Решение по делу № 2--154/2025 от 07.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества.

Дело № 2-UD-154/2025

УИД 14RS0016-04-2025-000212-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Удачный «07» ноября 2025 года

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Слепцовой К.Е., при секретаре Мироновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

установил :

Представитель ВТБ (ПАО) ФИО3 по доверенности обратилась в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании задолженности по 5-ти кредитным договорам на общую сумму в размере 1 184 592,53 рублей, в возмещении судебных расходов 26 846 рублей.

В обосновании иска указала, что между Банком и ФИО6 были заключены 5 кредитных договоров: кредитный договор от 23.07.2022 № на сумму 250 000 руб. на срок 84 месяца (по 23.07.2029) под 24.5% годовых, задолженность по данному кредиту на 29.05.2025 составила 260 465,87 руб.; кредитный договор от 30.01.2023 № № на сумму 246 609 руб. на срок 60 месяцев (по 31.01.2028) под 13.6% годовых, задолженность на 29.05.2025 составила 223 713,56 руб.; кредитный договор от 13.03.2023 № № на сумму 135 635 руб. на срок 60 месяцев (по 13.03.2028) под 24,5% годовых, задолженность на 30.05.2025 составила 124 423,13 руб.; кредитный договор от 15.08.2023 № № на сумму 426 205 руб. на срок 60 мес. (по 15.08.2028) под 8,2% годовых, задолженность на 03.06.2025 составляет 402 696,92 руб.; кредитный договор от 02.03.2024 № № на сумму 158 189,34 руб. на срок 60 мес. (по 01.03.2029) под 17,8% годовых, задолженность на 30.05.2025 составляет 173 293,05 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ умер. Ссылаясь, на нормы действующего законодательства, просит заявленные требования удовлетворить.

Определением суда от 22 июля 2025 года в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением суда от 10 сентября 2025 года в качестве ответчика привлечено Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ»).

Представитель истца в судебное заседание не явилась, в иске указала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО4 по доверенности в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель ФИО4 направил отзыв на иск от 28.08.2025, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласны, его мать ФИО2, является <данные изъяты>, приняла наследство, состоящее из недополученной заработной платы в размере 76 994 рубля, иного наследственного имущества не имеется.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» направил письменное возражение от 23 октября 2025 года, которым просил в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к АО «СОГАЗ» отказать в полном объеме.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признаётся информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспаривается стороной ответчика, что между Банком и ФИО6 были заключены следующие кредитные договоры:

1) 23 июля 2022 года № на сумму 250 000 рублей на срок 84 месяца (по 23.07.2029) под 24.5% годовых, задолженность по данному кредиту на 29.05.2025 составила 260 465,87 рублей;

2) 30 января 2023 года № № на сумму 246 609 рублей на срок 60 месяцев (по 31.01.2028) под 13.6% годовых, задолженность на 29.05.2025 составила 223 713,56 рублей;

3) 13 марта 2023 года № № на сумму 135 635 рублей на срок 60 месяцев (по 13.03.2028) под 24,5% годовых, задолженность на 30.05.2025 составила 124 423,13 рублей;

4) 15 августа 2023 года № № на сумму 426 205 рублей на срок 60 мес. (по 15.08.2028) под 8,2% годовых, задолженность на 03.06.2025 составляет 402 696,92 рублей;

5) 02 марта 2024 года № № на сумму 158 189,34 рублей на срок 60 мес. (по 01.03.2029) под 17,8% годовых, задолженность на 30.05.2025 составляет 173 293,05 рублей и условиями погашения кредитов равными ежемесячными платежами.

Договора заключены в системе ВТБ Онлайн в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) к которым присоединился ответчик при подписании заявлений на предоставление комплексного обслуживания.

Во исполнение условий кредитных договоров Банк произвел зачисление на счет ФИО6 денежных средств 23 июля 2022 года на сумму 250 000 рублей; 30 января 2023 года на сумму 246 609 рублей; 13 марта 2023 года на сумму 135 635 рублей; 15 августа 2023 года на сумму 426 205 рублей; 02 марта 2024 года на сумму 158 189,34 рублей.

Таким образом, судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается, в том числе выписками по лицевому счету.

По кредитным договорам № № от 30 января 2023 года на сумму 246 609 рублей на срок 60 месяцев под 13.6% годовых, а так же от 13 марта 2023 года № № на сумму 135 635 рублей на срок 60 месяцев были оформлены договоры страхования.

По кредитному договору № № от 30 января 2023 года выдан Полисы «<данные изъяты>» (версия 4.0) № № от 30.01.2023 со сроком страхования с 30.01.2023 по 30.07.2024, страховыми рисками по которому является: смерть в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением 1 группы инвалидности или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (травма); госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма составляет 246 609 рублей.

По кредитному договору № № от 13.03.2023 выдан Полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № № от 30.01.2023 со сроком страхования с 13.03.2023 по 13.09.2024, страховыми рисками по которому является: смерть в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением 1 группы инвалидности или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (травма); госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма составляет 135 635 рублей.

По кредитным договорам № № от 02.03.2024; № от 23.07.2022 договоры страхования не оформлялись.

