Дело № 2-262/2022

УИД 32RS0016-01-2021-000887-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р.В., при секретаре Бесхлебном И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 34 235,29 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Банк направил наследнику уведомление о добровольном погашении кредитной задолженности, которое оставлено без исполнения.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на положения статей 810, 819, 1134, 1151, 1153, 1175 ГК РФ, ст. 44 ГПК РФ, истец просит взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 34 235,29 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 227,06 руб.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО3, привлеченный судом к участию в деле по ходатайству истца, как наследник умершего заемщика ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, причины его неявки суду не известны.

Представитель ответчика ФИО4, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила возражения и письменные объяснения, в которых, не отрицая, что между Банком и умершим заемщиком ФИО1 был заключен договор, указала, что исковые требования Банка не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на участие в программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между истцом и АО СК "СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ", и произвел оплату за подключение к указанной услуге. Банком в материалы дело представлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ на включение в программу добровольного страхования, на основании которого заемщик является застрахованным лицом.

В случае наступления страхового случая (смерти) страховщик без дополнительного распоряжения наследника зачислять сумму страхового возмещения на открытый ФИО1 в ПАО "Совкомбанк" банковский счет. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Обращение ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения и заявление от ДД.ММ.ГГГГ были проигнорированы АО СК "СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ". Банком в материалы дела представлена копия договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ЗАО "Страховая компания АЛИКО", и не представлена копия договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем ответчик лишен процессуального права приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам. Наследодатель, вступая в программу добровольного группового страхования жизни по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО "Совкомбанк" с АО "МетЛайф", с условием о перечислении суммы страхового возмещения в случае смерти заемщика непосредственно ПАО "Совкомбанк", преследовал цель обеспечить возврат кредита при наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица. Однако, предъявление кредитором заемщика требования к наследнику о погашении задолженности наследодателя при наступлении страхового случая, учитывая, что сумма страхового возмещения подлежит выплате/перечислению непосредственно истцу страховщиком, минуя ответчика (наследника), лишает смысла страхование жизни заемщика в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору. Непредставление истцом договора от ДД.ММ.ГГГГ год № лишило ответчика права убедиться в обоснованности заявленных исковых требований, такое недобросовестное поведение истца лишает его права на судебную защиту.

Третье лицо АО СК "СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ", привлеченное к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, об отложении рассмотрения дела не просило, причины его неявки суду не известны.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и третьего лица.

Определением Клинцовского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящее дело передано на рассмотрение в Почепский районный суд Брянской области по подсудности, в связи с проживанием ответчика на территории <адрес>.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления - оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом - Карта “Халва”.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования при открытии договора 15000 руб., под 0% годовых, с ежемесячной уплатой комиссий за услуги банка: “Защита платежа”, за снятие, перевод заемных средств, за покупки в рассрочку не в магазинах - партнерах карты “Халва”, минимальный платеж.

Срок действия договора, изменение лимита кредитования, процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность платежей, способ исполнения заемщиком обязательств, цель использования кредита и ответственность заемщика за неисполнение обязательств по кредитному договору определяются Тарифами Банка и Общими условиями договора, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять (пункты 2, 4, 6, 8, 11, 12, 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита).

Предоставление банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета - 1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия банковского счета - 2 Заемщику в соответствии с законодательством; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий (п. 3.3.1 - 3.3.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Банк перечисляет денежные средства Заемщику двумя траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание подключится к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков); вторым траншем на основании заявления Заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику Банковский счет-2, в случае, если Заемщик не участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков сумма кредита перечисляется Заемщику одним траншем (п.3.4.1 - 3.4.3 Общих условий договора потребительского кредита).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).

Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета-1 внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику банковский счет, независимо от даты предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта Заемщика (п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по месту его жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения заемщиком всей задолженности по кредиту банк обращается в суд для взыскания задолженности (п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3000 руб. За каждый день нарушения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1 - 6.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно заявления на подключение пакета услуг "Защита платежа" заемщик принимает и согласен с тем, что пакет услуг "Защита платежа" - это отдельная добровольная платная услуга Банка, понимает и согласен с тем, что будет является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, что он предварительно изучил и согласен с условиями страхования, понимает и согласен с тем, что выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования будет являться он, а в случае смерти - его наследники. Заемщик ознакомлен, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг "Защита платежа" составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по Договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по Договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг "Защита платежа". Заемщик понимает, что Банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу. Заемщик согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг "Защита платежа", Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг. При этом Банк выплачивает из указанной платы в пределах от 21,63% до 83,47% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому являюсь заемщик, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Размер суммы (%) варьируется от набора рисков, а именно: для физических лиц в возрасте от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая - 26,33 %.

