Дело № 2-1168/2022

Решение

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО4, администрация Вышневолоцкого городского округа Тверской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора № от 25 мая 2020 г., заключенного с ФИО1, умершим <дата>, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 106237,45 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 25 мая 2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 112107 руб. на срок 36 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнение обязательств по погашению кредита, за период с 13 апреля 2021 г. по 7 июня 2022 г. образовалась задолженность в сумме 106237,45 руб., в том числе просроченный основной долг - 88799,50 руб., просроченные проценты - 17437,95 руб. ФИО1 умер, его наследником является ФИО4. На основании статей 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 106237,45 руб., расторгнуть кредитный договор.

Определениями суда от 21 октября 2022 г., 17 ноября 2022 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены администрация Вышневолоцкого городского округа Тверской области, общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, ФИО6, ФИО7.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель ответчика администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве относительно исковых требований, согласно которому между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования, где ФИО1 - застрахованное лицо, ПАО Сбербанк - страхователь, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - страховщик, в числе рисков - смерть застрахованного лица. В материалах дела нет доказательств обращения ПАО Сбербанк к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, как и отказа страховщика в страховой выплате. На основании изложенного просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, ранее представила заявление, в котором указывает, что она и ее дочь ФИО5 в установленный законом шестимесячный срок реализовали свое право на отказ от наследства после смерти ФИО1, в удовлетворении иска просила отказать. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители ответчиков ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 мая 2020 г. (дата предоставления кредита) между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен потребительский кредит №, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен потребительский кредит в сумме 112107 руб. под 15,9 % годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3935,82 руб.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета (пункт 8 Индивидуальных условий). Заемщик просил предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет № (пункт 17 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков (п.3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3.).

При установлении в договоре платежной даты, отличной от даты фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно) (п.3.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (подпункт 3.3.1).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4).

Обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 25 мая 2020 г., денежные средства перечислены заемщику.

Заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспорен, при его заключении последний был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО1, <дата> года рождения, умер <дата> (запись акта о смерти № от <дата>).

На момент смерти заемщиком в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 25 мая 2020 г., исполнены не были, его задолженность перед банком не погашалась и по состоянию на 7 июня 2022 г. составила 106237,45 руб., в том числе просроченный основной долг - 88799,50 руб., просроченные проценты - 17437,95 руб.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, приявшим, в том числе фактически, наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Таким образом, обязанность наследников по исполнению обязательств наследодателя связана с фактом принятия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела № 247/2021 к имуществу ФИО1, умершего <дата>, его наследниками являются: мать - ФИО7, жена - ФИО4, дочь - ФИО5 (по закону и по завещанию), ФИО8 (по завещанию). Завещанием от <дата>, удостоверенного нотариусом Вышневолоцкого городского нотариального округа ФИО 2, зарегистрировано в реестре за №, ФИО1 завещал все имущество, какое только окажется ему принадлежащим ко дню смерти, в том числе жилой дом по адресу: <адрес>, ФИО9 (после заключения брака Красовской) Марине Владимировне; квартиру по адресу: <адрес>, завещал ФИО5. На основании личных заявлений ФИО8, ФИО7, ФИО4, ФИО5 отказались от причитающейся им доли в праве на наследство после смерти ФИО1 Никто из наследников не указал, что отказывается от наследства в пользу другого наследника.

На момент смерти с ФИО1 по месту жительства по адресу: <адрес>, проживала и была зарегистрирована ФИО7

Поскольку ответчик ФИО4 наследство после смерти ФИО1 не принимала, написала заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования, исковые требования ПАО Сбербанк к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.

Иные наследники по закону и по завещанию наследство после смерти ФИО1 не приняли, написали заявление об отказе от наследства.

Согласно статье 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (пункт 1).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации (пункт 2).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, определяются законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

По сведениям РЭО № 4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области от 18 октября 2022 г. транспортных средств на ФИО1 не зарегистрировано.

По состоянию на <дата> ФИО1 на праве собственности принадлежала жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 740902,48 руб. Право собственности зарегистрировано 16 октября 2014 г.

Согласно сообщению Вышневолоцкого отделения ГБУ «Центр кадастровой оценки» от 28 ноября 2022 г. право собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1 (4/11 доли в праве общей долевой собственности) на основании договора дарения доли жилого дома от 19 ноября 1991 г. и ФИО3 (7/11 доли в праве общей долевой собственности) на основании договора от 9 июня 1983 г.

По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости от 29 ноября 2022 г. право собственности на жилой дом по указанному адресу зарегистрировано за ФИО7 на 4/11 доли в праве общей долевой собственности, право собственности от 29 августа 2012 г. Право собственности на 7/11 долей не зарегистрировано.

На дату смерти на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк были открыты счета в отделении банка 8607/215: №, дата открытия 28 декабря 2020 г., остаток по счету 64,30 руб.; №, остаток по счету 52,85 руб.; №, дата открытия 28 декабря 2020 г., остаток по счету 12087,80 руб.

Таким образом, исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, что в состав наследства ФИО1 входит квартира по адресу: <адрес>; денежные средства в общей сумме 12204,95 руб.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 его наследники ФИО7, ФИО4, ФИО5, ФИО8 в установленный законом срок реализовали свое право и отказались от наследства, при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, в связи с чем недвижимое имущество, принадлежавшее на дату смерти ФИО1, а также денежные средства являются выморочным имуществом.

