№ 2-4514/2023

УИД 44RS0002-01-2023-001340-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2023 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания Розове А.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 на основании доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк», АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Медиа Премия» (заемщик) 18.07.2022 заключен договор № 1215965 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 5 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявления на транш. Договор предусматривает условия о возврате кредита в установленные сроки, о начислении и выплате процентов за пользование кредитом, ответственность за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Также между ПАО «Совкомбанк» и АО «Корпорация МСП» заключен договор поручительства от 10.02.2022, в соответствии с которым поручитель обязывается отвечать за полное исполнение заемщиком обязательства перед Банком по кредитному договору, в т.ч., в части несвоевременного и полного возврата полученной суммы, процентов, неустоек. В связи с неисполнением ООО «Медиа Премия» обязательства, АО «Корпорация МСП» выплатило ПАО «Совкомбанк» сумму 2 499 500 руб. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес должника и поручителя 15.03.2023 направлена претензия. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены.

Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору об открытии кредитной линии 5 651 810,76 руб., а также проценты и пени по день исполнения обязательства.

Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 21.07.2023 произведена замена истца ПАО «Совкомбанк» на АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в части требований о взыскании с ответчиков ООО «Медиа Премия» и ФИО1 задолженности по основному долгу 2 499 500 руб., процентов и пени на сумму основного долга.

Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 21.09.2023 требования ПАО «Совкомбанк» и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ФИО3 выделены в отдельное производство (№ 2-4514/2023), производство по делу по иску ПАО «Совкомбанк» и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ООО «Медиа Премия» приостановлено до даты признания должника банкротом (дело № А56-46424/2023 Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, определение от 09.08.2023 о введении в отношении ООО «Медиа Премия» процедуры наблюдения).

ПАО «Совкомбанк» требования уточнил, по состоянию на 16.11.2023 просит взыскать с ФИО1 задолженность 5 08 803,28 руб., в т.ч. сумма просроченного основного долга 2 499 500 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2022 по 01.02.2023 включительно по ставке 19,00% годовых 80 805,17 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 17.01.2023 по 16.11.2023 включительно по ставке 25,50% годовых в размере 787 628,01 руб., взыскать проценты с 17.11.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 499 500 руб. по ставке 25,50% годовых, пени на просроченный основной долг в размере 2 254 778,00 руб., начисленные за период с 17.01.2023 по 16.11.2023 включительно, взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу 2 499 500 руб. с 17.11.2023 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 18.10.2022 по 16.11.2023 включительно 52 790,51 руб., взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 80 805,17 руб. с 17.11.2023 по дату вынесения решения по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.02.223 по 16.11.2023 включительно в размере 233 301,59 руб., расходы по оплате госпошлины 36 459,00 руб.

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» просит взыскать с ответчиков задолженность в размере 2 499 500 руб., проценты (п. 1.1.6 договора) с 16.06.2023 по 30.06.2023 в размере 17 462,26 руб., а также проценты, начиная с 01.07.2023 по день фактического исполнения обязательства; неустойку (п. 1.1.14 договора) за период с 16.06.2023 по 30.06.2023 в размере 74 985 руб., а также неустойку, начиная с 01.07.2023 по день фактического исполнения обязательства.

К участию в деле № 2-4514/2023 в качестве 3-х лиц привлечены ООО «Медиа Премия», временный управляющий ООО «Медиа Премия» ФИО4

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель истца АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещена, в судебном заседании участия не принимает, направила представителя по доверенности ФИО2

В судебном заседании, проведенном с применением системы ВКС на базе Красногвардейского районного суда г. Санкт-Петербурга, представитель ответчика ФИО2 иск в заявленном размере не признала, просила суд уменьшить неустойку в связи с ее несоразмерностью последствиям неисполнения обязательства.

В деле имеются письменные возражения ФИО1, в которых она иск не признает, указала, что деятельность юридического лица пострадала в связи с введенными санкциями, в результате чего меняются цены на материалы, на комплектующие и фурнитуру, которые используются при производстве текстильных изделий (основной вид деятельности ответчика). Заемщик обращался в Банк с предложением реструктуризации задолженности, однако, предложения были отвернуты.

3-е лицо ООО «Медиа Премия» извещено надлежащим образом по юридическому адресу.

3-е лицо временный управляющий ООО «Медиа Премия» ФИО4 извещена, ее представитель по доверенности направила телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Медиа Премия» (заемщик) 18.07.2022 заключен договор № 1215965 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 5 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств.

Денежные средства выданы на основании заявлений на транш.

В соответствии с п.1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 17,00 % годовых за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша), 25,50% годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных п. 1.1.17 договора по поддержанию ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету, открытому в ПАО «Совкомбанк», и на основании п.п. 1.1.8 договора, процентная ставка за пользование кредитом с 26.10.2022 установлена 19,00% годовых.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

Между ПАО «Совкомбанк» и АО «Корпорация МСП» заключен договор поручительства от 10.02.2022, в соответствии с которым поручитель обязывается отвечать за полное исполнение заемщиком обязательства перед Банком по кредитному договору, в т.ч., в части несвоевременного и полного возврата полученной суммы, процентов, неустоек.

В соответствии с п. 2.1.1 договора поручитель обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по погашению 50% основного долга по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2 договора клиент обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся Банку по договору, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Банка соответствующего требования.

