УИД 16RS0...-64
дело ...
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 марта 2023 года ...
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта»(далее ООО «СК «Гранта») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, в обоснование иска указав, что ... между ООО «СК «Гранта» и ФИО1 заключен договор страхования транспортного средства Фольксваген Поло ..., 2018 года выпуска, полис .../КАСКО/20. По условиям страхования «Ущерб, Хищение «Автокаско» на страховую сумму 700000 рублей. Выгодоприобретателем по полису является страхователь. Страховая премия 34930 рублей, оплачена ... в полном объеме согласно кассовому чеку. Срок действия полиса 10:08 часов ... по 24:00 часов ..., способ возмещения ущерба – восстановление на СТОА по направлению страховщика. ... во дворе многоквартирного дома по адресу: ... ул.им.А.Кутуя ..., застрахованному автомобилю причинены механические повреждения переднему бамперу в результате столкновения(наезда) на препятствия (бордюрная плита). ... истец обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении. Осмотр транспортного средства произведен ..., которым установлено, повреждение лакокрасочного покрытия переднего бампера справа. Решением ... от ... ответчиком в возмещении ущерба отказано, так как событие не является страховым случаем. ... истец обратился к финансовому уполномоченному. ... вынесено решение об отказе в удовлетворении требований. Истец просит признать право на выплату страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы по полису .../КАСКО/20 от ..., взыскать неустойку в размере 34930 рублей за период с ... по ..., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, уполномочила представителя.
Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддерживает иск.
Представитель ответчика ООО «СК «Гранта» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в иске.
Представитель третьего лица Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статье 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.
В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном доклеите с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
На основании пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования(страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует ... между ООО «СК «Гранта» и ФИО1 заключен договор страхования серия .../... со сроком страхования с ... по ....
В рамках договора КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО1, связанные с причинением ущерба принадлежащему истцу транспортному средству Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак ... VIN ..., 2018 года выпуска.
Транспортное средство застраховано в том числе по риску «Автокаско» (Ущерб, Хищение). Страховая сумма по договору КАСКО является неагрегатной и составляет 700000 рублей, общая страховая премия составила 34930 рублей и была оплачена ....
Выгодоприобретателем по договору КАСКО выступает ФИО1
Договором КАСКО установлена форма выплаты страхового возмещения путем восстановления на станции технического обслуживания автомобилей(далее СТОА) по направлению страховщика, расчет калькуляции без учета износа.
... ФИО1 обратилась в ООО «СК «Гранта» с заявлением .../КАСКО/НЧ/21 о наступлении страхового события в рамках договора КАСКО (с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования, указав, что ... после мойки были обнаружены царапины на переднем бампере транспортного средства.
Согласно объяснениям ФИО1 от ... после мойки транспортного средства ... были обнаружены царапины на переднем бампере.
... по результатам рассмотрения заявления ООО «СК «Гранта» письмом ... уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по договору КАСКО на основании пункта ... Правил страхования, в соответствии с которым не являются страховыми случаями (исключаются и страхового покрытия) и не подлежат возмещению повреждения, обнаруженные после мойки транспортного средства
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от .... №У-22-...-004 в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Гранта» страхового возмещения по договору КАСКО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения отказано.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).
Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от ... ...-I «О защите прав потребителей».
Таким образом, стороны договора страхования свободны в определении способа расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая.
Из материалов дела следует, что рассматриваемый договор страхования заключен на условиях Правил комплексного страхования средств наземного транспорта от ... с изменениями к ним от ..., которые являются неотъемлемой частью заключенного договора КАСКО.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном ... Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, следует, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закреплёнными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
В соответствии с пунктом .... Правил страхования не являются страховым случаем (исключаются из страхового покрытия) и не подлежат возмещению повреждения, обнаруженные после мойки ТС.
Заключив договор страхования на изложенных в Правилах страхования условиях, стороны определили, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Согласно заявлению от ... .../КАСКО/НЧ/21 и объяснениям истца от ... после мойки транспортного средства ... были обнаружены царапины на переднем бампере.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что по заключенному между сторонами договору страхования, в силу приведенных положений закона, повреждение в виде царапины на переднем бампере, обнаруженое после мойки, не является страховым случаем, по которому предусмотрена выплата страхового возмещения.
При установленных обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований иска о признании права на выплату страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы по полису .../КАСКО/20 от ..., и производных требований о взыскании неустойки в размере 34930 рублей за период с ... по ..., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении искового заявления ФИО1(паспорт ...) к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта»(ИНН<***>) о признании права на выплату страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы по полису .../КАСКО/20 от ..., взыскании неустойки в размере 34930 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись Гайнутдинова Е.М.