения требования (л.д. 50).

Требование до настоящего момента не выполнено.

Факт заключения договораэквайринга, ответчиком не оспаривается.

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по договору о кредитовании и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Согласно постановлению об отказе возбуждении уголовного дела от 20.12.2022 года в возбуждении уголовного дела в совершении преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 4 УК РФ в отношении ИП «ФИО2» отказано по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием состава преступления; отказано в возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ, в отношении представителя ПАО «СберБанк», по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24, 144, 145 и 148 УПК РФ ( л.д. 129).

Ответчик К.С.СВ. в правоохранительные органы по факту совершения в отношении него третьим лицом мошеннических действий, не обращался.

Согласно выписки из ЕГРИП от 07.02.2023 г., 9.09.2021 ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.46-48).

В связи сизложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенныеУсловиями проведения расчетов между ПАО Сбербанк и Предприятием по операциям с использованием банковских карт на условиях публичных тарифов.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, об оплате задолженности ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика ФИО2 о том, что в отношении него были совершены мошеннические действия, суд находит несостоятельным.

Доказательств обратного, ответчиком ФИО2 суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору эквайринга в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ПАО Сбербанк подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по договору №13ОТЭ/9013-21/3888 по состоянию на 31.01.2023 в размере 1447260 (один миллион четыреста сорок семь тысяч двести шестьдесят ) рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме 15 436 (пятнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение изготовлено судом в окончательной форме 23 марта 2023 года.