Решение по делу № 2-3326/2023 от 20.07.2023

34RS0008-01-2022-003509-50

Дело № 2-3326/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Нордеа Банк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <***> по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 2640000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором : целевое использование кредита: капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома.

Процентная ставка сторонами установлена, 13,5% годовых в течение 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2.4.1 Договора); начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия Фиксированной ставки –в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 7 процентных пункта (п.2.4.2 Договора).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п.3.2.3. Кредитного договора нарушение Ответчиком срока возврата очередной части Кредита является основанием для предъявления ему требования о досрочном возврате кредита, процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся истцу по Кредитному договору.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составила – 2471220 руб. 28 коп., из которых основной долг - 2375802 руб. 46 коп., из которых просроченный основной долг – 7208 руб. 55 коп., неустойка на просроченные проценты в размере – 1981 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 297 руб. 69 коп., просроченные проценты, в размере – 47947 руб. 85 коп., текущие проценты в размере – 37982 руб. 47 коп. которую истец просит суд взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 26556 руб. 10 коп.

Кроме того истец просит взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу истца неустойку, в размере 36,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита.

Банк указывает, что в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимого имущества ДЗИК-368/13-ВЛО, в залог передано принадлежащее на праве собственности имущество ФИО3, а именно: земельный участок, площадью 822 кв.м., имеющего адресные ориентиры: г.Волгоград, ..., кадастровый №...; 2) жилой дом площадью 318,9 кв.м., кадастровый №..., расположенный по адресу г.Волгоград, ....

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк просит обратить взыскание на предмет залога, 1) земельный участок, площадью 822 кв.м., имеющего адресные ориентиры: г.Волгоград, ..., кадастровый №...; 2) жилой дом площадью 318,9 кв.м., кадастровый №..., расположенный по адресу г.Волгоград, ..., принадлежащий на праве собственности ФИО3, определить способ продажи путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9465000 руб. 00 коп., а именно стоимость земельного участка – 1313000 руб. 00 коп., стоимость жилого дома – 8152000 руб. 00 коп. Данная стоимость объектов недвижимости установлена соглашением сторон, что отражено в п.1.4 Договора залога №ДЗИК-368/13-ВЛО от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Нордеа Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен Договор №... купли-продажи закладных, согласно которому АО «Нордеа Банк» передано в собственность ПАО «Совкомбанк», а ПАО «Совкомбанк» приняло закладную Ответчика со всеми удостоверяемыми ей правами в совокупности. Согласно п.1.2 Договора дата перехода прав – ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомлен. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, не возражают о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом по месту регистрации: г.Волгоград, ....

В суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии со ст.117 ГПК РФ является надлежащим извещением стороны по делу.

Учитывая изложенное, суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Нордеа Банк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <***> по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 2 640 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составила – 2 471 220 руб. 28 коп., из которых основной долг - 2 375 802 руб. 46 коп., из которых просроченный основной долг – 7 208 руб. 55 коп., неустойка на просроченные проценты в размере – 1 981 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 297 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере – 47 947 руб. 85 коп., текущие проценты в размере – 37 982 руб. 47 коп.

Указанный расчет ответчиками не опровергнут, доказательств погашения задолженности не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в указанной части.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Как указано ранее обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог недвижимого имущества земельного участка и дома, расположенных по адресу: г.Волгоград, ....

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Данных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено и ответчиками не представлено.

Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами в договоре сумма заложенного имущества установлена и принимается судом для установления начальной цены реализации.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ФИО3, ФИО2 в пользу истца неустойку, в размере 36,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 2 пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, в данной части.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования суд признал обоснованными, документально подтвержденные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска в размере – 26556 руб. 10 коп. подлежат возмещению за счет ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 (паспорт серия и №...), ФИО2 (паспорт серия и №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:<***>; ОГРН:<***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2471220 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере – 26556 руб. 10 коп.

Взыскать с в солидарном порядке с ФИО3 (паспорт серия и №...), ФИО2 (паспорт серия и №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:<***>; ОГРН:<***>) неустойку в размере 36,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения кредита.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО3, являющееся предметом залога, 1) земельный участок, площадью 822 кв.м., имеющего адресные ориентиры: г.Волгоград, ..., кадастровый №...; 2) жилой дом площадью 318,9 кв.м., кадастровый №..., расположенный по адресу г.Волгоград, ..., принадлежащий на праве собственности ФИО3. Определить способ продажи путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере - 9465000 руб. 00 коп., а именно стоимость земельного участка – 1313000 руб. 00 коп., стоимость жилого дома – 8152000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись С.В. Шепунова

Составлено мотивированное заочное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись С.В. Шепунова

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи _______С.В.Шепунова¦

¦ ¦

¦ помощник ФИО1 ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ помощник ______ ¦

¦ (должность) ¦

ФИО1 ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------