Дело № 2-1038/2025
УИД 27RS0002-01-2025-002289-64
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 июля 2025 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,
при секретаре судебного заседания Медведевой А.Е.,
с участием истца ФИО1,
представителя истца ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий банка по блокировке банковской карты, счетов, по ограничению функций дистанционных каналов обслуживания, по направлению в Банк России информации об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности направить в Банк России информацию об исключении из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к акционерному обществу «Альфа-Банк».
В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, посредством которого АО «Альфа-Банк» заключило с ним договор банковского счета с выдачей банковской карты № и открытием банковских счетов № и №. В этот же день ФИО1 установил на свой мобильный телефон приложение, позволяющее пользоваться услугами интернет-банка. ДАТА истцу от банка поступило смс-сообщение об ограничении операций, после чего доступ к приложению и счетам был ограничен. ДАТА истец обратился в отделение банка с заявлением о снятии блокировки и письменными пояснениями о характере переводов. ДАТА и ДАТА истцом по требованию службы безопасности банка были предоставлены дополнительные документы о переводах. ДАТА истцу от банка поступило смс-сообщение о том, что ограничения с карт по переводам снимут в течении 24 часов, однако ДАТА заявление о снятии блокировки было отклонено с требованием предоставить дополнительные документы. ДАТА истец вновь предоставить документы по операциям, однако в ходе телефонного разговора со специалистом банка узнал, что заявление о снятии блокировки снова отклонено. ДАТА истец направил в банк письменное заявлением с указанием всех перечисленных фактов, с приложением поясняющих документов по всем платежам, с просьбой снять неправомерную блокировку приложения. ДАТА истцу поступило смс-сообщение, в котором банк сообщает, что в рамках осуществления контроля за операциями возникли сомнения в правомерности операции по зачислению на счет истца ДАТА денежных средств в размере 298000 рублей, в связи с чем, карты истца были заблокированы, ограничен ряд дистанционных каналов обслуживания. ДАТА банком исполнено разовое поручение на перевод денежных средств истца в иную кредитную организацию с закрытием счета. До момента закрытия счета ДАТА ограничения так и не были сняты. Кроме того, из письма Центрального банка Российской Федерации истцу стало известно, что Банк России по сообщению от ответчика включил истца в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». В связи с этим истец не имеет возможности пользоваться банковскими продуктами других банков. Истец полагает, что перечисления денежных средств через систему быстрых платежей на его банковский счет ДАТА в размере 250000 рублей и 48000 рублей носят законный характер, истец не уклонялся от предоставления документов, раскрывающих источники перечисления денежных средств и основания их перечисления. Просит суд признать незаконными действия АО «Альфа-Банк» по блокировке банковской карты № и банковских счетов № и № ФИО1, по ограничению функций дистанционных каналов обслуживания (на использование мобильного приложения «Альфа-Мобайл» и Интернет Банка «Альфа-Клик») ФИО1, по направлению в Банк России информации в отношении ФИО1 об осуществлении им переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложить на АО «Альфа-Банк» обязанность направить в Банк России информацию об исключении ФИО1 из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф.
В судебном заседании истец, представитель истца, каждый в отдельности, заявленные требования поддержали в полном объёме, настаивали на их удовлетворении.
В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа-Банк», представители третьих лиц Центрального Банка РФ, Федеральной службы по финансовому мониторингу не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке.
Руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 420, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п.п. 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» было направлено заявление и анкета клиента, согласно которым просит открыть на свое имя текущий счет, предоставить средства доступа к услугам: Интернет Банка, «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл».
Из содержания указанного заявление и анкеты следует, что ФИО1 до их подписания была предоставлена исчерпывающая информация об условиях банковского обслуживания по текущему счету, в том числе он ознакомлен и согласен с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее – ДКБО) и действующими Тарифами АО «Альфа-Банк».
На основании указанного заявления и анкеты ДАТА между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор о комплексном банковском обслуживании, ФИО1 открыты текущие счета № и №, выдана банковская карта №.
ДАТА на мобильный телефон ФИО1 поступило смс-сообщение от АО «Альфа-Банк», согласно которому клиенту отграничены переводы в мобильном приложении и интернет-банке, а также операции по снятию наличных.