ФИО1, подписывая заявление на подключение пакета услуг "Защита платежа", просил банк включить комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг "Защита платежа" в минимальный обязательный платеж по договору и ежемесячно в дату оплаты минимального обязательного платежа направлять денежные средства в размере комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг "Защита платежа" на его уплату (при условии наличия фактической задолженности по договору).

Согласно заявления на включения в Программу добровольного страхования заявитель ФИО1 принимает и соглашается с тем, что, подписав настоящее Заявление, он является Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк"и АО "МетЛайф" по одной из нижеперечисленных программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. При возрасте заявителя от 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 подтверждается Выпиской по его счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался ответчиком.

Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита и заявлениях к кредитному договору, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 34 235,29 рублей, состоящая из: просроченной ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 442,90 руб., иных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 806,50 руб., неустойки на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 309,41 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73,08 руб., штрафа за просроченный платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 603,40 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признается правильным. Ответчиком данный расчет задолженности не оспаривался.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес>.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведений из наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в производстве нотариуса Клинцовского нотариального округа Брянской области ФИО2, на день смерти ФИО1 ему на праве собственности принадлежало следующее имущество: квартира по <адрес> кадастровой стоимостью 1 679 423,15 руб., автомобиль «<данные изъяты>1) VIN №, стоимостью 355 000 руб.

После смерти ФИО1 за оформлением наследственных прав ДД.ММ.ГГГГ году обратился наследник по закону - сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ему ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО2 Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанную квартиру.

Таким образом, ФИО3, являясь наследником первой очереди по закону, принял наследство после смерти отца ФИО1, что ответчиком не было оспорено.

Ответчиком ФИО3 заявлено о том, что страховая компания должна выплатить банку страховое возмещение, в связи со смертью застрахованного лица ФИО1

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признание договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 25 декабря 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно заявления на включение в Программу добровольного страхования заявитель ФИО1 принимает и соглашается с тем, что, подписав настоящее Заявление, он является Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк"и АО "МетЛайф" по одной из нижеперечисленных программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. При возрасте заявителя от 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Согласно ответа АО СК "СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ" № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику отказано в выплате страхового возмещения, в связи со смертью заемщика ФИО1, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ последний не являлся застрахованным лицом, так как последняя оплата страховой премии перечислялась им ДД.ММ.ГГГГ. При этом страховщик АО СК "СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ" исходил из положений пункта 4.6 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что в случае неуплаты страхователем очередных страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты, в отношении такого застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более трех месяцев, в течение которого действие договора страхования остается в силе. По истечении этого периода действие договора страхования в отношении застрахованного лица держателя карты прекращается.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3, как наследник, принявший наследство, обязан выплатить ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО1

То обстоятельство, что в договоре добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ допущена описка, не имеет правового значения для разрешения данного дела, поскольку договор страхования в отношении застрахованного лица держателя карты ФИО1 на день его смерти прекратил своей действие.

По указанной причине доводы представителя ответчика ФИО4 о том, что в случае наступления страхового случая (смерти) страховщик без дополнительного распоряжения наследника обязан зачислить сумму страхового возмещения на открытый ФИО1 в ПАО "Совкомбанк" банковский счет, а также о том, что банком, действующим недобросовестно, в материалы дела не представлена копия договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем ответчик лишен процессуального права приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит иск ПАО "Совкомбанк" подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая вопрос о соразмерности насчитанной истцом неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, период образования неустойки, не находит законных оснований для ее уменьшения и считает неустойку соразмерной задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 1 227,06 руб.

В соответствии с требованиями п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему делу составляет 1 227,06 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 235,29 рублей, состоящую из: просроченной ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 442,90 руб., иных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 806,50 руб., неустойки на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1309,41 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73,08 руб., штрафа за просроченный платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4603,40 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1227,06 рублей, всего: 35 462,35 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.В. Коростелева

Решение составлено в окончательной форме 21 ноября 2022 года.