Дело № 2-749/2022
УИД 65RS0010-01-2022-000946-52
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
08 декабря 2022 года город Оха Сахалинской области
Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Логиновой М.М., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
установил :
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 20.03.2018 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №(5043455520), в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб. 00 коп., под 29,90 процентов годовых за проведение безналичных операций. Согласно договору погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет в связи, с чем ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору в общей сумме 185 005 руб. 21 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 4 900 руб. 10 коп.
Представители истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, допущенная судом к участию в деле, в качестве представителя, по устному ходатайству ответчика, в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям изложенным в возражениях на исковые заявления.
На основании изложенного и положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно части 1 статья 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 20.03.2018 ФИО1 представила в ПАО КБ «Востточный» анкету-заявление на предоставление кредита.
В судебном заседании установлено, что 20.03.2018 между ПАО КБ «Востточный» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования №. Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора кредитования, лимит кредитования 100 000 руб. 00 коп., срок возврата кредита – до востребования, годовая процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,90 процентов годовых, за проведение наличных операций - 78,90 процентов годовых, льготный период кредитования (для проведения безналичных операций) до 56 дней.
В соответствии с п.п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.
Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021.
12.05.2022 истцом в адрес ответчика направлено уведомление с требованием заемщику о погашении образовавшей задолженности.
Из материалов дела следует, что заемщик свои договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, платежи во исполнение договора не вносил. В результате этого у заемщика образовалась задолженность, составляющая по состоянию на 17.06.2022 в общей сумме 185 005 руб. 21 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 97 020 руб. 25 коп., просроченные проценты – 87 984 руб. 96 коп., подтверждаемая представленными банком расчетом и выпиской по счету. При этом возражений относительно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а равно своего расчета и доказательств, подтверждающих такого рода возражения ответчиком суду не представлено.
Ни кредитным договором сторон, ни законом не предусмотрены обстоятельства, при которых для заемщика допускается несвоевременное исполнение или односторонний отказ от исполнения добровольно принятых обязательств.
Обсуждая довод стороны ответчика об отсутствии полномочий у лица, подписавшего и направившего в суд исковое заявление, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, исковое заявление подписано представителем истца ФИО3 по доверенности от 06.09.2021 № 3610/ФЦ. При этом, вопреки утверждению ответчика, истцом представленная читаемая копия действующей доверенности от 06.09.2021 № 3610/ФЦ заверенная надлежащим образом представителем истца ФИО3, которой указанной доверенностью предоставлено право в том числе заверения копий документов.
Обсуждая довод стороны ответчика об отсутствии полномочий у лица, заключившего от имени банка кредитный договор с ответчиком договор, суд приходит к следующему.
В силу п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).
При этом, в судебном заседании ответчик пояснила, что собственноручно подписала спорный кредитный договор, осуществляла пользование кредитными денежными средствами по данному договору. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о заключении между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком спорного кредитного договора.
В то же время, ответчиком в настоящем споре заявлено о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, для обращения в суд за защитой своих прав, возникших из заключенного между сторонами спора кредитного договора от 20.03.2018 №.
В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со статьей 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со статьями 195 и 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Как следует из материалов дела 29.08.2019 ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 10 Сахалинской области (Охинский район) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору от 20.03.2018 №.
30.08.2019 и.о. мирового судьи судебного участка № 10 Сахалинской области (Охинский район) ПАО КБ «Восточный» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору от 20.03.2018 №, расходов по оплате государственной пошлины.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 10 Сахалинской области (Охинский район) от 31.01.2022 судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по данному кредитному договору, отменен.
Указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности (2 года 5 мес. 2 дня). После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.
При этом, после отмены 31.01.2022 судебного приказа от 30.08.2019 возобновления течения срока исковой давности, истец с настоящим исковым заявлением обратился в суд 26.06.2022 (согласно штампу на конверте).
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, для обращения в суд за защитой своих прав истцом не пропущен.
При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, частью 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в возмещение понесенных последним судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 4 900 руб. 10 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20 марта 2018 года № в размере 185 005 рублей 21 копейку, денежные средства в возмещение судебных расходов в размере 4 900 рублей 10 копеек, а всего – 189 905 (сто восемьдесят девять тысяч девятьсот пять) рублей 31 копейку.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Ю.М. Гончарова
Решение принято в окончательной форме 15 декабря 2022 года.
Судья Ю.М. Гончарова
Копия верна: судья Ю.М. Гончарова