Дело № 2-286/2023

УИД № 24RS0054-01-2022-001466-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при помощнике судьи Полевец М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2, мотивируя свои требования следующим. 14 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит согласно Тарифам и Индивидуальным условиям карты рассрочки Халва. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпункт 4.1 Условий кредитования. Общая задолженность перед банком составляет 45449 рублей 59 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Нотариусом Ужурского нотариального округа ФИО3 после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело. Задолженность до настоящего времени не погашена. Ссылаясь на ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 45 449 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1563 рубля 49 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, просил о направлении копии решения в адрес Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, судом извещался надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно сообщению отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Красноярскому краю ответчик ФИО1 был зарегистрирован по месту жительства с 10.04.2012 по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учета 06.06.2014 по решению суда. В заявлении нотариусу от 23.08.2022 ФИО1 указал адрес своего проживания: <адрес>. Именно по этому адресу, по последнему известному месту жительства, ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Положениями ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 14 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита <***>, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва».

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику открыт банковский счет с лимитом кредитования 45000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (пункт 1 Индивидуальных условий). Заемщику предоставлена расчетная карта «Халва» для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен срок действия договора - 10 лет (120 месяцев), базовая ставка по договору - 10% годовых, льготный период кредитования - 36 месяцев, а также размеры неустойки и штрафа за нарушение срока возврата кредита и за неоплату ежемесячного платежа, а также предусмотрены комиссии за подключение тарифного плана, за снятие (перевод) заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ФИО2 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисления производятся с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Сведений о заключении ФИО2 договора страхования при оформлении кредитного договора не имеется.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО2 сумму кредита на её банковский счет №, ФИО2 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждено выпиской по счету за период с 14.06.2021 по 23.11.2022.

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом включая с даты погашения кредиты и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1 Общих условий).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 23.11.2022, ФИО2 обязательства по погашению задолженности выполняла надлежащим образом, последний платеж внесен ею 15.11.2021, всего с момента заключения кредитного договора ФИО2 внесла в счет погашения задолженности 8000 рублей.

Из свидетельства о смерти и записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 ноября 2022 года составила 45449 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 41129 рублей 43 копейки, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 3581 рубль 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 738 рублей 70 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах лица на имевшиеся у него объекты недвижимости ФИО2 принадлежали на праве собственности квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Как следует из информации ПАО Сбербанк на имя ФИО2 в отделениях ПАО Сбербанк имеются действующие счета, общий остаток суммы составил 14 рублей 96 копеек.

Иного имущества движимого, недвижимого, зарегистрированного на имя ФИО2, а также денежных средств на счетах в банках, не установлено.

Согласно сообщению ОСФР по Красноярскому краю ФИО2 являлась получателем страховой пенсии по старости с 29.06.2018 в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». С 01.02.2022 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Имеется недополученная сумма пенсии в размере 230 рублей 26 копеек (индексация за январь 2022 года).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 1 ст. 1152 и п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 60, 61 и 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

20 июля 2022 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился к нотариусу Ужурского нотариального округа Красноярского края ФИО3 с заявлением о принятии наследства, после смерти ДД.ММ.ГГГГ его тети ФИО2. 23 августа 2022 года наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Таким образом, после смерти ФИО2, ответчик ФИО1 вступил в наследство умершей, и к нему перешло все наследственное имущество ФИО2, в том числе, кредитное обязательство ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк».

Общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества в виде квартиры, земельного участка и денежных средств, находящихся на банковских счетах, составляет 263231 рубль 85 копеек, что превышает размер задолженности по кредитному договору.

С учетом установления факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, являющегося наследником ФИО2, задолженности по кредитному договору <***> от 14 июня 2021 года, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

ФИО1 расчет задолженности не оспорил, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, суду не представил.

Таким образом, в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 14 июня 2021 года, которая по состоянию на 23 ноября 2022 года составляет 45449 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 41129 рублей 43 копеек, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 3581 рубль 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 738 рублей 70 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1563 рубля 49 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 37 от 24 ноября 2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (<данные изъяты>), задолженность по кредитному договору <***> от 14 июня 2021 года по состоянию на 23 ноября 2022 года в сумме 45 449 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1563 рубля 49 копеек, а всего 47 013 рублей 08 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 22 сентября 2023 года