ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июля 2022 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Андриановой Ю.А.
при секретаре Андреевой К.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Микрофинансовая компания «Лайм - Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ :
ООО «Микрофинансовая компания «Лайм - Займ» (далее – ООО МКК «Лайм - Займ», Займодавец) обратилась в суд с названным иском, в котором указала, что 24.03.2019 г. между Займодавцем и ФИО1 был заключен договор займа № 1900619165 (далее - Договор). Данный договор был заключен в простой письменной форме с использованием сайта www.lime-zaim.ru, являющегося микрофинансовой организацией, подписан договор был ФИО1 аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта. На основании данного договора, Займодавец предоставил ФИО1 денежные средства в размере – 30 000 рублей, на 126 дней (срок возврата займа – 28.07.2019г., под 273,750 % годовых.
ООО МКК «Лайм - Займ» так же указывает, что обязательства по Договору займа ФИО1 не исполняет, добровольно задолженность по договору займа не погашает. На неоднократные требования о возврате суммы займа, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора до настоящего времени ФИО1 не исполнены.
На основании изложенного, ООО МКК «Лайм - Займ» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от 24.03.2019 г. № 1900619165, в общей сумме – 99 600 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3 188 рублей и почтовые расходы в размере - 175,20 рублей.
Представитель истца ООО МКК «Лайм - Займ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также просил отказать ООО МКК «Лайм - Займ» в удовлетворении иска, так как считает, что истцом не представлено доказательств заключения договора и перечисления денежных средств, а так же применить срок исковой давности к заявленным ООО МКК «Лайм - Займ» требованиям.
Суд с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 24.03.2019г. между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №1900619165, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в размере - 30 000 рублей, со сроком возврата займа до 28.07.2019 года (126 дней) под 273,750 % годовых (п. п. 1, 2.2, 2.4, 4 Индивидуальных условий договора).
Индивидуальные условия были направлены на принадлежащий ФИО1 номер телефона +Номер и подписаны ФИО1 прострой цифровой подписью.
В соответствии с индивидуальными условиями договора заемщик обязался погасить текущую задолженность и задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, путем уплаты сумм, согласно графику платежей, исходя из которого внесение платежей должно осуществляться периодическими платежами в даты (сроки) уплаты периодических платежей (9 платежей). При этом последний платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользования суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора. Размер периодического платежа составляет - 5 313,26 рублей (п. п. 6.1 - 6.3).
В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем, при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (п. 12 Индивидуальных условий договора).
Заемщик (ФИО1) выразила согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату, которая согласно п. 17.1 Индивидуальных условий договора является платной (3 600 рублей) и предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно, ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей; выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления - на предоставление займа.
Оферта на предоставление займа была акцептована ФИО1 путем подписания договора кодом подтверждения (простой электронной подписью) 24 марта 2019 года, в этот же день сумма займа была перечислена ООО МКК «Лайм - Займ» ФИО1 на его банковскую карту.
Договор потребительского кредита (займа) №1900619165 от 24.03.2019г. был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу: www.lime-zaim.ru.
Оферта на предоставление займа была акцептована ФИО1 посредством предоставления ООО МКК «Лайм - Займ» номера своего телефона, своих паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получения кредита 24.03.2019г. В этот день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту.
То есть из материалов дела видно, что договор между ООО МКК «Лайм - Займ» и ФИО1 заключен путем обмена электронными документами. При заключении договора ответчик зарегистрировался на официальном сайте ООО МКК «Лайм - Займ» в сети Интернет, заполнил заявку, при этом представил ООО МКК «Лайм - Займ» копии своего паспорта и карты, на которую микрофинансовая организация должна была перевести денежные средства. Ответчик присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, активация произведена на основании кода подтверждения, направленного посредством SMS-сообщения на телефон ФИО2 При этом доказательств, что номер телефона, на который ООО МКК «Лайм - Займ» 24.03.2019г. было направлено SMS-сообщение, не его, либо принадлежал другому лицу, ФИО2, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. Как и не представлено суду доказательств, что ООО МКК «Лайм - Займ» осуществило перечисление денежных средств не на его банковскую карту, ФИО1 суду так же не представлено.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. п. 1 - 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона N 90-ФЗ от 23.04.2018 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно Общим условиям Клиент, имеющий намерение получить Заем и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 30 (тридцати) минут с момента предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным в SMS-сообщении от кредитора.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле "логин" и в специальном поле "пароль" при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в Форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
Таким образом, всеми имеющимися в материалах дела доказательствами, в их совокупности, подтверждается заключение ООО МКК «Лайм - Займ» с ФИО1 договора потребительского кредита (займа) №1900619165 от 24.03.2019г. В связи с чем, доводы ФИО1 о незаключении им с ООО МКК «Лайм - Займ» договора займа и, как следствие неперечисление денежных средств, не принимаются судом, как не подтвержденные соответствующими доказательствами.
