Дело № 2-2-47/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Жарковский 26 мая 2023 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Арсановой О.Л.,
при секретаре Ладыка В.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №201271 (далее по тексту - Кредитный договор) от 03.04.2019 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 137166,98 рублей на срок 60 месяцев, под 19,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО),
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.07.2019 по 19.07.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 207 929,35 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 55538,83 руб.
- просроченный основной долг - 134452,53 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 7 852,62 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 10085,37 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору №201271 от 03.04.2019 за период с 22.07.2019 по 19.07.2021 (включительно) в размере 207 929,35 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5279,30 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. В представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что не помнит, направляла ли заявку в системе «Сбербанк Онлайн» на заключение кредитного договора и поступали ли ей денежные средства в рамках кредитного договора. Указанный счет принадлежит ей, на который производятся различные зачисления и она пользуется банковской картой по данному счету. Путем мошеннических действий неустановленных лиц денежные средства со счета были сняты.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с частью 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно материалам дела ответчик ФИО1 02.04.2019 оформила заявление-анкету на получение Потребительского кредита посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», указав сведения о личных персональных данных (паспортные данные, номер телефона) и подала заявку, на основании которого «ПАО Сбербанк» приняло решение о предоставлении кредита по кредитной заявке №1190202480 от 02.04.2019. Указанный ответчиком абонентский номер согласно информации, представленной ПАО «ВымпелКом», принадлежит ответчику ФИО1
03 апреля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 137166,98 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3626 руб. 46 коп.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условиях «Потребительского кредита» при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора.
Кредит в размере 137166,98 рублей предоставлен ФИО1 03 апреля 2019 года в 16 час.20 мин., что подтверждено копией протокола проведения операцией в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», а также выпиской о состоянии вклада по счету № 40817.810.0.6300.1099724 и историей операций по дебетовой карте.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.
Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по внесению обусловленных кредитным договором периодических платежей.
16 июня 2021 года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, нарушением сроков по погашению кредита истцом в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Сведений об исполнении данных требований в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. При этом все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.
Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от 03 апреля 2019 года по состоянию на 19.07.2021 год составляет 207 929 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по процентам в сумме 55538 руб. 83 коп., задолженность по кредиту в сумме 134 452 руб. 53 коп., неустойка по кредиту в сумме 7852 руб. 62 коп., неустойка по процентам в сумме 10 085 руб. 37 коп.
Оснований не доверять представленному расчету или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Возражений относительно расчета ответчиком суду не представлено.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно) (п.п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий).
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 03 апреля 2019 года, заключенного с ФИО1, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 19,9 % годовых.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями кредитного договора.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по кредиту в сумме 7852 руб. 62 коп. и неустойки по процентам в сумме 10 085 руб. 37 коп.
Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 кредитного договора <***> от 03 апреля 2019 года за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка по кредиту в сумме 7852 руб. 62 коп. и неустойка по процентам в сумме 10 085 руб. 37 коп. является соразмерной сумме основного долга по кредитному договору.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5279 руб. 30 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями № 793289 от 12.08.2021 и № 307995 от 10.04.2023
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03 апреля 2019 года за период с 22.07.2019 по 19.07.2021 года включительно в размере 207929 (двести семь тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 35 коп., в том числе: задолженность по процентам в размере 55538 (пятьдесят пять тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 83 коп., задолженность по кредиту в размере 134452 (сто тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 53 коп., неустойку по кредиту в размере 7852 (семь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 62 коп., неустойку по процентам в размере 10085 (десять тысяч восемьдесят пять) рублей 37 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 279 (пять тысяч двести семьдесят девять) рублей 30 коп.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия судом.
Председательствующий О.Л. Арсанова