УИД 77RS0004-02-2023-002133-64

Дело № 2-2749/2023

Решение

именем Российской Федерации

адрес 15 мая 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2749/2023 по иску фио Надир оглы к ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить информацию из бюро кредитных историй, отмене исполнительной надписи, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился с иском в ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора незаключенными, обязании исключить информацию из бюро кредитных историй, отмене исполнительной надписи, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что в июне 2021 узнал о том, что в ПАО Сбербанк на его имя оформлен кредитный договор <***> от 09.03.2021 на сумму сумма, сроком на 5 лет, под 19,7% годовых.

20.12.2021 ПАО Сбербанк получает у нотариуса исполнительную надпись № 36/286-н/36-2021-10-2700 о взыскании с истца задолженности по кредитному договору.

20.01.2022 в отношении фио возбуждено исполнительное производство № 8552/22/68008-ИП.

По данному факту было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ, истец признан потерпевшим.

Истец считает, что действия ПАО Сбербанк по взысканию задолженности нарушают его права, и поэтому просит, с учетом уточнений, признать кредитный договор <***> от 09.03.2021 незаключенным, обязать ПАО Сбербанк исключить из БКИ информацию по кредитному договору <***> от 09.03.2021, отменить исполнительную надпись № 36/286-н/36-2021-10-2700 от 20.12.2021, взыскать с ПАО Сбербанк компенсацию морального вреда в размере сумма, а также расходы на проезд представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам иска и уточнений к нему.

Представитель ответчика фио в судебное заседание явилась, иск не признала, представила отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 09.03.2021 на основании заявки на кредит, предоставленной через Сбербанк Онлайн, истцу фио был одобрен и выдан потребительский кредит на сумму сумма

09.03.2021 средства в указанном размере были зачислены на банковскую карту истца, о факте выдачи кредита банк уведомил истца путем направления смс-сообщения.

Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, истец подтвердил оформление заявки на условиях, указанных в кредитном договоре.

Все операции в системе «Сбербанк Онлайн» (пункт 3.8 Приложения к Условиям ДБО) истец подтверждал одноразовым паролем, который является аналогом собственноручной подписи клиента.

Указанные смс-пароли банк направлял истцу на принадлежащий ему номер мобильного телефона смс-сообщениями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемый договор заключён между сторонами на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке.

При использовании системы «Сбербанк Онлайн» доступ клиента к услугам через сеть «Интернет» осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Несанкционированный доступ иных лиц к работе в системе исключен, ввиду чего данный факт (надлежащей идентификации и аутентификации) является свидетельством того, что операции в системе совершал непосредственно истцу.

Факт заключения между истцом и банком кредитного договора также подтверждается следующим: индивидуальные условия договора потребительского кредита; выписка из смс-сообщений; выписка по счету истца; журнал входов в Сбербанк Онлайн; выписка из журнала платежей и заявок в Сбербанк Онлайн; протокол операции по кредитному договору.

Таким образом, указанные выше доказательства дают суду право прийти к следующему.

При входе в систему Сбербанк Онлайн истец был надлежащим образом идентифицирован банком, все операции в системе Сбербанк Онлайн, в том числе и связанные с получением кредита, были подтверждены одноразовыми паролями, которые банк направлял на номер мобильного телефона истца, индивидуальные условия кредита подписаны простой электронной подписью самого истца, что влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (в соответствии с п. 5 раздела II Общих условий для кредитов).

Анализируя изложенное суд приходит к выводу, что операция по получению кредита была совершена с использованием информации, доступ к которой имеет только истец, а именно с использованием известных только истцу средств аутентификации и идентификации, номер карты, идентификатор и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн», одноразовые пароли для подтверждения совершения операций.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению истцу денежных средств в предусмотренном кредитными договорами размере банк выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету истца.

Суд считает, что банком были получены и корректно исполнены распоряжения истца о совершении указанных операций.

В соответствии с пунктом 3.21.2 Приложения к Условиям банковского обслуживания (Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы самообслуживания) клиент обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Также согласно Условиям банковского обслуживания: заявитель несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», контактный центр банка посредством услуги «Мобильный банк», с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (пункт 6.10); банк не несет ответственности за сбои в работе почты, интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение клиентом уведомлений банка и отчетов по счетам. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбой программного обеспечения процессингового центра и базы данных банка, технические сбои в платежных системах), а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы контроля банка, повлекших за собой невыполнение банком условий ДБО и/или договоров, заключаемых в рамках ДБО (пункт 6.2).

То обстоятельство, что по указанному факту было возбуждено уголовное дело, в рамках которого Банк был признан потерпевшим, само по себе не свидетельствует о наличии законных оснований для признания недействительным заключенного кредитного договора.

Банк с заявлением о возбуждении уголовного дела не обращался.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нарушение прав истца действиями Банка не установлено, оснований для признания договора незаключенным не имеется, денежные средства получены истцом на банковский счет, принадлежащий истцу и он ими распорядился по своему усмотрению, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании кредитного договора незаключенным.

Рассматривая требования об отмене исполнительной надписи суд приходит к следующему.

Как следует из п.21 спорного договора предусмотрено право на взыскание задолженности по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

09.03.2021 между сторонами был заключен потребительский кредит <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму сумма, под 19,70 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в порядке и сроки в соответствии с графиком погашения. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно индивидуальным условиям кредитования договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий кредитования в случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения заёмщиком взятых на себя обстоятельств по кредитному договору кредитор имеет право взыскать с заёмщика задолженность по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

До обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направил заемщику уведомление от 13.10.2021 о наличии задолженности по почтовому адресу, указанному в кредитном договоре.

Банком в адрес нотариуса было направлено сопроводительное письмо (заявление) с пакетом документов, в котором прописывался весь перечень направляемых документов в отношении заемщика для совершения исполнительной надписи.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

ФЗ N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу с 30.11.2016, внесены изменения в ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Так, в соответствии со ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если:

1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

В соответствии со ст. 91.2 о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно ст. 91.1 нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Согласно ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись должна содержать:

1) место совершения исполнительной надписи;

2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи;

3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа;

4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания;

5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;

6) обозначение срока, за который производится взыскание;

7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи;

8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;

9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем;

10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись;

11) печать нотариуса.

До обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи кредитор направил заемщику требование (претензию) от 13.10.2021 о наличии задолженности по адресу, обозначенному в кредитном договоре: адрес, что подтверждается соответствующими ШПИ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований об отмене исполнительной надписи, поскольку уведомление о наличие у истца задолженности направлялось банком, в связи с чем, истец был надлежащим образом извещен о требовании банка по погашению суммы задолженности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении требований о признании кредитного договора незаключенным истцу отказано, производные требования об обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй по спорному кредитному договору, компенсации морального вреда, не подлежат удовлетворению.

Расходы на проезд представителя не подлежат возмещению истцу, поскольку требования в удовлетворении исковых требований истца отказано.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении заявленных исковых требований фио Надир оглы к ПАО Сбербанк России, о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить информацию из бюро кредитных историй, отмене исполнительной надписи, взыскании компенсации морального вреда отказать а полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

решение изготовлено в окончательной форме 22 мая 2023 года

Судья Е.М. Черныш