Решение по делу № 2-609/2023 от 07.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.

Дело № 2-609/2023

УИД 27RS0021-01-2023-000683-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 07 сентября 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рогозиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Агарковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Беловой ФИО8, акционерному обществу «Страховая компания «Бестиншур», акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с наследника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 546 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 702 рубля.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 16 901 рубль 35 копеек. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга. Общая задолженность ответчика перед банком составила 17 546 рублей 30 копеек. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершей является ФИО1

Определением судьи суда района имени Лазо Хабаровского края от 31 мая 2023 года к участию в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания «Бестиншур».

Определением суда района имени Лазо Хабаровского края от 14 июля 2023 года к участию в качестве соответчика привлечено АО «Д2 Страхование».

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, своего представителя не направил. Ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, предоставила ходатайство о применении срока исковой давности.

Соответчик АО «Страховая компания «Бестиншур» надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, в суд представителя не направил, представил возражения, в которых указал, что с 29 декабря 2021 года на основании Договора №2-Д2-РЕЗ-НС о передаче страхового портфеля от 20 декабря 2021 года правопреемником АО «СК «Бестиншур» в части обязательств по договорам страхования от несчастных случаев и болезней является АО «Д2 Страхование». АО «СК «Бестиншур» (ранее, до переименования - АО «СК «Резерв») осуществило передачу страхового портфеля, состоящего из обязательств по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, в которых АО «СК «Бестиншур» выступает в качестве страховщика, включая обязательства по действующим договорам страхования и договорам страхования, срок действия которых истек, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме (включая обязательства по договорам страхования, по которым есть заявленные, но не урегулированные убытки или имеются предъявленные к страховщику в качестве ответчика/соответчика исковые требования или вступившие в законную силу, но не исполненные судебные акты о взыскании со страховщика), иные обязательства, связанные с заключением и исполнением указанных выше договоров страхования (кредиторская задолженность страховщика), вместе со всеми правами требования, включая права требования уплаты страховых премий (страховых взносов) и права требования по обязательствам вследствие неосновательного обогащения. Просил рассмотреть дело без участия представителя.

Соответчик АО «Д2 Страхование» надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, своего представителя не направил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор № № на основании заявления-оферты последней в соответствии со статьями 432-435 Гражданского кодекса РФ в офертно-акцептной форме.

По условиям указанного договора истец принял на себя обязательство выдать ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 20 000 рублей под 12,08 % годовых, с полной стоимостью кредита 29% годовых, сроком возврата до востребования, платежным периодом - 25 дней, льготным периодом – 56 дней.

Во исполнение кредитного договора истец осуществил перечисление денежных средств, что подтверждено выпиской по счету, тем самым свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору исполнил.

В соответствии с кредитным договором и условиями кредитования ФИО2 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит с уплатой процентов. Погашение кредита и процентов должно было производиться ежемесячно в соответствии с договором.

Кроме того, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года при заключении кредитного договора № № дала свое согласие на страхование и просила Банк предпринять действия на распространение на неё Договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв». ФИО2 обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от Лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет 120 рублей. ФИО2 подписью подтвердила своё согласия с условиями страхования.

Согласно письма ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года был застрахован в ЗАО СК «Резерв» от несчастных случаев и болезней на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор исключен из страхования по причине неиспользования карты более 6 месяцев.

Согласно выписке по счету гашение комиссии за страхование по договору производилось ежемесячно по 120 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года (дата последнего платежа заемщиком).

С учетом установленных обстоятельств, требования к акционерному обществу «Страховая компания «Бестиншур», акционерному обществу «Д2 Страхование», удовлетворению не подлежат.

Согласно предоставленной истцом выписки по счету № ФИО2 по кредитному договору № № предоставлены денежные средства. ФИО2 частично производилось гашение кредита, однако доказательств исполнения денежных обязательств по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в полном размере суду не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 17 546 рублей 30 копеек из них: основной долг 13 566 рублей 71 копейка, проценты 2 061 рубль 81 копейка, комиссия 1 917 рублей 78 копеек.

Согласно свидетельства о смерти № ФИО4 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ года составлена запись акта о смерти № №

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Из разъяснений содержащихся в п.14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в пунктах 58,59,60 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № №, наследниками умершей ФИО2 являются дочь – ФИО1, сын – ФИО5, после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, ФИО5 оформил нотариальный отказ от наследства. В права наследования после смерти ФИО2 вступила её дочь – ФИО1

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером №, кадастровая стоимость которого составляет 279 984 рубля 54 копейки и квартиры с кадастровым номером №, кадастровая стоимость которой составляет 388 001 рубль 28 копеек, находящиеся по адресу: <адрес>

Таким образом, наследник ФИО1 унаследовала и долги наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе и задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Рассматривая ходатайство представителя ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из предоставленной выписки по кредитному договору следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет уплаты по кредитному договору № № не поступали. Согласно графика погашения кредита ежемесячный платеж в ноябре 2014 года должен был быть внесен заемщиком 10 ноября 2014 года. Таким образом, срок исковой давности начал исчисляться с 11 ноября 2014 года и истек 11 ноября 2017 года.

В суд с настоящими исковыми требованиями истец обратился 10 мая 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Истцом ходатайств о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительности причин его пропуска не заявлено, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в абз. 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. При отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Согласно сведениям мирового судьи судебного участка № 57 судебного района «район имени Лазо Хабаровского края» судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 не выносился.

Поскольку в материалах дела, отсутствуют сведения, свидетельствующие о прерывании срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 13 566 рублей 71 копейки поскольку, истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что в удовлетворении требований о взыскании суммы займа истцу было отказано в связи с пропуском срока исковой давности на его предъявление, оснований для удовлетворения дополнительных требований о взыскании просроченных процентов, иных комиссий у суда не имеется.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Требование о взыскании государственной пошлины является производным от основанного, в связи с чем удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Беловой ФИО10, акционерному обществу «Страховая компания «Бестиншур», акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.С. Рогозина