РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2024 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи О.Н. Рощиной, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-10172/2024 по исковому заявлению фио к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к адрес о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, просит взыскать сумму ущерба в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, мотивируя исковые требования тем, что 13 ноября 2023 года между истцом фио и адрес был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) N 78065/046/E008643/23 в отношении автомобиля - марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN номер VIN-код, по условиям которого страховщик обязался в соответствии с п. 10.5.6. правил страхования выплатить страховое возмещение без предоставления справки из компетентных органов в случае повреждения стекла кузова без ограничения обращений. Страховая сумма по договору составляет сумма. По условиям договора страховыми случаями являются хищение транспортного средства или причинение ему ущерба. Срок действия договора добровольного страхования установлен с 18 декабря 2023 года по 17 декабря 2024 года.

В момент заключения договора страхования у истца был действующий договор страхования КАСКО Сбер страхования серия 011ВП367 N 3007913 от 19.11.2022 г., на лобовом стекле машины истца был небольшой скол, который находился в нижнем углу лобового стекла со стороны пассажирского места. Истец не скрывал факт наличия данного скола, а наоборот акцентировал на нем внимание. Менеджер страховой компании адрес при освидетельствовании машины 14.12.2023 г. заверил истца, что имеющийся скол никак не повлияет на решение по новому страховому случаю. Договор истец заключал больше чем за месяц до его вступления в действие 13 ноября 2023 г., им был внесен платеж 15 ноября 2023 г., было сделано освидетельствование машины 14.12.2023 г. И если эксперт, который в дальнейшем рассматривал фотографии авто в офисе страховой компании адрес имел другое мнение, он был обязан уведомить об этом истца. У истца было время поменять свое решение о страховании в данной страховой компании. 03.05.2024 г. произошел страховой случай, а именно в центр лобового стекла при движении по адрес попал камень от машины, в следствии чего образовался скол, от которого сразу пошли лучи-трещины. Данный скол находится совершенно в другой части лобового стекла, чем имеющийся ранее. 03.05.2024 г. истец обратился в адрес с заявлением о страховом событии № убытка 7806/046/02384/24 и 14.05.2024 г. получил отказ. В отказе эксперт ссылается на п.3.3.5 правил. Но данный пункт правил, совместно с договором можно трактовать двояко. Получив отказ, 29.05.2024 г. истец написал досудебную жалобу в адрес и получил отказ исх. № 1148963927 от 05.06.2024 г. 25.06.2024 г. истцом была отправлена досудебная жалоба уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований, ссылаясь на п. 3.3.5 правил страхования и договор страхования. Считает, что действия страховой компании незаконны, так как при заключении договора страхования была ведена в заблуждение.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, ранее приобщил возражения на исковые требования, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно материалам дела, 13 ноября 2023 года между истцом фио и адрес был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) № 78065/046/E008643/23 в отношении автомобиля - марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN номер VIN-код, год выпуска - 2018 (далее - Транспортное средство) со сроком страхования с момента оплаты страховой премии до 11.12.2024. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта (далее — Правила страхования).

Согласно Дополнительному соглашению к Договору страхования от 11.12.2023 № 78065/046/E08643/23-01 срок действия Договора страхования установлен с 18.12.2023 по 17.12.2024.

Согласно условиям Договора страхования страховыми рисками являются: «Повреждение в результате пожара», «Повреждение в результате природных чрезвычайных явлений», «Повреждение в результате падения инородных предметов», «Повреждение в результате действий животных», «Повреждение в результате хищения отдельных частей TC», «Повреждение в результате ДТП по вине установленных третьих лиц», «Повреждение в результате ДТП при отсутствии установленных виновных третьих лиц или по вине допущенных к управлению», «Повреждение в результате ПДТП», «Полная гибель TC», «Хищение автомобиля», «Несчастный случай в отношении застрахованных лиц».

Страховая сумма по всем страховым рискам, кроме риска «Несчастный случай в отношении застрахованных лиц», составляет сумма, по риску по риску «Несчастный случай по паушальной системе» - сумма. Общий размер страховой премии по Договору страхования составляет сумма.

По результатам проведенного осмотра был составлен лист осмотра транспортного средства от 14.12.2023, согласно которому на лобовом стекле Транспортного средства имеется скол с образованием трещины, что подтверждается фотоматериалами.

03.05.2024 в результате попадания в лобовое стекло камня, вылетевшего из-под колес впереди движущегося транспортного средства, был причинен ущерб Транспортному средству.

03.05.2024 истец обратился в адрес с заявлением о страховом событии по Договору страхования.

03.05.2024 адрес по результатам внешнего осмотра Транспортного средства Заявителем был составлен акт осмотра — повреждено ветровое стекло (замена).

14.05.2024 адрес уведомила фио об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку на момент заключения Договора страхования на Транспортном средстве имелось повреждение лобового стекла.

29.05.2024 истец обратился в адрес с досудебной жалобой, содержащей требование осуществить страховое возмещение по заявленному событию путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА, 05.06.2024 адрес уведомила истца об отказе в удовлетворении требования.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4).

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводиться страхование.

Согласно пункту 3.2.1 Правил страхования страховым случаем является событие, предусмотренное Договором страхования, свершившееся в период страхования, за исключением событий не являющихся страховыми согласно условиям страхования (пункта 3.3 Правил страхования), с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам), в том числе «Повреждение» — повреждение или гибель транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов в результате ДТП.