С учетом изложенного, администрация Вышневолоцкого городского округа Тверской области, Территориальное агентство по управлению государственным имуществом в Тверской области являются лицами, ответственным по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости причитающегося каждому наследственного имущества, с момента открытия наследства ФИО1

Между тем, как следует из материалов дела, на основании заявления заемщика ФИО1 от 25 мая 2020 г., последний был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика на основании договора страхования, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно условиям договора страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является страховщиком, ПАО Сбербанк - страхователем, ФИО1 - застрахованным лицом, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма по риску «смерть», «смерть от несчастного случая» составляет 112107 руб. (п.5.1). Дата начала срока страхования по всем страховым рискам (за исключением рисков «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация») - дата внесения/ списания платы за участие в программе страхования (п.3.1.). Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 36 месяцам, который начинает течь с даты оплаты (п.3.2).

По всем страховым рискам, за исключением рисков «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

25 мая 2020 г. ФИО1 дал поручение на списание денежных средств в сумме 12107,56 руб. (комиссия банка за участие в программе страхования (включая НДС) и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику).

В своем заявлении ФИО1 дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находился или находится под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной тайне, а также данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда РФ (включая его отделения), иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией. ФИО1 также дал согласие ПАО Сбербанк на передачу (предоставление, доступ) персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».).

Таким образом, ФИО1, <дата> года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни (по указанному выше кредитному договору), срок действия страхования с 25 мая 2020 г. по 24 мая 2023 г.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пунктов 1, 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Исходя из изложенного, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе.

Согласно пункту 8.5 Правил комбинированного страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по страховому риску «смерть застрахованного лица», «смерть от несчастного случая», страхователь (выгодоприобретатель) должен известить об этом страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого события. В пункте 8.6 указанных Правил перечислены документы, которые должны быть представлены выгодоприобретателем страховщику по указанным страховым случаям.

Таким образом, принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья ФИО1, является истец, именно на него, как на лицо, обладающее правом на получение страховой выплаты, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

Согласно письмам от 20 марта 2022 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у наследников ФИО1 были запрошены документы о наступлении смерти ФИО1, умершего <дата>, однако до настоящего времени данные документы не представлены.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Сведений об обращении истца в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате и предоставление необходимых документов в материалах дела, а также принятие истцом мер к получению необходимых документов, для получения страховой выплаты, не имеется.

Между тем, суд учитывает, что при наличии действующего договора страхования заемщика (с учетом достаточности страхового возмещения на дату смерти заемщика) его наследники несут ответственность по долгам наследодателя лишь в случае законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

Согласно пункту 3.1.1 Правил комбинированного страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 3.3 настоящих Правил). Страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 3.3. настоящих Правил) (пункт 3.1.3 Правил).

Пунктом 3.3. Правил комбинированного страхования предусмотрено, что если иное не установлено договором страхования, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.1.1 - 3.1.5, 3.1.7, 3.1.9 настоящих Правил, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) события, наступившие в результате и/или во время:

3.3.1. совершения застрахованным лицом уголовного преступления, пребывания в местах лишения свободы, заключения под стражей;

3.3.2. участия застрахованного лица в столкновении и иных приравненных к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также подготовки и/или совершения террористического акта;

3.3.3. управления транспортным средством самим застрахованным или лицом, управление которому передано застрахованным лицом: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле или более, наркотического или токсического опьянения; при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории; при отсутствии права на управление транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства;

3.3.4. в результате алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения (отравления);

3.3.5. участия в военных сборах и учениях или происшествия, связанного с прохождением застрахованным лицом военной службы;

3.3.6. занятия застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы.

В записи акта о смерти № от <дата> причина смерти ФИО1 указана - <данные изъяты>.

Согласно справке ГКУ ТО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» от 29 ноября 2022 г. смерть ФИО1 наступила от закрытой черепно-мозговой травмы с ушибом головного мозга, субдуральным кровоизлиянием справа, двухсторонними субарахноидальными кровоизлияниями, с последующим развитием отека-набухания головного мозга с дислокацией и сдавлением стволового отдела головного мозга.

В Вышневолоцком межрайонном следственном отделе следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Тверской области за № 121пр-2021 зарегистрирован материал проверки по факту смерти в реанимационном отделении ГБУЗ «Вышневолоцкая ЦРБ» ФИО1, <дата> года рождения. По результатам проведения процессуальной проверки принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела на основании пункта 1 части 1 статьи 24 УПК РФ, что подтверждается сообщением от 16 декабря 2022 г.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 12 апреля 2021 г. в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа ФИО1, <дата> года рождения, отказано по основанию, предусмотренному пунктом 1 части 1 статьи 24 УПК РФ - за отсутствием события преступления, предусмотренного частью 1 статьи 105 УК РФ.

Данным постановлением установлено, что согласно медицинской карте № стационарного больного ФИО1 доставлен в больницу бригадой СМП 10 марта 2021 г. в 3 часа 25 минут с диагнозом: <данные изъяты>. Доставлен из дома по месту жительства: <адрес>, упал вечером дома около 21 часа. Скончался <дата> Судебно-медицинский диагноз: <данные изъяты>.

В ходе проведения проверки, объективных данных, свидетельствующих о совершении в отношении ФИО1 противоправных действий со стороны посторонних лиц, не нашло своего объективного подтверждения, а имеет факт получения травмы при падении по месту своего жительства.

Таким образом, смерть застрахованного лица ФИО1 не подпадает под события, перечисленные в пункте 3.3 Правил комбинированного страхования (исключения из страхования).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что смерть заемщика наступила в период действия договора страхования, истцом действия, необходимые для получения страхового возмещения, не произведены, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, в выплате страхового возмещения банку не отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат, расходы истца по уплате государственной пошлины также возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО4, администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 мая 2020 г., взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2022-002767-36