№ 2-1462/2025 УИД:53RS0002-01-2025-002384-02
(объединено в одно производство с гражданским делом № 2-1508/2025
УИД:53RS0002-01-2025-002464-53)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 03 декабря 2025 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе
председательствующего судьи Ивановой С.А.,
при секретаре Петровой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО11 о взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками к ФИО1, как предполагаемому наследнику ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Кредитор, Истец) на основании кредитного договора № № (далее – Кредитный договор) от 18.03.2024 выдало кредит ФИО2 (далее – Заемщик) в сумме 51522,59 руб. на срок 60 мес. под 34,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).
30.01.2019 в ПАО Сбербанк от ФИО2 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № № в сумме 205000 руб. под 23,9% годовых. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт № №).
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в указанных в договорах суммах, однако ФИО2 свои обязательства по договорам надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредитных обязательств.
28.10.2024 ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является ее сын ФИО1. Согласно сведениям реестра наследственных дел после смерти заемщика заведено наследственное дело. По имеющейся у истца информации, Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 10,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 28.10.2024 по 02.06.2025; денежные средства в размере 10,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 28.10.2024 по 02.06.2025; денежные средства в размере 423,09 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 28.10.2024 по 02.06.2025; денежные средства в размере 29,62 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № 40817810655004502299 после зачислений за период с 28.10.2024 по 02.06.2025.
Исходя из расчетов цены поданных исков, по обязательствам ФИО2 сформировалась задолженность:
по кредитному договору №№ за период с 18.11.2024 по 11.08.2025 в размере 61427,38 руб., из которых: 47849,50 руб. – просроченная ссудная задолженность; 13577,88 руб. – просроченные проценты;
по кредитной карте № № за период с 30.11.2024 по 13.08.2025 в размере 235519,74 руб., из которых: 204760,36 руб. – просроченный основной долг; 30759,38 руб. – просроченные проценты.
Ссылаясь на ст.ст.307,309,310,330,807,809,811,819 ГК РФ и условия заключенных с ФИО2 договоров просят взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности:
по кредитному договору № № от 18.03.2024 за период с 18.11.2024 по 11.08.2025 в размере 61427,38 руб.; сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.,
по кредитной карте № № за период с 30.11.2024 по 13.08.2025 в размере 235519,74 руб.; сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 8065,59 руб..
Определением суда от 14 октября 2025 года (протокольная форма) в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБанк».
Определением суда от 28 октября 2025 года гражданские дела №№ 2-1508/2025 и 2-1462/2025 на основании ч.4 ст.151 ГПК РФ объединены в одно производство, поскольку сторонами по делу являются одни и те же лица.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, просили о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ФИО12 будучи надлежащим образом извещенным, не явился, причину неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседаниии06 ноября 2025 года исковые требования признал частично, пояснив, что факт принятия наследства в виде 1/2 доли в квартире по адресу: <адрес> после смерти матери не оспаривает, является сособственником 1/2 доли в праве на эту квартиру. Согласен выплатить банку задолженность в размере половины кадастровой стоимости квартиры, поскольку квартира стоит меньше, чем предъявлена сумма к взысканию.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом из материалов дела установлено, что 18.03.2024 между ФИО18. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО19 был предоставлен потребительский кредит в размере 51522,59 рублей под 34,9% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Договор подписан заемщиком посредством электронной подписи с использованием системы «Сбербанк Онлайн», что предусмотрено п.21 Договора.
С условиями кредитного договора заемщик ознакомлен и выразил свое согласие, что подтверждается подписью ФИО17. в кредитном договоре. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1825,26 рублей, 18-го числа месяца, первый платеж 18.04.2024, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (п.6). За ненадлежащее исполнение условий договоров предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12).
Банк свои обязательства исполнил, предоставив ФИО2 денежные средства путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету.
С ноября 2024 года обязательства заемщика по договору должным образом не исполнялись, аннуитетные платежи не вносились.
30.01.2019 в результате публичной оферты между ПАО Сбербанк и ФИО15. был заключен кредитный договор о выдаче кредитной карты Visa Gold ТП-1л (эмиссионный контракт № №) путем оформления ФИО16. заявления на получение кредитной карты Банка, подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Общие условия), которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.
Во исполнение заключенного договора, ФИО13 была выдана Банком кредитная карта № №
Согласно информации о полной стоимости кредита, с которой ФИО14. была ознакомлена под подпись 20 февраля 2019 года, кредитный лимит составляет 205000 руб., процентная ставка по кредиту 23,9% годовых.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты далее – Условия), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3. Условий).
