Решение по делу № 2-6177/2022 от 31.10.2022 - о взыскании задолженности по договору кредитному договору.

Дело № 2-6177/2022

УИД 41RS0001-01-2022-003420-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2022 г. г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой И.А.,

при секретаре Тенгерековой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 04 мая 2014 г. по 20 июня 2014 г. в размере 123 192 руб. 65 коп., возмещении расходов на оплату государственной пошлины 3 663 руб. 85 коп.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 105 000 руб. 20 июня 2014 г. ответчику направлен заключительный счет, в котором Банк информировал клиента о востребовании суммы задолженности по договору за период с 04 мая 2014 г. по 20 июня 2014 г. с требованием об оплате в течение 30 дней. 29 декабря 2014 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора об уступке права требования. На дату перехода прав задолженность ответчика составляет 123 192 руб. 65 коп., при этом ответчик о переходе права требования уведомлен.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Указала, что возражает против взыскания с нее заявленной истцом суммы задолженности по кредитному договору по причине пропуска ООО «Феникс» срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в АО «Тинькофф Банк, в котором она просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях КБО. Уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций, покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – пятьдесят две целых две десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. В заявлении-анкете ФИО1 выразила согласие и обязалась соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифного плана. Просила открыть ей текущий счет в Банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания (л.д. 38).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.6 RUR, беспроцентный период – 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 36.9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36.9 % годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2.9 % + 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности мин. 600 руб.; за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности подлежит уплате штраф: первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 40).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий договора кредитования ФИО1 ознакомлена при заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.38).

На основании договора № на имя ФИО2 выдана карта № (л.д.36).

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской по номеру договора №, согласно которой ФИО1 совершала операции с использованием банковской карты начиная с 14 июня 2013 г. (л.д. 36).

Согласно заключительному счету, направленному АО «Тинькофф Банк» ответчику, задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 225 руб. 47 коп., из которых: кредитная задолженность – 107 439 руб. 96 коп.; проценты – 12 906 руб. 44 коп.; иные платы и штрафы – 2 879 руб. 07 коп. (л.д. 47).

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений статьи 384 ГК РФ кредитор может передать право, которым сам обладает.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № 62/ТКС от 29 декабря 2014 г., заключенному между ЗАО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 20-21).

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у них перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав требований.

Из дополнительного соглашения от 24 февраля 2015 г. к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г. следует, что Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема передачи (л.д. 19).

Права (требования) переходят от Банка к Компании 29 декабря 2014 г. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав (п. 5 Дополнительного соглашения).

Согласно акту приема-передачи прав требования АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» право требования с ФИО1 по договору № сумму задолженности 123 225 руб. 47 коп. (л.д. 18).

АО «Тинькофф Банк» направлено ФИО1 уведомление об уступке права требования ООО «Феникс» (л.д. 33).

Из анализа указанных правовых норм, а также установленных судом обстоятельств следует, что договор цессии, заключенный АО «Тинькофф Банк» и истцом является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и, в силу ст. 384 ГК РФ, является основанием перехода прав требования задолженности по кредитному договору – ООО «Феникс», в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права у АО «Тинькофф Банк».

Определением мирового судьи судебного участка №5 исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Петропавловск-камчатского судебного района Камчатского края от 05 июля 2018 г. отменен судебный приказ г. от 25 декабря 2017 г. №2-23610/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 123 225 руб. 47 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 832 руб. 25 коп. (л.д. 45).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к предъявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Статьей 204 ГК РФ определено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 17 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исследованием материалов гражданского дела № 2-23610/18 установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за рассматриваемый в рамках настоящего гражданского дела период ООО «Феникс» обратилось в декабря 2017 года, т.е. с пропуском срока исковой давности по заявленному истцом периоду с 04 мая 2014 г. по 20 июня 2014 г.

Доказательств уважительности пропуска срока обращения в суд истцом не представлено, в материалах дела таких доказательств не имеется.

Пропуск истцом предусмотренного п. 1 ст. 181 ГК РФ срока на обращение в суд с рассматриваемыми требованиями, при отсутствии доказательств наличия уважительных причин пропуска этого срока, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 04 мая 2014 г. по 20 июня 2014 г.

Поскольку в удовлетворении иска ООО «Феникс» отказано, оснований для взыскания в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 04 мая 2014 г. по 20 июня 2014 г. в размере 123 192 руб. 65 коп., а также расходов на оплату государственной пошлины 3 663 руб. 85 коп., отказать в связи с пропуском срока на обращение в суд.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 08 ноября 2022 г.

Председательствующий И.А. Ежова