В связи с неисполнением обязательств, 15.03.2023 в адрес поручителя направлена претензии со сроком исполнения.

АО «Корпорация МСП» выплатило в пользу ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора поручительства и в соответствии с требованием от 25.05.2023 сумму 2 499 500 руб. (50% от суммы основного долга 5 000 000 руб.), что подтверждено платежным поручением от 14.06.2023 № 2059.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Задолженность по договору на день рассмотрения дела составляет:

- перед ПАО «Совкомбак» 6 109 093,53 руб., в т.ч., сумма просроченного основного долга 2 499 500 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2022 по 01.02.2023 включительно по ставке 19,00% годовых 80 805,17 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 17.01.2023 по 15.12.2023 включительно по ставке 25,50% годовых в размере 838 260,59 руб., пени на просроченный основной долг в размере 2 399 749,00 руб., начисленные за период с 17.01.2023 по 15.12.2023 включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 18.10.2022 по 15.12.2023 включительно 80 805,17 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.02.223 по 16.11.2023 включительно в размере 233 301,59 руб.;

- перед АО «Корпорация МСП» 3 627 356,57 руб., в т.ч. основной долг 2 499 500 руб., проценты с 16.06.2023 по 15.12.2023 включительно в размере 213 039,57 руб. по ставке 17,00% годовых согласно иску и расчету (2 499 500*17,00%:365*183=213 039,57 руб.), неустойка за период с 16.06.2023 по 15.12.2023 в размере 914 817 руб. (2499500*0,2%*183=914 817 руб.).

Представитель ответчика заявил о применении ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Как указано выше, договор предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в виде неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. То есть, размер штрафных санкций составляет 73% годовых.

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание обстоятельства по делу, сроки неисполнения обязательства, размер задолженности, на который начисляется неустойка, соотношение договорной неустойки с ключевой ставкой, установленной Банком России за спорный период, учитывая компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, и считает возможным снизить ее с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ: в пользу ПАО «Совкомбанк» с 2 690 527,77 руб. до 550 000 руб., в пользу АО «Корпорация МСП» с 914 817 руб. до 150 000 руб.

После снижения размера пени сумма долга составит в пользу ПАО «Совкомбанк» 3 968 565, 76 руб., в пользу АО «Корпорация МСП» 2 862 539,57 руб.

Как указано выше, определением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 09.08.2023 по делу № А56-46424/2023 в отношении ООО «Медиа Премия» введена процедура наблюдения. Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 21.09.2023 требования ПАО «Совкомбанк» и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ФИО3 выделены в отдельное производство (№ 2-4514/2023), производство по делу по иску ПАО «Совкомбанк» и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ООО «Медиа Премия» приостановлено до даты признания должника банкротом.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истцов являются обоснованными, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика – солидарного должника ФИО1

Иск корпорации в части взыскания процентов и пени по день фактического исполнения обязательства соответствует требованиям ГК РФ и также подлежит удовлетворению, проценты и пени следует начислять с 16.12.2023. По изложенным выше основаниям размер ставки пени следует уменьшить с 0,2% до 0,1%.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины 36 459,00 руб.

Исходя из суммы задолженности на день рассмотрения дела без учета уменьшения пени (6 109 093,53+3 627 356,57=9 736 450,10 руб.) государственная пошлина составит 56 882,25 руб. из расчета 9 736 450,10 - 1 000000*0,5%+13200. Таким образом, с ответчиков солидарно в доход бюджета Муниципального образования г/о г. Кострома следует взыскать государственную пошлину в размере 20 423,25 руб. (56 882,25 –36 459,00).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк», АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии удовлетворить частично.

1.Взыскать с ФИО1 (dd/mm/yy года рождения, место рождения ..., паспорт №), являющейся солидарным должником с ООО «Медиа Премия»,

в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

по договору об открытии кредитной линии № 1215965 от 18.07.2022

задолженность в размере 3 968 565 руб. 76 коп. (в т.ч. сумма просроченного основного долга 2 499 500 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.12.2022 по 01.02.2023 включительно по ставке 19,00% годовых 80 805,17 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 17.01.2023 по 15.12.2023 включительно по ставке 25,50% годовых в размере 838 260,59 руб., пени 550 000 руб.);

а также взыскать:

- проценты, начисленные с 16.12.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 499 500,00 руб. по ставке 25,50% годовых.

2.Взыскать с ФИО1 (dd/mm/yy года рождения, место рождения ..., паспорт №), являющейся солидарным должником с ООО «Медиа Премия»,

в пользу АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (ИНН <***> ОГРН <***>)

по договору об открытии кредитной линии № 1215965 от 18.07.2022

-задолженность в размере 2 862 539,57 руб. (в т.ч. основной долг 2 499 500 руб., проценты с 16.06.2023 по 15.12.2023 включительно в размере 213 039,57 руб. неустойка 150 000 руб.),

а также взыскать:

- проценты за пользование основным долгом с 16.12.2023 по день фактического исполнения обязательства на сумму основного долга в размере 2 499 500 руб. по ставке 17% годовых,

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 499 500 руб., начиная с 16.12.2023 и по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,1% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки,

Во взыскании штрафных санкций в большем размере истцам отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 36 459 (тридцать шесть тысяч четыреста пятьдесят девять) руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома в размере 20 423 (двадцать тысяч четыреста двадцать три) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2023 года