Решение по делу № 2-382/2024 от 25.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

Дело № (2-382/2024)

УИД 70RS0№-39

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кожевниковский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Емельянова Е.В.,

при секретаре ФИО2,

помощнике судьи ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № (далее – Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581 112 рублей 96 копеек, из которых: 536 261 рубль 67 копеек – просроченный основной долг, 28 743 рубля 82 копейки – просроченные проценты, 4 927 рублей 47 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 11 180 рублей – страховая премия; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 36 622 рубля, с оплатой оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, №, 2015 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 580 000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - Банк) заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 716 500 рублей, а ФИО1 обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Заемщика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). Ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что кредитный договор он заключал с АО «Тинькофф Банк», а не с АО «ТБанк». Кредитный договор в полном объеме он не видел, подписывал только три первых листа, не знал о том, что ему предоставлялся кредит под залог автомобиля.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В ст. 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 9 ГК РФ и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Положениями ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме на приобретение автомобиля LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, VIN №, с передачей последнего в качестве залога АО «Тинькофф Банк». Сумма кредита 716 500 рублей, что подтверждается Заявлением-Анкетой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался; условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, выписки по счету, тарифах по тарифному плану кредит наличными под залог авто «Автокредит ТПВ 4.20 RUB».

Таким образом, стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления.

Согласно Заявлению-Анкете, подписанному ФИО1 собственноручно, последний ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Кредитного договора, понимает их и подписывая настоящую Заявку, обязуется их исполнять.

Также, заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1 собственноручно, что не оспаривалось ответчиком, содержит условие предоставления в залог в обеспечение обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору - автомобиля LADA (ВАЗ) 2131 (4х4), категории В, VIN №, 2015 года выпуска.

Таким образом, довод ответчика о том, что он не был ознакомлен с кредитным договором, его условиями, в том числе условием предоставления вышеуказанного автомобиля в залог истцу, опровергается представленными в материалы дела документами.

За пользование кредитом с тарифным планом «Автокредит ТПВ4.20RUB» предусмотрена уплата процентов в размере 13.5% годовых, с размером регулярного платежа 16600 рублей, количество платежей - 79.

Обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заемщику суммы кредита в размере 716500 рублей исполнены Банком в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору предоставлен в залог автомобиль LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, VIN №, 2015 года выпуска.

ФИО1 нарушил взятые на себя по Кредитному договору обязательства, платежи в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами производил с нарушением графика платежей и не в установленном размере, затем внесение платежей было прекращено, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов и иных плат, а также о расторжении договора, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Размер задолженности Ответчика перед Банком, составляет 581 112 рублей 96 копеек, из которых: 536 261 рубль 67 копеек – просроченный основной долг, 28 743 рубля 82 копейки – просроченные проценты, 4 927 рублей 47 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 11 180 рублей – страховая премия.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен.

В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» № б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк), в связи с чем, довод ответчика о том, что он не заключал кредитный договор с АО «ТБанк» суд находит несостоятельным.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ответу ОМВД России по <адрес> УМВД России по томской области от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, VIN №, 2015 года выпуска, находится в собственности ФИО1

Как было установлено судом, ФИО1 свои обязательства перед Банком по кредитному договору под залог транспортного средства не исполняет, прекратил осуществлять платежи в счет погашения кредиторской задолженности, следовательно, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пп. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, транспортное средство с номером VIN № с ДД.ММ.ГГГГ находится в залоге у АО «Тинькофф Банк», номер уведомления о возникновении залога №826.

Довод ФИО1 о том, что он не знал, что кредитный договор оформляется под залог автомобиля, опровергается материалами дела, поскольку сведения о передаче автомобиля в залог, а также сведения о самом предмете залога, указаны в Заявлении –Анкете, которая подписана ответчиком собственноручно.

Согласно заключению специалиста № «Об определении рыночной стоимости автомобиля LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, VIN №, 2015 года выпуска» от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость транспортного средства составляет 580 000 рублей.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных часть второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 36622 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 36 622 рубля в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Судебные расходы по оценке автомашины в размере 1000 рублей взысканию не подлежат, так как отсутствовала необходимость для производства указанной оценки, доказательств обратного истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт: серия 6902 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 702-015) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581 112 рублей 96 копеек, из которых 536 261 рубль 67 копеек – просроченный основной долг, 28 743 рубля 82 копейки – просроченные проценты, 4 927 рублей 47 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 11 180 рублей – страховая премия.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 622 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA (ВАЗ) 2131 (4х4) категории В, VIN №, 2015 года выпуска, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.В. Емельянов

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В. Емельянов