###RS0###-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 25 ноября 2025 года

Лабинский городской суд <...> в составе:

Председательствующего судьи Усенко А.А.,

при секретаре судебного заседания Ф,И.О.6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Лабинский городской суд с иском к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> между Ф,И.О.4 и АО «ТБанк» (далее по тексту – банк), был заключен договор кредитной карты ### в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного кредитного договора являются: Заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. указания Банка России ###ОО8-У от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ###- П от <...> предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении кредитного договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении кредитного договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по кредитному договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия кредитного договора (п 5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес ответчика досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <...> по <...> по кредитному договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено ответчику. Однако, ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 145 674, 42 рублей, из которых: - 131 628, 07 рублей - кредитная задолженность; - 13 606,7 рублей - задолженность по процентам; - 439, 65 рублей - штрафы и иные комиссии.

На основании вышеизложенного, истец просил суд, взыскать с ответчика Ф,И.О.4 задолженность, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно, в размере 145 674, 42 рублей, состоящую из - 131 628, 07 рублей - кредитная задолженность; - 13 606,7 рублей - задолженность по процентам; - 439, 65 рублей - штрафы и иные комиссии, а также государственную пошлину в размере 5 370 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности Ф,И.О.8 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд, представитель истца просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца. В случае не явки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлижащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Ф,И.О.4 не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представила в суд заявление о рассмотрении искового заявления в ее отсутствие, исковые требования заявленные истцом признала в полном объеме, о чем написала заявление, которое приобщено к материалам дела. Последствия признания иска Ф,И.О.4 разъяснены и понятны, против удовлетворения исковых требований истца не возражала. Просила предоставить рассрочку сроком на три года в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав представленные материалы дела и поступившее заявление ответчика, приходит к выводу о том, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <...> между Ф,И.О.4 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты ### в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного кредитного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. указания Банка России ###ОО8-У от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Таким образом, Ф,И.О.4 при подписании договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по кредитному договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия кредитного договора (п 5.6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от <...> ### «О банках и банковской деятельности», отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении кредитного договора ### от <...> сторонами соблюдено, указанный договор влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <...> по <...> по кредитному договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено ответчику. Однако, ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 145 674, 42 рублей, из которых: - 131 628, 07 рублей - кредитная задолженность; - 13 606,7 рублей - задолженность по процентам; - 439, 65 рублей - штрафы и иные комиссии.

Ответчик заявленные исковые требования признала, о чем представила письменный текст заявления, последствия признания иска ей разъяснены и понятны, а также просила рассрочить взысканную сумму задолженности на срок 36 месяцев с ежемесячными платежами.

Исследовав заявления ответчика и представленные к нему документы, а также письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств.

При вынесении решения по делу, судом учитывается признание иска ответчиком, данное признание не противоречит закону, отвечает интересам сторон и не нарушает законных прав и интересов других лиц, к материалам дела приобщены письменный текст признания ответчиком исковых требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований. Последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ, разъяснены и понятны.

В соответствии с требованиями ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Рассматривая вопрос о возможности рассрочить исполнение решения суд, суд пришел к следующему.

Исходя из имущественного положения сторон, или других обстоятельств, суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (ст. 203 ГПК РФ).

В настоящее время, погасить всю сумму образовавшейся задолженности для Ф,И.О.4 затруднительно ввиду того что, на ее содержании находятся двое несовершеннолетних детей – Ф,И.О.2, <...> года рождения, Ф,И.О.3, <...> года рождения, что подтверждается свидетельствами о рождении и справкой о составе семьи. Кроме того, в настоящее время Ф,И.О.4 расторгла брак с Ф,И.О.7, что подтверждается свидетельством о расторжении брака, в связи с чем ее материальное положение изменилось. Согласно сведениям о доходах по основному месту работы АО «Аптека», ежемесячный доход Ф,И.О.4 составляет 43 000 рублей. Также Ф,И.О.4 имеет обязательства перед другими банками, что подтверждается копией кредитного договора.

Таким образом, исходя из вышеизложенных обстоятельств, судом усматривается, что у Ф,И.О.4 по объективным причинам отсутствует возможность единовременно исполнить требование исполнительного документа на сумму 150 704 рубля 14 копеек.

Как разъяснено в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, статьи 434 ГПК РФ, основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок. Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.

Учитывая данные обстоятельства, фактический размер задолженности ответчика перед истцом в настоящее время, руководствуясь требованиями социальной справедливости и разумности, соразмерности, принимая во внимание необходимость учета баланса интересов ответчика – должника по делу, а также интересов истца - взыскателя, в целях обеспечения возможности исполнения решения суда, сохранения уровня достойного существования ответчика Ф,И.О.4 и уровня жизни ее малолетних детей, суд находит возможным предоставить ответчику рассрочку по исполнению решения сроком на 36 месяцев – до полного погашения с определением размера ежемесячно взыскиваемой суммы в размере 4195,67 рублей, до полной выплаты всей суммы задолженности.

Судом учитывается, что при предоставлении данной рассрочки не будут существенно нарушены интересы банка, поскольку сумма взысканной задолженности в его пользу с ответчика взыскана с учетом начисленных пеней за неуплату основного долга и процентов, кроме того указанный размер ежемесячного погашения задолженности позволит исполнить обязательство, указанный в условиях предоставления кредита при этом судом принимается во внимание длительность как неисполнения судебного решения, так и не погашения задолженности в добровольном порядке – до возникновения судебного спора – в соответствии с условиями предоставления кредита со стороны должника.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 370 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика /л.д. 7,8/.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98, 203 ГПК РФ, суд

решил:

принять признание исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ответчиком Ф,И.О.1.

Взыскать с Ф,И.О.4, <...> года рождения, уроженки <...> края, паспорт гражданки <...> адрес места нахождения: 127994, <...> А, стр. 26, задолженность по договору кредитной карты ### от <...>, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно, состоящую из: - кредитной задолженности в размере 131 628 рублей 07 копеек; задолженности по процентам в размере 13 606 рублей 07 копеек; штрафных комиссий в размере 439,65 рублей, а также государственной пошлины в размере 5 370 рублей, а всего 151044 (сто пятьдесят одна тысяча сорок четыре) рубля 42 копейки.

Рассрочить исполнение решения суда в части взыскания с Ф,И.О.4, <...> года рождения, в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты ### от <...> в размере 151044 (сто пятьдесят одна тысяча сорок четыре) рубля 42 копейки, на 36 (месяцев) путем уплаты суммы долга ежемесячными платежами в размере 4 195 (четыре тысячи сто девяносто пять) рублей 67 копеек до полной выплаты всей суммы задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Мотивированное решение будет изготовлено <...> года

Председательствующий