Дело № 2-2373/2023 (43RS0003-01-2023-002316-80)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семенищевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2373/2023 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указали, что {Дата} между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, комиссий и штрафов, а также по возврату в установленные договором сроки заемных денежных средств. Однако обязательства по договору ответчиком не исполнялись, образовалась задолженность. {Дата} между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности с ФИО1 перешло к истцу. За период с {Дата} по {Дата} у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 117329,69 руб. Требование о полном погашении задолженности, направленное ответчику, оставлено без удовлетворения.

Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по {Дата} в размере 117329,69 руб. из которых: 74798,89 руб. – основной долг, 31655,47 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1820,60 руб. – проценты на просроченный основной долг, 4555,33 руб. – штрафы, 4499,40 руб. – комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3546,59 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, направил письменный отзыв, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что {Дата} между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте {Номер}, по которому банк предоставил ФИО1 расчетную карту с овердрафтом, с установлением кредитного лимита в размере 75000 руб., с уплатой процентов по ставке 36,90% годовых. (п. 1, 4 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты, срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования.

По условиям договора, кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности, граница минимального платежа 600 руб. Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемому клиенту банком. Продолжительность платежного периода – 25 календарных дней (п. 6 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

ФИО1 получил банковскую карту, активировал ее, совершал расходные операции.

Пунктами 1.2.2.5, 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Общие условия) предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере, и в порядке определённом тарифами, настоящими условиями, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

В п.{Дата} Общих условий установлено предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

{Дата} между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (Данные деперсонифицированы), согласно которому права требования по кредитному договору от {Дата} {Номер}, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «Феникс», о чем ответчику было направлено соответствующее уведомление, а также требование о полном погашении долга.

Как указывает истец, обязательства по договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись, задолженность ответчика за период с {Дата} по {Дата} составила 117329,69руб.

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п.6 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что на основании договора ФИО1 принял на себя обязательство по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период.

Из материалов дела следует, что последний платеж по договору ответчиком произведен {Дата}, следовательно, о нарушении своих прав кредитору стало известно {Дата}, всего должно быть совершено 20 обязательных ежемесячных платежей (с {Дата} по {Дата}), следовательно, истцу с заявлением надлежало обратиться не позднее {Дата}

За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье {Дата}, судебный приказ вынесен мировым судьей {Дата}, и отменен в связи с поступившими возражениями должника определением от {Дата}.

С исковым заявлением в суд истец обратился {Дата}.

Исходя из установленной обязанности ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с мая 2016 года, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности как при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при последующем обращении в суд с исковым заявлением, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного ст.811 ГК РФ, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек. Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

Кроме того, представленное в материалы дела требование ООО «Феникс» о полном досрочном погашении долга, адресованное ФИО1 не содержит даты его составления и доказательств его направления ответчику. Не представлены такие доказательства истцом и по запросу суда.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору от {Дата}

В связи с отказом в удовлетворении главного требования, дополнительные требования о взыскании с ФИО1 процентов, штрафов, комиссий удовлетворению не подлежат.

Судебные расходы по оплате госпошлины в связи с отказом в удовлетворении иска, на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Марушевская Н.В.

Мотивированное решение изготовлено: 04.08.2023 г.