№ 2-1038/2025

22RS0011-02-2025-000414-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст-3ападная Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Траст-3ападная Сибирь» (далее по тексту - ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере 110 799 рублей 41 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 323 рублей 98 копеек.

В обоснование требований указано, что *** ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор , в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 109 000 рублей на срок до *** с уплатой 19,5 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, заемщику был своевременно в полном объеме предоставлен кредит на условиях, предусмотренных договором. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

*** между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» заключен договор уступки прав (требований) , в соответствии с которым цедент (ПАО «Сбербанк России») уступил цессионарию (ООО «Траст-Западная Сибирь») права требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров.

В период с *** (дата заключения договора цессии) по дату составления настоящего заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 6 570 рублей 72 копейки. За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора, были погашены: проценты за пользование кредитом в размере 4 934 рублей 69 копеек; судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 636 рублей 03 копеек.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 110 799 рублей 41 копейку, в том числе: 98 757 рублей 75 копеек сумма основного долга; 4 723 рубля 61 копейка сумма процентов, 7 318 рублей 05 копеек сумма неустойки.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору отменен.

Представитель истца ООО «ПКО Траст-3ападная Сибирь» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке. В судебном заседании *** пояснил, что в настоящее время задолженность отсутствует, о наличии у него задолженности перед ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» ему не известно, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить сроки исковой давности.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор .

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора ПАО Сбербанк обязался выдать ФИО1 кредит в размере 109 000 рублей с уплатой 19,5% годовых на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика , открытый в филиале Кредитора.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Проценты за пользование кредитом начинается на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), что следует из п. 3.2.1. кредитного договора.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.5. кредитного договора).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. договора (п. 4.3.4. кредитного договора).

С условиями заключенного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Денежные средства в размере 109 000 рублей были зачислены на счет заемщика ФИО1 *** согласно его заявлению на зачисление кредита от ***, и распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России.

Ответчик ФИО1 своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

*** мировым судьей судебного участка № 3 города Рубцовска Алтайского края по делу вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ***, который впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 города Рубцовска Алтайского края от ***.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** между ПАО Сбербанк («Цедент») и ООО «Траст-3ападная Сибирь» («Цессионарий») заключен договор уступки прав требования , в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, судебных актов о взыскании задолженности с физических лиц (п.1.1.). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на ***. Форма Реестра уступаемых прав (требований) представлена в приложении к Договору (п.1.2).

Переход прав (требования) от Цедента к Цессионарию осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления денежных средств на счет Цедента при условие полной оплаты Цессионарием стоимости уступаемых прав (требований) в сумме, указанной в п.2.2. Договора. Переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием Сторонами Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложение (п. 2.4).

*** ООО «Траст-3ападная Сибирь» было переименовано в Общество с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Траст-Западная Сибирь», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридически лиц.

В соответствии с выпиской из Акта приема-передачи к Договору уступки прав (требований) от *** ООО «Траст-3ападная Сибирь» приобрело право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в общем размере 110 920 рублей 72 копейки, в том числе: 98 757 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу; 9 658 рублей 3 копейки – задолженность по процентам, 7 318 рублей 05 копеек – задолженность по неустойке, 1 757 рублей 34 копеек – сумма государственной пошлины.

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным.

Кроме того, согласно п. 4.2.4 кредитного договора от *** ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) согласовали, что кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

Из представленного ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» расчета следует, что задолженность по кредитному договору от *** составляет: 98 757 рублей 75 копеек – основной долг, 4 723 рубля 61 копейка - проценты, 7 318 рублей 05 копеек – неустойке, общий размер задолженность 110 799 рублей 41 копейка.

После заключения договора уступки прав требования , в счет погашения задолженности поступали платежи: *** в размере 2 400 рублей, *** в размере 2 200 рублей, *** в размере 1950 рублей, *** в размере 20 рублей 72 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора, иного расчета суммы задолженности не представлено.

Возражая в удовлетворении искового заявления, ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022 г.).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора от от ***, исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячных платежей; представлен график платежей, которым определены даты платежей – ежемесячно 25 числа каждого месяца включительно, дата последнего платежа – ***.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору от *** следует, что последнее погашение задолженности ответчиком произведено ***.

Согласно информации, представленной истцом на запрос суда, по кредитному договору от *** последнее погашение задолженности ответчиком произведено ***

Иных доказательств уплаты ФИО1 сумм в погашение задолженности по договору в материалы дела не представлено, а применительно к положениям ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.

Следовательно, с момента, когда Банк узнал о нарушении права в связи с не поступлением очередного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания расчетного периода, за который ответчиком не внесена на счет сумма платежа, подлежащего уплате.

С заявление о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 г. Рубцовска Алтайского края ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» обратилось, согласна отметки на почтовой конверте, ***

*** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от *** Данный судебный приказ отмене определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Рубцовска Алтайского края от *** Следовательно, срок судебной защиты составляет 2 года 7 дней.

Исковое заявление ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» направлено в суд *** (согласно отметке на почтовом конверте), то есть по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, поскольку ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» обратилось в суд с исковым заявлением по истечении 6 месяцев после отмены мировым судьей судебного приказа, срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит применению за период с *** по ***

Кроме того, в срок исковой давности подлежит включению период судебной защиты (с даты обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и до даты вынесения определения о его отмене), то есть период с *** по *** – 2 года 7 дней.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ***, то есть ответчик ФИО1 обязан произвести оплату по платежам, срок исполнения которых наступил после указанной даты.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком ***, следовательно, срок исковой давности пропущен по всем платежам, предусмотренным кредитным договорам.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по возврату основного долга в рамках кредитного договора на момент предъявления истцом рассматриваемого иска в суд истек.

Поскольку истек срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по основному долгу, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов по кредитному договору, штрафных санкций.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «ПКО Траст-3ападная Сибирь» не заявлено и не представлено.

Следовательно, исковые требования ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст-3ападная Сибирь» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Судья А.В. Коняев

Мотивированное решение составлено ***