В соответствии с пунктом 10.5.6 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «Повреждение» страховщик выплачивает страховое возмещение без предоставления справки из компетентных органов в случае повреждения стекла кузова (лобовое, заднее, боковые, исключая стеклянную панель крыши и стеклянную панель люка в крыше) без ограничения количества обращений, если Договором не предусмотрено иное.

Пунктом 3.3.5 Правил страхования предусмотрено, что не являются страховыми случаями и не возмещаются убытки в результате повреждения элементов (узлов, агрегатов, и т.п.) застрахованного транспортного средства, имевших повреждения на момент заключения договора, которые были зафиксированы страховщиком при заключении договора, за исключением точечных повреждений лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколов), точечных повреждений (сколов) стекол кузова (лобового, заднего, боковых стеклянной панели крыши или стеклянной панели люка в крыши) и/или приборов внешнего освещения (фара, фонарь, указатель/повторитель поворота, повторитель стоп-сигнала), повреждений, вызванных термическим разрушением (трещинами) стекол кузова или приборов внешнего освещения при отсутствии следов внешнего механического воздействия, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 3.3.7 Правил страхования установлено, что не являются страховыми случаями и не возмещаются убытки в результате повреждения элементов (узлов, агрегатов, и т.п.) транспортного средства, по которым страхователем было ранее заявлено страховщику о повреждении, при неисполнении обязанности, предусмотренной пунктом 9.2.7 Правил страхования.

Согласно пункту 9.2.7 Правил страхования страхователь обязан после устранения повреждений (восстановительного ремонта) транспортного средства — предъявить транспортное средство страховщику для проведения осмотра в отремонтированном (восстановленном) виде, что фиксируется в письменном виде. Данная обязанность не распространяется на случаи ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика.

Согласно листу осмотра транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN номер VIN-код от 14.12.2023, согласно которому на лобовом стекле транспортного средства имеется скол с образованием трещины, что подтверждается фотоматериалами.

Также в данном листе осмотра транспортного средства от 14.12.2023, указанно, что если в результате страхового события будет более существенно вновь повреждён ранее повреждённый элемент ТС (узел, агрегат, деталь) и стоимость ремонта такого нового повреждения будет превышать стоимость устранения повреждений данного элемента ТС, зафиксированных при осмотре ТС на момент заключения Договора, то Страховщик будет нести ответственность в размере затрат, необходимых для проведения восстановительного ремонта данного элемента ТС.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (часть 1). Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (часть 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» на исполнителя возложена обязанность предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность свободного и правильного выбора услуги потребителем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно правил и условий ее эффективного использования.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании статьи 12 Закона о защите прав потребителей «если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено 03.05.2024 в результате попадания в лобовое стекло камня, вылетевшего из-под колес впереди движущегося транспортного средства, был причинен ущерб Транспортному средству, также полисом установлено, что повреждение в результате падения инородных предметов застраховано на сумму сумма тип страхования неагрегатный, при котором общая страховая сумма остаётся неизменной весь период действия договора и не уменьшается после каждой выплаты по страховому случаю.

Таким образом, при рассмотрении настоящего дела в соответствии с требованиями части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применяя правила толкования договора, предусмотренные статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенный сторонами договор страхования условие о том, что если в результате страхового события будет более существенно вновь повреждён ранее повреждённый элемент ТС и стоимость ремонта такого нового повреждения будет превышать стоимость устранения повреждений данного элемента ТС, зафиксированных при осмотре ТС на момент заключения Договора, то Страховщик будет нести ответственность в размере затрат, необходимых для проведения восстановительного ремонта данного элемента ТС.

Таким образом страховщик обязан выдать направление на СТО для машины истца для замены лобового стекла, либо выплатить ему как страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере необходимом для замены лобового стекла.

В силу ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный законом или договором срок.

При этом по смыслу ст.929 ГК РФ целью договора страхования является право страхователя, уплатившего обусловленную договором страховую премию, на восстановление поврежденного транспортного средства.

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В силу ст. ст. 9, 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Кроме того, в соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, которые могут быть получены также из заключения экспертов.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Стоимость лобового стекла согласно отрытых источников составляет сумма

В связи с изложенным, заявленные исковые требования истца к адрес о взыскании выплаты страхового возмещения в размере сумма подлежат удовлетворению

Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере сумма.

Согласно ч.1 ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные нрава либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ №17от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что ответчиком были нарушены права истца в результате необоснованного отказа в выплате страхового возмещения в полном размере, суд считает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги). Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, в соответствии с принципом разумности и справедливости полагает возможным удовлетворить его на сумму сумма.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, размер штрафа с учетом подсчета составит 174 125 (сумма +сумма) = 348 250/2) руб.

Исходя из изложенного, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, применение указанной статьи возможно и при определении размера штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», а также что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым снизить размер штрафа с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика его в размере сумма

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с чем, с ответчика в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере сумма (сумма по имущественному требованию и сумма по неимущественному требованию)

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить.

Взыскать Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) в пользу фио (паспортные данные) страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, а всего сумма.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) в доход бюджета адрес государственной пошлину в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2025 года.

Судья О.Н. Рощина