УИД 38RS0019-01-2023-000239-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Слободчиковой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-446/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 63780,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 63780,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2113,43 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от (дата) выдало кредит ФИО1 в сумме (данные изъяты) руб., на срок 60 мес., под 23,45% годовых. По имеющейся информации, у ответчика произошла смена фамилии.

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 230292,50 руб. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя (дата) Братский районный суд (адрес) вынес решение, которое было исполнено должником.

Однако, за период с (дата) по (дата) (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 63780,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 63780,87 руб.

(дата) был вынесен судебный приказ о довзыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от (дата).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Представитель истца – ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, представила письменные пояснения по возражениям ответчика, приобщенные к материалам дела.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв, в котором указала, что считает заявленные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании просроченных процентов по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) безосновательными, заявленными за пределами срока исковой давности и просила суд, применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Изучив исковое заявление, возражения на исковое заявление и письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодека Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Материалами дела установлено, что (дата) ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому сумма кредита (данные изъяты) руб., на срок 60 мес., под 23,45% годовых.

В п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В п.14 индивидуальных условий ФИО4 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и с ними согласна.

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п.17 индивидуальных условий, а именно: в соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны собственноручно ФИО4

Кредитный договор № от (дата) заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» для заключения кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ответчик был ознакомлен и с ними согласен.

Как следует из материалов дела, кредитор, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме - предоставил «Потребительский кредит», при этом свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО4 надлежащим образом не выполнила.

Решением Братского районного суда (адрес) о т (дата), вступившим в законную силу (дата), с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 224844,06 руб.

Из обоснования иска и расчета задолженности следует, что за период с (дата) по (дата) (включительно) ПАО Сбербанк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 63780,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 63780,87 руб.

В рамках исполнительного производства решение Братского районного суда от (дата) о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в полном объеме было исполнено должником (дата), в части основного долга (дата).

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заемщика по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование сю, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст, 407 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, в силу вышеуказанных положений закона и условий договора, обязательства, вытекающие из кредитного договора, считаются действующими до момента их полного исполнения сторонами, либо прекращения по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Соответственно, заемщик пользуется средствами полученного кредита до момента их фактического полного возврата кредитору либо до прекращения обязательства по другим установленным законом основаниям. В связи с этим, проценты начисляются кредитором на остаток задолженности до момента ее полного фактического возврата, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате в размере и порядке согласно условиям кредитного договора.

Поскольку полное погашение основного долга по кредитному договору № от (дата) состоялось только (дата) в рамках исполнения судебного приказа (в ходе исполнения исполнительного производства), банком осуществлялось начисление процентов на сумму остатка основного долга (с учетом его уменьшения) в период с (дата) (дата начала формирования задолженности, не вошедшая в период начисления, указанная в судебном приказе №) по (дата) ((включительно), (дата погашения задолженности но судебному приказу в полном объеме)).

Таким образом, по состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору № от (дата) по просроченным процентам, начисленным на просроченную задолженность, начисленным за период с (дата) по (дата) составила 107 649,02 рублей, согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению.

В период с (дата) по (дата) были внесены денежные средства в общей сумме 43868,15 рубля. Остаток суммы задолженности по просроченным процентам составил 63780, 87 рублей.

Представленным истцом в суд расчетом задолженности по кредитному договору № от (дата) подтверждается, что сумма задолженности ответчика за период с (дата) по (дата) составляет 63780,87 руб., в том числе: просроченные проценты - 63780,87 руб.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от (дата).

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, ответчиком в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено, равно как и не представлено суду доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору за указанный период.

В письменных возражениях и дополнениях к ним ответчик ФИО1 заявляет о пропуске истцом сроков исковой давности.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 6 кредитного договора № от (дата) установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, а именно: количество платежей – 60, размер аннуитетных платежей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических минимальных платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей, они однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, конкретный размер которых установлен в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиками каждого ежемесячного платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного платежа.

Из гражданского дела № следует, что (дата) истец ПАО «Сбербанк России» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес), в котором просил вынести в отношении ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 106398,25 руб.

(дата) мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 106398,25 руб.

На основании письменных возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) от (дата) судебный приказ отменен.

(дата) ПАО Сбербанк обратился с исковым заявлением в Падунский районный суд (адрес) о взыскании задолженности кредитному договору № от (дата) по просроченным процентам в размере 63780,87 рублей, начисленным за период с (дата) по (дата).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в отношении процентов, начисленных ответчику ФИО1 с (дата), срок исковой давности банком не пропущен ((дата) (дата обращения с заявлением о вынесении судебного приказа №) - 3 года = (дата)).

Сумма процентов, начисленных за период с (дата) по (дата) (дата погашения основного долга по судебному приказу № от (дата)), и подлежащих взысканию, составляет: 23302,86 рублей, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам подлежат удовлетворению частично в размере 23302,86 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере следует отказать.

Также истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2113,43 руб., оплата которых подтверждается платежными поручениями № от (дата) и № от (дата).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 899,09 руб., в остальной части истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО1 (паспорт: (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) по просроченным процентам в размере 23302,86 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 899,09 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата), судебных расходов по уплате государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной о форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.04.2023.

Судья: О.Н. Ковалева