По кредитному договору № от 15.08.2023 ФИО6 был включен в список застрахованных лиц и являлся застрахованным в период с 09.09.2023 по 14.09.2024 в рамках промоакции «Коллективное страхование от несчастных случаев для клиентов Банка ВТБ (ПАО), подключивших опцию «Подписка «Персональный бонус» (далее - Акция): Согласно правилам проведения Акции в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (период проведения Акции), участник Акции получал подтверждение о страховании Банком его имущественных интересов путем размещения соответствующей информации о страховании в ВТБ-Онлайн клиента на 32-й календарный день с даты подключения Подписки «Персональный бонус» (далее - Подписка) при условии выполнения условий Акции. Для участия в Акции клиентом должны были выполняться следующие условия (в совокупности): Клиенту предоставлена Подписка; Срок действия Подписки для клиента: непрерывно в течение 30-ти календарных дней с даты ее предоставления; Возраст клиента на дату подключения Подписки не менее 18 и не более 79 лет. Между Банком и АО СОГАЗ 06.06.2023 заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №, согласно которому участники Акции, выполнившие условия, включались в список застрахованных лиц. Смерть в результате заболевания по условиям ДКС не является страховым случаем.

По имеющейся в материалах дела информации, заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, смерть произошла от заболевания.

Единственным наследником ФИО6 является его мать, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что следует из представленных в материалы дела документов, в том числе, свидетельством о праве на наследство по закону серии <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ., копией наследственного дела №, согласно которого на дату смерти обязательство заемщика по выплате задолженности по вышеуказанным кредитным обязательствам исполнено не было.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу указанной нормы закона к ответчикам, принявшим наследство, перешла в том числе, обязанность возврата долга по расписке в той части, в которой был обязан исполнить данное обязательство наследодатель.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810 ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В виду неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредитов и процентов в установленные графиком сроки, истец обоснованно обратился в суд с иском о возврате кредита и уплаты начисленных процентов, в соответствии с условиями кредитных договоров, которые на момент смерти должника не расторгнуты, их условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из вышеуказанных кредитных договоров носят действительный характер.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону единственным наследником ФИО6 является его мать, ФИО2, других наследников не имеется. Наследство состоит из недополученной заработной платы в размере 76 994 рубля 90 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство в отношении вышеуказанного имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1, являясь единственным наследником, принявшим наследство, оставшегося после смерти ФИО6 и должна принять на себя не исполненные обязательства по вышеуказанным кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества составляет 76 994 рубля 90 копеек.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению частично в пределах стоимости принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества в размере 76 994 рубля 90 копеек.

Несмотря на то, что материалами дела подтверждено заключение между ФИО6 и АО «СОГАЗ» договоров страхования, по которым выданы <данные изъяты> 30.01.2023 со сроком страхования с 30.01.2023 по 30.07.2024 и № № от 30.01.2023 со сроком страхования с 13.03.2023 по 13.09.2024, оснований для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения в пользу Банка суд не усматривает.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Из материалов дела следует, что заемщик добровольно оплатил страховую премию в рамках вышеуказанным договоров страхования ФИО6 в соответствии с условиями договора страхования был застрахован, в том числе, по риску "Смерть застрахованного".

При этом согласно ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

Если договор страхования имущества заключен в пользу выгодоприобретателя, страхователь вправе его заменить (абзац второй статьи 956 ГК РФ). Страхователь, осуществляющий замену выгодоприобретателя, обязан письменно уведомить об этом не только страховщика, но и заменяемого выгодоприобретателя.

Замена выгодоприобретателя невозможна, если выгодоприобретатель исполнил такую обязанность, которая явно свидетельствует о его намерении потребовать исполнения договора страхования (выплаты страхового возмещения) в свою пользу (например, уплатил страховую премию, обратился с заявлением о страховом возмещении к страховщику и др.), а также в случаях, когда договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения страхователем обязательства перед выгодоприобретателем, в той части, в которой это обязательство не исполнено.

Согласно договору страхования выгодоприобретателям является сам должник, а в случае смерти - его наследник, который в данном случае обратился с заявлением о страховом возмещении к страховщику. Таким образом, Банк лишен возможности заменить выгодоприобретателя, соответственно у него право на истребование суммы страхового возмещения не возникло. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Банк не является выгодоприобретателем.

Материалами дела подтверждено, что представитель ФИО4 по доверенности ФИО2 22.04.2024 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлениями на страховую выплату по факту смерти ФИО6, однако для принятия решения по данному заявлению страховой компанией было установлено отсутствие всех необходимых документов.

Из возражений на иск представителя АО «СОГАЗ» ФИО5 по доверенности следует, что ими не отрицается обращение 22.04.2024 ФИО4 с заявлением о выплате страховой выплате по двум договорам, но в полном объеме запрошенные страховой компанией документы для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем наследником должника не предоставлены.

При таких обстоятельствах погашение задолженности ФИО6 по кредитным договорам № № от 30 января 2023 года на сумму 246 609 рублей на срок 60 месяцев под 13.6% годовых, а также от 13 марта 2023 года № № на сумму 135 635 рублей судом не исключается, при обращении наследника в страховую компанию с заявлением на страховые выплаты по кредитным договорам от 30 января 2023 года № № на сумму 246 609 рублей и от 13 марта 2023 года № № на сумму 135 635 рублей с предоставлением всех запрошенных документов, так как именно наследник является выгодоприобретателем по договору.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме 4000 рублей. 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитным договорам в размере 76 994 рубля 90 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Идентификатор Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, КПП 784201001, ОГРН <***>.

Идентификатор ФИО2, <данные изъяты>

Идентификатор АО «СОГАЗ» ОГРН <***>, ИНН <***>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха /Якутия/ через Мирнинский районный суд Республики Саха /Якутия/ в г. Удачный в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: К.Е. Слепцова

Решение изготовлено 14.11.2025