С использованием банковской карты ФИО2 совершались расходные операции. Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте, впервые ФИО2 воспользовалась кредитной картой 25.03.2019. Просроченная задолженность впервые образовалась 30.11.2024.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по заключенным с ФИО2 договорам образовалась задолженность:
по кредитному договору №№ за период с 18.11.2024 по 11.08.2025 в размере 61427,38 руб., из которых: 47849,50 руб. – просроченная ссудная задолженность; 13577,88 руб. – просроченные проценты;
по кредитной карте № № за период с 30.11.2024 по 13.08.2025 –в размере 235519,74 руб., из которых: 204760,36 руб. – просроченный основной долг; 30759,38 руб. – просроченные проценты.
ФИО21. в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № № от 18.03.2024 отсутствует, что следует из ответа ПАО Сбербанк от 31.10.2025 года.
ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО22 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района 30 октября 2024 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
ФИО23. приходится сыном ФИО24., что подтверждается актовой записью о рождении № 2 от 17 февраля 1997 года.
Как установлено из материалов наследственного дела № № к имуществу ФИО25 наследственное дело заведено на основании претензии АО «ТБанк» по кредиторской задолженности, сын ФИО26 после смерти ФИО27Г. с заявлением о принятии наследства не обращался, дочь – ФИО28 отказалась от причитающейся ей доли на наследство, что следует из имеющегося в материалах наследственного дела заявления.
В материалы дела также представлены сведения о направлении истцом в адрес нотариуса претензии кредитора от 06 июня 2025 года о наличии у ФИО29. задолженности по кредитному договору № № от 18.03.2024 в размере 58133,24 руб., и по договору № № от 30.01.2019 в размере 235519,74 руб.
При жизни ФИО2 на праве собственности принадлежала 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Право собственности ФИО30 на указанный объект недвижимости в ЕГРН не зарегистрировано, при этом принадлежность доли в праве на указанный объект подтверждается договором о передаче жилья в собственность от 05 апреля 1994 года (зарегистрирован в МБТИ 11.04.1994 за №№ в соответствии с которым Администрация Опеченского сельсовета передала ФИО31. и ФИО32. (супругу) квартиру <адрес>
В установленный законом шестимесячный срок ФИО33 не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери, однако в соответствии с представленными Администрацией Опеченского сельского поселения сведениям из похозяйственной книги и сведениям представленным Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Боровичский», ФИО34 на дату смерти ФИО35 был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес> что свидетельствует о фактическом принятии им наследства после смерти матери.
Также, судом установлено, что на счетах в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО36. находились денежные средства: на счете № № – <данные изъяты> руб., на счете № № <данные изъяты> руб., на счете № № – <данные изъяты> руб., на счете № № – <данные изъяты> руб..
Согласно выписке из ЕГРН от 14.10.2025 № КУВИ-001/2025-191184353 кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № составляет 565323,96 руб..
Банком в материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № №, изготовленного ООО «Мобильный оценщик», заказчик ПАО «Сбербанк», согласно которому определенная на 28.10.2024 стоимость 1/2 доли объекта: квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 33,4 кв.м, по адресу: <адрес> расположенной на первом этаже одноэтажного дома, составляет 458000 руб..
Ответчиком рыночная стоимость квартиры, установленная по результатам исследования ООО «Мобильный оценщик» в ходе судебного разбирательства не оспорена, судом разъяснялось право на заявление ходатайства о проведении судебной оценочной экспертизы, однако такого ходатайства заявлено не было.
Таким образом, стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитным договорам наследодателя, общая сумма которой составляет 458472,71 руб., что не оспорено ответчиком ФИО37
Размер задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, является правильным, указанная сумма задолженности с учетом принятия наследства ФИО38. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
07 августа 2025 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не позднее 08.09.2025 по кредитному договору № № от 18.03.2024, которое оставлено без удовлетворения.
Таким образом, ответчик ФИО39., как наследник должника, с учетом принятия им наследства, становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Размер задолженности, заявленной Банком ко взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, требования Банка подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Учитывая размер основного долга и период нарушения заемщиком своих обязательств по кредитным обязательствам суд не усматривает оснований снижения размера неустойки.
Так как решение состоялось в пользу истца ПАО Сбербанк, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 12065,59 руб. (4000 + 8065,59).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО40 (СНИЛС №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности:
по кредитному договору № № от 18.03.2024 за период с 18.11.2024 по 11.08.2025 в размере 61427 рублей 38 копеек,
по кредитной карте № № за период с 30.11.2024 по 13.08.2025 в размере 235519 рублей 74 копеек.
Взыскать с ФИО41 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 12065 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 30 декабря 2025 года.
Судья: С.А. Иванова