Обращаясь в суд ООО МКК «Лайм - Займ», ссылаясь на неисполнение ФИО1 своих обязательств по договору займа от 24.03.2019 г. № 1900619165, просит взыскать с него задолженность по Договору, за период с 24.03.2019г. по 09.04.2021г., в общей сумме – 99 600 рублей.
Согласно п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерции обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела задолженность по Договору ФИО1 до настоящего времени не погашена, мер к исполнению обязательств по Договору ФИО1 не предпринимает. Доказательств, обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено.
Поскольку заемщик установленные Договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов.
В материалах дела имеется расчет задолженности по Договору от 24.03.2019 г. № 1900619165, которая за период с 24.03.2019г. по 09.04.2021г., в общей сумме составила – 99 640,97 рублей, в том числе: 27 836,81 рублей – сумма основного долга, 64 522,22 рубля – проценты за пользование займом, за период с 24.03.2019г по 09.04.2021г., 3 640, 97 рублей – штраф за просрочку уплаты задолженности, 3 640,97 рублей – комиссия за выбранный канал выдачи займа.
С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.
При этом суд учитывает, что ответчиком ФИО1 возражений относительно расчета задолженности по Договору, произведенного ООО МКК «Лайм - Займ», в ходе производства по делу, суду не представлено. Иного расчета, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком так же суду не представлено.
Доводы ФИО1, изложенные в письменном заявлении, о пропуске истцом срока исковой давности, были проверены судом в рамках рассмотрения дела, но не могут быть приняты во внимание, в силу следующих норм законодательства.
По общему правилу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
По условиям договора потребительского кредита (займа) от 24.03.2019г. №1900619165, сроком возврата займа установлен до 28.07.2019г.
Таким образом, течение срока давности, о применении которого заявлено ответчиком по настоящему требованию, начинается со дня невнесения заемщиком платежа (28.07.2019г.). Соответственно, ООО МКК «Лайм - Займ» должно было был узнать об образовании задолженности по Договору с ответчиком – 29.07.2019 г.
Как следует из материалов дела, ООО МКК «Лайм - Займ» года 22.12.2020г.обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Ленинского района г. Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г. Пензы от 26.01.2021г. судебный приказ №1 – 1717/2020 от 22.12.2020г. был отменен.
Из материалов дела также следует, что настоящее исковое заявление поступило в суд 31.05.2021 г. (согласно штампу приемной суда), направлено в суд 24.05.2021 г. (согласно штампу на почтовом конверте), то есть без пропуска исковой давности.
Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательств, учитывая п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 24.04.2019 г. № 1900619165 являются обоснованными и подлежат удовлетворению, и с ФИО1 в пользу микрофинансовой организации подлежит взысканию задолженности по договору займа от 24.04.2019 г. № 1900619165 в общей сумме – 99 600 рублей, в том числе: 27 836,81 рублей – сумма основного долга, 64 522,22 рубля – проценты за пользование займом, за период с 24.03.2019г по 09.04.2021г., 3 640, 97 рублей – штраф за просрочку уплаты задолженности, 3 640,97 рублей – комиссия за выбранный канал выдачи займа.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании указанной нормы законодательства, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Лайм - Займ» подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере – 3 188 рублей и почтовые расходы в размере – 175,20 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 234 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по кредитному договору от 24.04.2019 г. № 1900619165, в размере – 99 600 рублей, в том числе: 27 836,81 рублей – сумма основного долга, 64 522,22 рубля – проценты за пользование займом, за период с 24.03.2019г по 09.04.2021г., 3 640, 97 рублей – штраф за просрочку уплаты задолженности, 3 640,97 рублей – комиссия за выбранный канал выдачи займа и расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3 188 рублей и почтовые расходы в размере – 175,20 рублей.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 6 июля 2022 года.
Судья Ю.А. Андрианова