ДАТА ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» поданы объяснения, согласно которым указывает, что ДАТА им был произведен сбор денежных средств на дворника по дому, ремонт и содержание шлагбаума, другие работы по благоустройству дома. Данные сборы носят ежемесячный характер, сборами ФИО1 занимается на безвозмездной основе, не является коммерческой деятельностью. Счет № № также является основным для ежедневных личных покупок, с данного счета средства на дом переводятся на счет № №. Также по счету № № ФИО1 производилась 2P2 торговля на криптобирже «Байбит». ФИО1 является верифицированным пользователем указанной биржи более 2-х лет. Вся торговля происходит только на площадке биржи, обязуется предоставить все ордера и любые подтверждающие документы.
В ответ на указанные объяснения банк запросил у ФИО1 дополнительные документы: подтверждение, снимки экрана с сайтов, групп, где осуществляются сборы средств, где будут отражены данные клиента (реквизиты, мобильный телефон и т.д.); документы по целевому расходованию денежных средств (чеки, товарные накладные и т.д.); документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (НДФЛ за 2024-2025); выписка со счета кредитной организации, где средства хранились до перевода в АО «Альфа-Банк»; снимок экрана личного кабинета личного кабинета с указанием личной информации о клиенте, где покупалась и продавалась криптовалюта. Также необходимо предоставить обязательство в будущем не проводить подобные операции по счетам, открытым в АО «Альфа-Банк» (покупка и продажа криптовалюты), а именно переводы от и на третьих лиц.
В ответ на указанный запрос ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» направлены справка № от ДАТА о месте работы истца, справка о доходах и суммах налога истца за ДАТА и ДАТА, справка о движении денежных средств за период с ДАТА по ДАТА по расчетному счету истца, открытому в АО «ТБанк», протоколы и решения общего собрания собственников многоквартирного дома по адресу: <адрес>, договор на оказание юридических услуг от ДАТА, заключенный между ФИО6 и ФИО1, квитанции о переводах денежных средств со счета ФИО1 на счета третьих лиц, снимок экрана переписки о переводе ФИО1 денежных средств на дворника.
ДАТА на мобильный телефон ФИО1 поступило смс-сообщение от АО «Альфа-Банк», согласно которому ограничения с карт по переводам буду сняты в течении 24 часов.
В связи с тем, что ограничения фактически сняты не были, ДАТА ФИО1 повторно в адрес АО «Альфа-Банк» направлено заявление, согласно которому указывает, что при обращении в офис банка выяснилось, что блокировка наложена еще одним отделом банка, который отклоняет его заявки на снятие блокировки без направления уведомлений, просит отказать содействие в проверке его документов и снятии блокировки.
ДАТА ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» направлено заявление о закрытии счетов № и №.
ДАТА АО «Альфа-Банк» в адрес ФИО1 направлен ответ, согласно которому в рамках осуществления контроля за операциями клиентов у Банка возникли подозрения в неправомерности совершенных ДАТА операций по зачислению денежных средств на общую сумму 298000 рублей. В этой связи, согласно Договору КБО (п.п. 14.3.5., 14.3.9., 14.3.34.) Банком были залакированы карты, а также ограничен ряд функций дистанционных каналов обслуживания (наложены ограничения на использование мобильного приложения «Альфа-Мобайл» и Интернет Банка «Альфа-Клик». ДАТА ФИО1 в офисе Банка подано разовое поручение на перевод денежных средств со счета на иную кредитную организацию на сумму 235455,29 рублей. ДАТА поручение исполнено банком, денежные средства перечислены по указанным реквизитам. По состоянию на ДАТА счета и карты закрыты.
В соответствии с п. 14.2.1. ДКБО Клиент обязуется не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой.
В соответствии с п. 14.3.5. ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе, для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора.
В соответствии с п. 14.3.9. ДКБО Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение клиентом в рамках договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Web-view», ПО «Alfa ID», МП «X5 Карта», и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог», «Web-view», МП «Х5 Карта» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов – в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителей, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.
В соответствии с п. 14.3.10. ДКБО Банк вправе не исполнять поручение Клиента в случае несоответствия операции требованиям законодательства Российской Федерации, условиям Договора и внутренним документам Банка.
В соответствии с п. 14.3.34. в случае приостановления или прекращения Банком использования Карт, услуги «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт»/«Альфа-Диалог»/Интернет Банка «Альфа-Клик»/«Web-view»/ПО «Alfa ID», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, в том числе ФИО5, Своего ФИО5, Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретного кода, Пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном использовании: блокировать Карты Клиента; блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», «Web-view», ПО «Alfa ID», денежным переводам АО «Альфа-Оплата»; осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного факта совершения Клиентом операции; не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем») организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора (п. 14 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»).
