№ 2-2800/2025

44RS0002-01-2025-003464-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Терехина А.В., при секретаре Ушанове Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ООО «Высота», ООО «Автодормост», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ООО «Высота», ООО «Автодормост», ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности <***> от 16.12.2024 в размере 4 135 626,98 руб. в том числе: просроченный основной долг – 3 781 574,83 руб.; проценты на просроченный основной долг - 91 798,06 руб.; проценты, начисленные с 02.10.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 781 574,83 по ставке 55 % годовых; неустойка (пени) на просроченный основной долг – 158 952,47 руб.; пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 781 574,83 руб. с 02.10.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом – 2805,58 руб.; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 496,04 руб., штраф – 100 000 руб., расходы по оплате госпошлины 62 949 руб.

Требования мотивированы тем, что между банком и ООО «Высота» заключен кредитный договор <***> от 16.12.2024, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 10 000 000 рублей, целевое использование – пополнение оборотных средств. Кредит был предоставлен на срок 12 календарных месяцев со ставкой 29 % годовых за расчетный срок пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 55 % годовых за расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита. 12.05.2025 в связи с нарушением условий договора процентная ставка со дня выдачи кредита по дату возврата была увеличена до 31 %. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; а также банк вправе взыскать с клиента штраф в размере 100 000 руб., а также взыскать с клиента неустойку, штраф, пени, начисленные банком на просроченную задолженность. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту между банком и ФИО1 заключен договор поручительства <***>/1 от 16.12.2024 года, между банком и ООО «Автодормост» заключен договор поручительства <***>/2 от 16.12.2024 года. На основании заявлений на транши кредитор выдал заемщику кредит, однако обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом не исполнены. 16.09.2025 банк направил в адрес заемщика и поручителя претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась требуемая задолженность.

В ходе рассмотрения дела банк требования уточнил, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.11.2025 в размере 4 851 615,34 руб. в том числе: просроченный основной долг – 3 765 894,65 руб., проценты на просроченный основной долг за период с 16.09.2025 по 24.11.2025 включительно по ставке 55 % годовых - 399 102,62 руб.; проценты, начисленные с 25.11.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 3 765 894,65 руб. по ставке 55 % годовых; неустойка (пени) на просроченный основной долг за период с 19.08.2025 по 24.11.2025 включительно - 566 829,43 руб.; неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 765 894,65 руб. с 25.11.2025 по дату вынесения решения по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с 19.08.2025 по 16.09.2025 включительно – 2805,58 руб.; неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с 19.08.2025 по 24.11.2025 – 16 983,06 руб., штраф – 100 000 руб., а также, расходов по оплате госпошлины 62 949 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, судом уведомлялся, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ООО «Высота» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, судом извещен надлежащим образом. Представителем ответчика ФИО2 представлен отзыв на исковое заявление, согласно которого ООО «Высота» признает исковые требования в части основного долга – 3 765 894,65 руб. Ответчик имеет денежные средства для оплаты истцу, но не может их перечислить в связи с наложенными арестами на денежные средства. Подписание мирового соглашения у сторон не состоялось ввиду неявки представителя ответчика ООО «Автодормост». Просит суд рассмотреть вопрос о взыскании суммы основного долга с ответчика ООО «Высота» с учетом признания иска в данной части. Ответчик готов заключить мировое соглашение с банком и ответчиком ФИО1 ООО «Высота» предприняты меры для разрешения спора без вынесения решения суда. Полагала, что сумма неустойки и штрафа, предъявленная к взысканию, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и фактического поведения ответчика, просила снизить размер штрафных санкций в соответствии ст. 333 ГК РФ.

Ответчики ООО «Автодормост», ФИО1 в судебном заседании участия не принимают, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Высота» заключен кредитный договор <***> от 16.12.2024, по условиям которого банк обязуется предоставлять клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить все денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в полном объеме и своевременно, а также исполнить все свои обязательства перед банком (п. 1.1).

Сумма кредита – 10 000 000 руб. (п. 1.1.1).

Срок кредитования по договору – 12 календарных месяцев с даты выдачи кредита (п. 1.1.2).

Целевое назначение кредита – пополнение оборотных средств (п. 1.1.3).

Сумма комиссионного вознаграждения за предоставление кредита составляет 300 000 руб. (п. 1.1.4).

Выдача кредита осуществляется на основании заявления на предоставление кредита, представленного клиентом средствами информационной системы. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента после уплаты комиссионного вознаграждения и не позднее 1 рабочего дня после заключения договора. Датой выдачи кредита считается дата списания суммы кредита с корреспондентского счета банка (п. 1.1.8).

Процентная ставка устанавливается: за расчетный срок пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита – 29 % годовых. За расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита, по день фактического возврата суммы кредита – 55 % годовых (п. 1.1.9).

Начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 1.1.11).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; за каждый случай просрочки банк вправе взыскать с клиента штраф в размере 100 000 руб. (п. 1.1.15).

Начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.1).

В целях обеспечения исполнения обязательства по указанному кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор поручительства <***>/1 от 16.12.2024, по условиям которого поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком солидарно с клиентом (ООО «Высота»), за исполнение клиентом всех обязательств, в том числе, которые возникнут в будущем, включая обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по основному договору (п. 1.1 договора поручительства).

Поручитель подтверждает свою полную осведомленность об условиях Основного договора (п. 2.2).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств клиента, предусмотренных основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, определённое банком, а также за правопреемников клиента или его наследников (если Клиент индивидуальный предприниматель) (п. 2.3).

Также между банком и ООО «Автодормост» заключен договор поручительства <***>/2 от 16.12.2024 на тех же условиях, что и договор поручительства <***>/1 от 16.12.2024.

Вышеуказанные договоры подписаны в информационной системе в электронной форме с применением электронных подписей сторон с использованием информационного сервиса ПАО «Совкомбанк». Факт заключения указанных договоров на приведенных в них условиях ответчиками в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспаривался.Судом установлено, что на основании заявления ООО «Высота» от 16.12.2025 на предоставление кредита в рамках кредитного договора <***> ПАО «Совкомбанк» перечислил денежные средства на счет ООО «Высота» в размере 10 000 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 1704972 от 16.12.2024.

Таким образом, банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнил, не осуществлял возврат заемных денежных средств и выплату процентов в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.12.2025 общая сумма задолженности составляет 5 142 156,69 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 765 894,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 523 944,60 руб., неустойка (пени) на просроченный основной долг – 732 528,80 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом – 2805,58 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 16 983,06 руб., штраф – 100 000 руб.

Представленный банком расчет задолженности и справочный расчет процентов и неустойки на дату рассмотрения дела судом проверен, признается арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчиками указанный расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Кроме того, из представленного ООО «Высота» отзыва на иск следует, что ответчик исковые требования в части основного долга в размере 3 765 894,65 признает.

При таких обстоятельствах суд находит требования банка обоснованными. В силу вышеприведенных норм о поручительстве, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Как следует из разъяснений п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая изложенное, требования банка о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

Исходя из того, что расчет задолженности представлен по состоянию на 16.12.2025, в дальнейшем проценты следует начислять с 17.12.2025.

Между тем, принимая во внимание доводы ответчика ООО «Высота» о том, что штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, а также то обстоятельство, что одним из солидарных должников выступает поручитель – физическое лицо, суд полагает возможным оценить требуемую неустойку на предмет ее соразмерности последствиям нарушения обязательства в порядке ст. 333 ГК РФ.

Положениями указанной статьи предусмотрено, что Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая размер штрафных санкций, исходя из периода просрочки, соотношения сумм неустойки и размера нарушенных обязательств, учитывая, что предусмотренный договором размер неустойки (0,2% в день или 73 % годовых) значительно превышает размер действующей ключевой ставки Банка России (16,5 % годовых), суд находит предъявленные к взысканию штрафные санкции явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков, суд, принимая во внимание установленную по договору процентную ставку, считает необходимым снизить размер взыскиваемых штрафных санкций, а именно: пени на просроченный основной долг – до 190 000 руб., на просроченные проценты – до 800 руб., на просроченные проценты на просроченный основной долг – до 4300 руб., штраф – до 25 000 руб.

Данные меры ответственности в полной мере будут соответствовать последствиям нарушения обязательства. При этом оснований для большего снижения неустойки суд не усматривает, поскольку такое снижение не должно вести к необоснованному освобождения должника от ответственности за нарушение договорного обязательства.

С учетом приведенных выводов, в удовлетворении исковых требований банка о взыскании неустойки и штрафа в большем размере следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из приведенных положений закона, понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 949 руб. подлежат возмещению ответчиками солидарно в полном объеме, так как заявленные истцом требования удовлетворены, а размер неустойки взыскан в меньшем размере не в результате признания требований (расчетов) истца необоснованными, а в связи с тем, что суд уменьшил ее размер. В свою очередь, данное обстоятельство не должно приводить к ущемлению прав истца и причинению ему убытков.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Высота» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ООО «Автодормост» (ИНН <***>, ОГРН <***>) ФИО1, dd/mm/yy г.р., (паспорт серия № №)в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.12.2024 по состоянию на 16.12.2025 включительно в размере 4 509 939,25 руб. в том числе: просроченный основной долг – 3 765 894,65 руб., проценты на просроченный основной долг – 523 944,60 руб., неустойка (пени) на просроченный основной долг – 190 000 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом – 800 руб., неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом – 4300 руб., штраф – 25 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины 62 949 руб., а всего 4 572 888 (четыре миллиона пятьсот семьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят восемь) руб. 25 коп.,

- проценты, начисленные с 17.12.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере3 765 894,65 руб. по ставке 55 % годовых.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки и штрафа в большем размере ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Терехин

Решение изготовлено в окончательной форме 29 декабря 20225 года.