№ 2-1986/2023
УИД№ 25RS0001-01-2022-007341-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2023 года Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе:
председательствующего судьи Каленского С.В.,
при секретаре Маркиной Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данным иском указав, что 06.11.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение готового жилья в размере 1 000 000 рублей на срок 108 месяца под 13% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного 16.01.2020 года со страховой компанией, истек ДД.ММ.ГГГГ года. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования на предмета залога, заключенного на новый срок, заемщик не предоставил, в связи с чем банк начислил неустойку по п. 12 договора за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год. Ответчик принятые на себя обязательства заемщиком более 12 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в мае 2021 гожа и до настоящего времени задолженность не погасил.
На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от 06.11.2015 года №113270; взыскать солидарно с ответчиков досрочно задолженность по кредитному договору в размере 354 044 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 740,44 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 027 700 рублей.
Представитель истца в судебном заседании поддержал требования в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещались судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, по месту жительства, о котором они сообщила кредитору, государству и обществу, однако почтовые конверты с отметкой об истечении срока хранения возвращены в адрес суда.
В силу ст.ст. 20, 165.1 ГК РФ, ст. ст.113, 167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Выслушав сторону, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с кредитным договором №113270 от 06.11.2015 года, заключенного с ФИО1, ФИО2, банк предоставил последнему кредит на приобретение готового жилья в размере 1 000 000 рублей, на срок 108 месяцев, с уплатой процентов 13% годовых (п.1, 2, 4 договора).
Согласно п.11 договора, целью использования потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости – квартира, находящаяся по адресу: 690087 <...>. Договор – основание приобретения объекта недвижимости – предварительный договор купли-продажи от 23.10.2015 года.
В соответствии с п. 12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору. За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств предусмотренных п. 20 договора: в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.
В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщики взяли на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы основного займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты по договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.3.1 и п.3.2 общих условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
Согласно п. 1.1 договора купли-продажи от 09.11.2015 года ФИО1, ФИО3 купили в общую долевую собственность 2/5 доли на 1-комнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью 22,9 кв.м., этаж 8, адресу объекта: <адрес>. Кадастровый номер №.
Квартира оценена в 2 250 000 рублей
Часть стоимости в размере 1 000 000 рублей оплачивается за счет кредитных средств ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору №113270 от 06.11.2015 года. Часть стоимости в размере 1 250 000 рублей оплачивается за счет личных средств.
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 06.11.2015 года обеспечено залогом (ипотекой) вышеуказанной квартиры, права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 06.11.2015 года.
В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от 13.11.2015 года право собственности на указанную квартиру, обремененную ипотекой, зарегистрировано на ФИО3, ФИО1 в размере 3/5 доли на каждого.
С условиями данного кредитного договора ответчики был ознакомлены и согласны с ними, о чем собственноручно поставили свою подпись в договоре.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.
На момент рассмотрения дела судом, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено
Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли недобросовестно, доказательств обратного материалы дела не содержат.
Поскольку ответчики допустил просрочки платежей, то требование истца о досрочном взыскании суммы кредита с процентами обоснованно и не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного соглашения.
25.04.2022 года и 20.07.2022 года истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором истец просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 354 714,67 рублей в срок не позднее 18.08.2022 года. До настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено, доказательств иного суду не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчики своими процессуальными правами и обязанностями, в том числе на непосредственное участие и возражение относительно доводов истца, а так же предоставление доказательств исполнения обязательств по договору займа, не воспользовались, что позволяет суду признать указанные истцом обстоятельства установленными.
По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Разрешая спор, суд установил, что со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, в связи с чем у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов.
По состоянию на 22.08.2022 года задолженность ответчика составляет 371 183,82 рублей, из которых: 52 804,309 рублей - просроченный долг; 301 239,91 рублей – задолженность по кредиту; 2 809,93 рублей – неустойки по кредиту; 1 615,92 рублей – неустойка по процентам; 12 713,97 рублей – неустойки за неисполнение условий договора.
Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что заемщик не исполняет принятое на себя обязательство.
Расчет, представленный истцом, суд признает верным, данный расчет фактически ответчиками не оспорен, в связи с чем, имеются все правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании суммы долга в размере 354 044 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Подпунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно части 5 статьи 54.1 данного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Частью 2 статьи 348 ГК РФ устанавливается, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно отчета об определении рыночной стоимости жилого помещения №009/2015 от 21.10.2015 года рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 21.10.2015 года момент составляет 2 253 000 рублей.
Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества при реализации на публичных торгах подлежит определению в размере 2 027 700 рублей из расчета: 2 253 000 рублей x 90% / 100.
Реализация заложенного имущества, обращение взыскание на которое произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном ст. 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", и законодательством об исполнительном производстве.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 740,44 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 13, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №113270 от 06.11.2015 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору №№ от 06.11.2015 года в размере 354 044 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 12 740,44рублей.
Во исполнение указанных требований по кредитному договору №№ от 06.11.2015 года обратить взыскание на заложенное жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащее ФИО1, ФИО3 на праве собственности.
Установить способ реализации предмета ипотеки - путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 027 700 рублей.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.
Председательствующий