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т и рекомендациями ФАТФ.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Положением Центрального Банка Российской Федерации № 375-П от 02.03.2012 утверждены Правила внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Правила).
В соответствии с п.п. 5.1-5.2 Правил программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, совокупности подозрительных операций и (или) действий (далее - программа выявления операций), должна содержать процедуры в отношении установленных Федеральным законом операций, подлежащих обязательному контролю, операций, в отношении которых при реализации кредитной организацией ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, совокупности подозрительных операций и (или) действий, нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или на счет другого лица.
В программу выявления операций включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии);
Также в указанную программу включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (таких, как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).
В названом приложении перечислены признаки, указывающие на необычный характер сделки, в частности: запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели (код 1101), отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ (код 1106), операция, связанная с оборотом цифровой валюты (код 1190).
Согласно рекомендациям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
Как следует из представленных сторонами выписок по счету № за период с ДАТА по ДАТА через счет ФИО1 был проведен оборот (общая совокупность получений и переводов) денежных средств в размере 860580 рублей, денежные средства, в большинстве своем, поступали и переводились дробными платежами от 500 рублей до 250000 рублей (более 55 платежей) через систему быстрых платежей на счета различных физических лиц, привязанные к номерам мобильных телефонов.
Как следует из содержания переписки между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», банком были заблокированы карты и функции дистанционного обслуживания в порядке п.п. 14.3.5., 14.3.9., 14.3.34. ДКБО, в том числе, в связи с подозрением о неправомерности операции по зачислению на счет ФИО1 ДАТА денежных средств на общую сумму 298000 рублей.
Как следует из содержания объяснений истца, указанные денежные средства поступали на его счет через систему быстрых платежей в связи со сборами на обслуживание общего имущества в многоквартирном доме, в котором он проживает, а также в связи с проведением им финансовых операций по купле-продаже криптовалюты на электронной площадке «Байбит».
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В подтверждение доводов о законности поступлений на его счет денежных средств на обслуживание общего имущества МКД истцом предоставлены протоколы и решения общего собрания собственников многоквартирного дома по адресу: <адрес>, в которых ФИО1 поименован как «инициатор собрания», а также расписки собственников жилых помещений указанного МКД от ДАТА о переводе председателю совета жильцов МКД ФИО1 ДАТА денежных сумм на оплату услуг дворника в совокупном размере 8000 рублей.
Представленные истцом документы подтверждают законность проведения ФИО1 операций по получению и переводу на свой второй счет ДАТА денежных средств в совокупном размере 8000 рублей.
В подтверждение доводов о законности поступлений ДАТА денежных средств в размере 48000 рублей и 250000 рублей истцом предоставлен список с номерами ордеров электронной площадки «Байбит» о купле-продаже криптовалютных инструментов, предоставлены снимки экранов мобильного приложения данной электронной площадки, содержащие личный профиль ФИО1, переписки по вопросу купли-продажи криптовалютных инструментов с физическими лицами, поименованными как «ФИО2…» и «ФИО3».
Вместе с тем, указанные документы не свидетельствуют о наличии связи между совершаемыми ФИО1 сделками по купле-продаже криптовалютных инструментов и вышеуказанными поступлениями денежных средств, поскольку из представленных истцом документов невозможно установить на какую сумму были совершены сделки, совершались ли поступления денежных средств на счет ФИО1 от указанных физических лиц или от каких-либо иных, не представлены перечисленные истцом ордера о совершенных операциях и выводе денежных средств с электронной площадки «Байбит».
Кроме того, истцом не представлены документы, подтверждающие законность иных многочисленных операций по переводу и получению денежных средств от различных физических лиц через систему быстрых платежей по счету №.
Таким образом, вышеуказанные операции, по мнению суда, носят запутанный и необычный характер, связаны с оборотом криптовалютных инсрументов, документы, подтверждающие законный характер совершенных сделок, в организацию ответчика предоставлены не были, отсутствуют, что дает основания классифицировать их как подозрительные операции, в том числе по кодам 1101, 1106, 1190, 1406 Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Кроме того, указанные операции по купле-продаже криптовалютных интсрументов, по смыслу положений Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» являются предпринимательской деятельностью, в свою очередь согласно п. 14.2.1. ДКБО ФИО1 давал пред банком обязательство не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой.
Операции в «криптовалютных обменниках» также являются операциями, на которые кредитными организациями обращается повышенное внимание, что согласуется с методическими рекомендациями, утвержденными Банком России № 16-МР от 06.09.2021.
В связи с изложенным, АО «Альфа-Банк», ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля, в том числе на пункты 4.5, 4.9 и 7.3.9 УКБО, оценив риски, связанные с клиентом ФИО1 и осуществляемым им операциям, правомерно было принято решение о блокировке карты клиента и ограничении дистанционных каналов банковского обслуживания.
Вместе с тем, ФИО1 не был лишен возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах, путем подачи письменных поручений в офисы банка, что подтверждается, в том числе, исполнением банком поручения клиента от ДАТА о закрытии счетов и выводе денежных средств.
На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований ФИО1 о признании незаконными действий АО «Альфа-Банк» по блокировке банковской карты, счетов, по ограничению функций дистанционных каналов обслуживания.
ДАТА на мобильный телефон ФИО1 поступило смс-сообщение от ПАО «ВТБ» об отклонении операции, поскольку на реквизиты получателя поступали жалобы в Банк России.
ДАТА от ФИО1 через интернет-приемную Банка России поступило обращение № ОЭ-131286, содержащее заявление о его исключении из базы данных.
ДАТА Банком России в адрес ФИО1 направлен ответ №, согласно которому, получив от АО «Альфа-Банк» информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО1, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления.
ДАТА ФИО1 в адрес АО «Альфа-Банк» направлена досудебная претензия, согласно которой просит, помимо ранее заявленных требований о признании блокировки незаконной, направить в Банк России информацию об исключении ФИО1 из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Согласно ч.ч. 5, 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – ФЗ «О национальной платежной системе») в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
В соответствии с ч.ч. 3.1, 3.3, ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
К указанным признакам, утвержденным Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027, относятся, в том числе: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Как следует из содержания представленных сторонами выписок по счету № за период с ДАТА по ДАТА на счет ФИО1 посредством системы быстрых платежей поступали множественные зачисления денежных средств от неустановленных физических лиц в крупном размере, в том числе ДАТА на сумму 48000 рублей и 250000 рублей, ДАТА на сумму 120000 рублей, после чего указанные денежные средства дробными платежами перечислялись на счет иных неустановленных физических лиц, также при помощи системы быстрых платежей.
Доводы стороны истца о том, что указанные денежные средства были получены в результате торговли криптовалютными инструментами на электронной площадке «Байбит» суд находит необоснованными и подлежащими отклонению за недоказанностью обстоятельств по вышеизложенным основаниям.
Иных доказательств, подтверждающих законность совершенных операций, истцом, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса не представлено.
Таким образом, судом установлено, что АО «Альфа-Банк» правомерно, руководствуясь положениями ФЗ «О национальной платежной системе» и признаками, установленными Банком России, направило в Центральный банк Российской Федерации сведения о включении ФИО1 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, основываясь на данных о подозрительных операциях клиента по счету № за период с ДАТА по ДАТА.
Правовых оснований для возложения на АО «Альфа-Банк» обязанности направить в Банк России информацию об исключении истца из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, при установленных судом обстоятельствах (в том числе непредставления до настоящего времени в Банк по его требованию информации о данных клиентов, от которых поступили денежные средства ДАТА в размере 48000 руб., 250000 руб.), у суда не имеется.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований ФИО1 о признании незаконными действий АО «Альфа-Банк» по направлению в Банк России информации об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности направить в Банк России информацию об исключении из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Суд также полагает необходимым отказать в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в связи с отказом в удовлетворении основных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий банка по блокировке банковской карты, счетов, по ограничению функций дистанционных каналов обслуживания, по направлению в Банк России информации об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности направить в Банк России информацию об исключении из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 13.08.2025.
Председательствующий судья Т.П. Ярошенко
Копия верна.
Председательствующий судья Т.П. Ярошенко
Решение суда не вступило в законную силу.
УИД 27RS0002-01-2025-002289-64
Подлинник находится в материалах дела № 2-1038/2025 Кировского районного суда г. Хабаровска.
Секретарь судебного заседания А.Е. Медведева